极客访谈中国耀盛金融科技事业群郭鹏：立足金融科技 打破产品隔阂 搭建小微金融生态圈

在中国，小微企业的成长举步维艰，失败率很高，平均存活期限不超过三年，而小微商户平均寿命只有14个月，其中微型商户甚至只有6个月。

从整体上看，中国的小微商户劳动密集度较高，两极分化明显，产业结构性矛盾突出。他们一方面敢于创新，各类新行业、新业态不断涌现；另一方面又大多集中于以资源开发型、产品初加工型、服务低层次型为主的传统行业。

小微商户集中的行业，其特点为技术要求低、竞争充分、市场趋于饱和、利润微薄，很多企业不具备扩张的条件。产业层次普遍不高更导致小微企业转型升级意愿低、难度大。

同时，市场的经营压力，以及在资本、市场、品牌、技术、人才、管理等关键方面积累不足，更制约着小微商户的发展活力。

而就在此时，在互联网的另一端，当多数P2P平台还在渐进式增加平台业务以便覆盖每一个机会领域时，少部分大佬已经开始梦想着从更高层面来看问题，打造一站式互联网金服平台，成为上述所有类型非标资产的集散地和交易中心。

这时，中国耀盛金融科技事业群旗下的普付宝吸引了极客网的注意，他们通过为中小微客户提供智能支付终端和无卡支付工具从而提升消费者与中小微商户之间的交易效率。同时还通过大数据+云计算的业务运营模式，对中小微商户的经营数据进行实时分析，以及对中小微商户的未来发展做出预测画像。

作为一家专注于互联网金融领域的新媒体，极客网对于这样的运营模式拥有极大的兴趣，于是在近日对中国耀盛金融科技事业群的总裁郭鹏做了一次专访，具体情况如下：

TA讲述：布局完善的产品线 适应未来的发展方向

专业团队 深耕产品

首先对于团队的构成，郭鹏对极客网表示，其本人曾在支付领域有十多年的深耕，同时也是在服务于海量的中小微的客户。

首先郭鹏认为，当前支付的核心的价值已不再是支付本身，因为基本上支付门槛已经不像几年前那么高。

因此，在2013年郭鹏的团队也有机会能够在整个中国耀盛集团体系下面筹备金融科技板块。在这个过程当中，更加偏向于有金融服务背景的团队的配置，因为金融科技的本质上还是在提供金融服务，当他们去做金融服务时，首先要知道整个团队是不是具备做金融行业的基因，因为金融还涉及到风险，涉及到对所从事的业务风险进行定价。因此，郭鹏的团队还是有着非常强的金融背景，对于金融的风险更加敏感。

同时对于当前互联网金融行业的快速发展，郭鹏也对极客网表达了自己的看法。过往的金融效率对于这些普惠人群已经无法高效的满足。当整个互联网技术发展到一定阶段，使用互联网达到一定的周期以后，便产生了庞大的数据基础，金融科技更多的则是通过从业者所搭建的场景和工具，给用户提供金融的服务。因此，从业者也就需要具备搭建场景的能力。而中国耀盛金融科技事业群也正是通过旗下的普付宝、快金和九斗鱼，在它们每产生一笔实际交易的时候，通过存留下的数据，来进行数据的应用和分析，进而提升整个金融服务的效率。

多重布局 放眼未来

产品能过获得用户的认可，必然有它自己的亮点，郭鹏对于自己的产品信心满满，让我们听听他是怎么说的。

郭鹏认为，他们之所以是一个事业群，是因为其中有三个主要的业务板块。

第一个是“九斗鱼”,是基于互联网的金融资产配置平台。在这个平台上，可以使用户能够在碎片化时间里高频次的去完成一些门槛很低的投资理财的需求。郭鹏的团队在这个平台发展的两年时间里面，逐步把它打造成了一个从单一的资产选择性平台，变成了一个多元化的资产配置的互联网平台。

第二个是“普付宝”,是在金融科技事业群里的支付业务板块。郭鹏认为，现在整个市场上客户对于支付工具的需求已经不再是单一的工具了，而是一种聚合性质的需求，所以他们便将普付宝定义为一个为商户提供聚合类支付的平台。随着移动支付的普及，移动支付的快速发展，当一个消费者在商户这里通过移动支付进行一笔消费的时候，就已经把消费者跟商户同时连接到互联网上，这是一个开始而不应该是一个结点。如何将消费者跟商户之间建立起关系，也是普付宝现在在做的一个重要事情。将这些交互的数据，变成一个未来金融服务的基础。

第三个是“快金”,它定义为一个消费金融科技品牌。搭建的背景则是消费金融的市场爆发力非常强劲。但从整个经济环境上来说，中国在过去的一两年时间里面经济形势比较严峻的，尤其是中小企业。因此，郭鹏认为不能单纯为这些企业提供融资服务，而是应该基于金融服务帮助他们更好的发展，所以他们搭建了消费金融板块来实现这个愿景。

综上所述，郭鹏的团队有一个很重要的业务战略就是将这三个工具进行打包协同。因此，借助郭鹏团队开发的以上三大平台，他们做到了广泛的布局，对于未来也有着清晰的规划。

变化的环境 多变的思维

任何产品的开发与推广之路都布满了荆棘，让我们来看看郭鹏是怎样面对的。

郭鹏对极客网说，当战略目标明确的时候，最大的困难，首先是人才方面的挑战。在每一个平台创立之初的时候，他们需要有细分领域搭建经验的团队，需要找到对于金融行业敏感，对于互联网行业也同样敏感的人，特别是一些核心管理人员。

