王超：P2P平台如何健康发展？

e租宝突然被查，P2P网贷行业大震荡！众多网贷投资人惊愕的同时，700亿巨雷也让整个行业陷入深深的反思。毋庸置疑，P2P公司如何才能健康发展已经成为所有行业从业者和网贷投资人共同关注的热点话题。

众所周知，互联网金融的核心仍是金融，而金融的核心在风控。P2P网贷作为互联网金融市场的一个重要分支，要想健康发展，必然离不开良好的风控管理。但如何做好风控，却不是一件容易的事。

12月8日，《极客网》独家专访了慧信金安创始人&CEO--王超，一位对数据处理、量化模型开发、风险管理有着独道见解的资深业内人士。听听他对风控的理解，或许对大家有所启发。

慧信金安创始人 王超

极客网：慧信金安成立于2015年，是一家比较新的互联网金融公司，请简单介绍下慧信金安是做什么的？

王超：慧信金安主要是帮助一些初创的P2P公司运营整个业务，即P2P的代运营。P2P公司的运营需要系统、产品、设备、有经验的人员等条件，但是这些对于有些初创的P2P公司有很大难度。慧信金安的团队成员有来自银行的金融人员也有来自宜信的技术人员，这些人都比较有经验，可以在前期先帮助初创者运营平台，后期再让其接手。

极客网：平台系统搭建和借贷风险控制是从事互联网金融要解决的两大核心，慧信金安把这两者结合在一起是出于什么考虑？它们之间有什么关联？

王超：风控是互联网金融的核心，不会外包，但是对于初创的P2P公司，核心部分没有能力去建设，首要解决的问题是如何生存下去，而不是争取知识产权的所有权。

P2P老板首先需要定方向，包括找原始债权、风控平台等。业务为先，风控次之，平台是配合业务和风控来做的。平台的存活主要靠利润中心而不能靠成本中心。所以对于初创的P2P公司，首先要解决利润问题，即市场上的获客和发力点。

极客网：金融是经营风险的营生，传统银行等金融机构把风控视为生命，您认为互联网金融企业该怎么做？该如何平衡风险控制与规模增长？

王超：首先，拒绝做资金池。互联网金融（专指P2P或网贷）要做真正的P2P,即借贷人对投资人。第二，不做庞氏骗局。第三，尽最大可能降低利率，真正帮助实业和服务业。

风险控制和规模增长是螺旋式上升的，没有特别好的平衡方法。最初做P2P时，一定有一些成熟的资源和技术，成功之后就是要突破边际的时候，就需要引进人才，增加成本，也可以和慧信金安这样的公司合作，有利于解决这些公司面临的成本以及资源等方面的问题。

极客网：时下大数据风控比较火热，但我们知道大数据风控的前提是数据，大部分平台数据量其实很小，那么如何用上大数据风控呢？

王超：风控主要包括反欺诈和信用风险。大数据是指海量信息的意思，指的是非结构化的文本、语音、影像等。因为可以用多种信息源达到节约人力的目的，所以对于反欺诈可以起到很大作用。但是在信用评估上，并没有起到降低风控成本、提高风控水平的作用，因此对于信用风险效果并不显着。

极客网：2013年被称为互联网金融元年，今年来业界谈得比较多的话题是P2P洗牌，您觉得小平台这时候进入互联网金融市场还有机会吗？机会在哪里？

王超：“小而美”是未来的发展趋势。小平台主要靠产品驱动组织，很容易存活。当平台发展到一定规模，就会由产品驱动变成组织驱动，形成一种机构化的管理体系，任何事都会有对应的流程。相比较而言，大的P2P平台的经营管理和内控都是很难做的。

编者按：

王超，北京慧信金安信息科技有限公司-创始人&CEO,中国科技大学物理专业理学学士，香港科技大学物理系哲学博士，先后经历首航财务（培训与分析经理）、民生银行信用卡中心（外聘顾问）、华道数据（高级分析师）、宜信小微企业信贷服务中心（高级数据分析经理与高级风险管理经理），擅长数据处理，量化模型开发，风险管理，2015年1月，创办北京慧信金安信息科技有限公司。

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