陆金所、好车贷、拍拍贷、宜人贷 P2P模式之争

P2P的模式之争早在2006年便悄然拉开帷幕，从质疑国内首个P2P平台--拍拍贷开始，到随之而来的平台是否兜底。模式之争仍未停歇。回眸十年间P2P行业的发展景象已是百花齐放，下面让我们来看看P2P网贷究竟有哪些模式。

偏向于线下模式的宜人贷

宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，而出借人获得经济收益回报。

国内线下模式走出性格的首家便是宜信的宜人贷，在宜人贷尚未出世之前，宜信的线下模式，已经在业界享誉口碑，或许是一种企业习惯，宜人贷上线以后并没有摒弃这种传统的审核模式，凭借在信用以及财富管理方面的丰富经验，在P2P行业也站稳了脚跟。

坚守纯信用借款的拍拍贷

拍拍贷是国内唯一一家坚持纯线上模式的信用借款平台。作为国内首家成立的网贷公司，第一个吃螃蟹的人，拍拍贷有太多的心酸，但是通过9年的不断摸索，拍拍贷最终证明无抵押无担保的贷款模式并非在中国不可行。

拍拍贷采取的是纯信用借款模式，适用于个人之间的小额贷款，由于借款人违约成本低，投资人的风险较大。不过拍拍贷有自己的风控体系，除了线上审核借款人资质以外，平台建立的信用评级制度，能有效甄别借款人的优劣，从而降低投资风险。

背靠大树好乘凉的陆金所

陆金所，背靠平安集团，P2P行业里的龙头老大。借助平安集团8000多万客户大数据，陆金所从国际引进的先进风控模型得到了完善，在行业中遥遥领先。而且，传统金融出身使陆金所更加注重风险控制，拥有大量的金融人才，这为陆金所风控注入了人才力量。

有平安集团的信用背书，陆金所诞生之初便成为了P2P行业里的香饽饽。陆金所收益不高，甚至在众多P2P平台里是垫背的。但投资人更多看重的是陆金所收益的稳定以及平安融资担保的信誉。

走出传统模式的好车贷

作为P2P网贷行业的后起之秀，好车贷高瞻远瞩抓住了有车一族的贷款需求，通过建立完善的借贷机制，科学的NFC无风险金融管理系统，以及独特的抵押变现模式，在互联网金融上迅速站稳脚跟。该平台截止到2015年4月已经累计完成3亿元的交易量。好车贷理财产品以短期为主，流动性好，且平均年化收益可达到19%.

好车贷平台投资门槛很低，50元起步，在很大程度上吸收了大量民间微小资金的涌入，然后通过对这些资金的整合，借个有需求的个人或企业。为了控制由高利润带来的高风险，好车贷对贷款端采取抵押变现模式，所有的借款标的均有足额的抵押物做保障，一旦发生不良还款，平台通过变现机构迅速处置抵押物，回收资金保障投资人利益不受损失。

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