其次，从整个事业群角度来说，三大平台是有先后次序创办的。在这个过程当中，要在一开始就想清楚，如果单纯作为一个品牌，它能够提供什么样的价值，如果要想让它爆发出更大的价值，还要去创办什么样的品牌？就是对于未来事情的判断，对于未来的认知，是不是能够很准确，是不是够很贴合整个金融行业的发展和市场的需求。这是一个很大的挑战。

第三点则是具体涉及到研发层面上的问题。如何对客户提出的一些需求进行快速的响应。因为即便是当服务已经推出去，已经有了一定市场客户基础的时候，市场每天还都在变化，客户的需求每天也都在变化，市场上也有很多具备这种极客精神的创业者，每天都在挖掘新的用户需求。所以这时候就需要时刻保持这种快速变化的机制。

郭鹏表示，在前期他们定战略、创立这些业务和搭建团队、招募人才的时候，以上两种挑战已经基本克服掉了。但是今天最大的挑战就是应对每天快速变化的能力的提升。

互动提问 郭鹏回答

《极客网》：互联网金融近期有很多热点，比如说监管环境越来越紧，还有就是关于E租宝、借贷宝那些代表性平台的一些热门事件，对于这些事件您有什么个人的看法？

郭鹏：从九斗鱼到快金、普付宝，我们一直非常积极地去看待监管的事情。因为，作为从业者，我们知道市场规模是既定的，所以本质上来说我们处在一个商业竞争的环境下面。但是有些人使用一些非常规的竞争手段，它首先产生的问题是让整个市场上服务本质开始脱离正常的服务本质。比如说，给客户的收益已经是银行收益的几十倍、上百倍了，这已经脱离了金融服务的本质。

第二点，非常规的商业竞争背后可能有不同的原因，有的就是为了骗钱，有些人更多的是以商业竞争角度来去出发。不管他是以哪个角度出发，整个行业都是在一个不健康的发展周期里面。所以，我觉得对于九斗鱼这样真正希望在这个行业里面能够以用户服务为核心的平台来说，肯定是非常积极地看待现在的监管。我们认为监管实际上就是在做行业的“洗牌”,能够将过往的野蛮生长周期里面，一些不具备长期在金融领域里面发展的平台，能够通过监管和“洗牌”洗掉。无论是互联网金融，还是金融科技，它的本质还都是金融，从业者必须要具备金融服务的基因，具备金融风险控制的能力。在2017年当整个一轮监管完成以后，整个行业会是一个新的爆发周期的来临。因为普惠金融的价值和意义是我们不容去否定的。互联网科技的手段，能够使得金融效率提升的这件事情本身也不需要去怀疑和否定。

《极客网》：现在大数据也是一个很热的技术，像您之前所说，咱们这类产品也运用了大数据的技术，您如何看待大数据和互联网金融行业的融合呢？

郭鹏：金融科技和互联网金融最本质的一个核心，就是大数据。

首先大数据是可以帮助整个服务的形成，服务的基础是这些数据，移动互联网使得互联网服务到了一个新的台阶。

说到大数据，它的本质还是在数据分析和处理能力上面。通过我们过往这么多年对于互联网产品的使用，已经有了大量的数据在互联网上。到了今天，之所以能够为客户提供金融服务，就是取决于我们这些金融数据，我们如何将这些数据进行整合和分析，将这些数据形成有效的决策依据。我们一直在运用我们所处在的这样一个大数据时代而带来的机会，将我们的金融服务更加有效的与客户进行对接。

《极客网》：普付宝是基于小微商户的支付结算基础服务之上的，有效嫁接了针对小微商户的理财和贷款服务，请您为我们简单介绍一下它是怎样结合理财和贷款这两个服务的？

郭鹏：我们希望把它作为一个整合者，就是因为对于这些小微商户来说，他们每天在变化的东西实际上就是交易数据。如果我们能有一个工具叠加给他们，就可以给他们提供很多其他的服务。有了这种最紧密的关系以后，我们其他服务就可以非常有效的推广，根据每一个商户自身的情况，去给他们定制产品。

《极客网》：贵公司提出了一个致力于搭建完整的小微金融生态圈的理念，能否请您简单总结一下？

郭鹏：中国耀盛就是一个中小微企业的金融服务生态平台。一个初创的小微商户，我们的金融工具里面有信贷工具可以帮助到他；当他发展到一定阶段时，我们旗下的商业保理公司就可以给他提供基于供应链的金融服务；当他再进一步发展，集团旗下的融资租赁公司可以帮助他进行设备的租赁。

而当一个企业发展到具备登陆资本市场的时候，我们就可以给他提供股权投资类的服务。

只有这种结合，才能体现出来整个耀盛集团的完整的金融服务生态的商业价值。

编者按：

郭鹏，中国耀盛金融科技事业群总裁，负责中国耀盛金融科技品牌九斗鱼、快金和普付宝的总体规划和管理工作。毕业于首都师范大学数学科学学院信息数学专业。2005年起任北京天机移联科技有限公司营销总监；2009年起供职于北京钱袋宝支付技术有限公司，主导创新支付产品的产品规划及设计工作；2013年与合伙人共同创立互联网金融服务平台九斗鱼。2015年组建团队搭建消费金融平台快金和智能支付平台普付宝，并负责中国耀盛金融科技业务的整体规划和管理工作。

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