金融科技：隐没在产业的深海

当金融与科技的融合开始变得深入，人们对于金融科技的本质与内涵开始有了新的内涵和意义。以往，谈及金融科技，人们通常将其看成是一个主体，外部的行业与产业仅仅只是它应用的一个场景而已；现在，谈及金融科技，人们更多地将其看成是一个从属性的角色，它最大的功能和意义在于支撑和赋能实体与产业的发展，隐没于产业之中，才是当下金融科技最好的归宿和定义。

或许，这才是金融科技的真正内涵和意义。可以预见的是，未来的一个时期内，只有那些真正能够赋能实体和产业的玩家，才是金融科技的佼佼者。因此，找到赋能实体和产业的正确路径，不断地打开金融科技与实体和产业结合的新姿势，才是金融科技真正可以在这样一个全新的阶段获得发展的关键。

可以肯定的是，仅仅只是像以往那样仅仅只是做某个片段，仅仅只是浅尝辄止于某些流程和环节，必然是无法获得长久发展的。只有真正深度参与到行业的实际运作过程当中，真正找到自身与行业的全流程、多角度的结合方式，真正让金融科技看成是一个全链路赋能实体和产业的存在，才能真正将金融科技的发展带入到一个全新的阶段。

金融科技从片段走向整体

无论是以C端用户为目标对象，还是以B端用户为目标对象，金融科技的一个最大的特点，便是它仅仅只是参与到某些流程和环节之中，仅仅只是从事最末端和后端的工作。不得不说，这样一种定义的确在一定程度上让金融科技的玩家们减少了麻烦，仅仅只是做流量的获取和收割即可。然而，这样一种发展模式非但无法持续，而且还会严重背离金融科技的本质内涵和意义。

流量红利的见顶自然是不必说的，这样一种仅仅只是局限于后端的发展模式所导致的一个更为危险的结果便是，玩家们为了获得盈利的空间需要不断地做大规模，需要不断地延展自身的边界，最终将自身的发展带入到了一种风险很高的发展境地里。等到玩家们无法支撑其这样一种规模效应所导致的风险之后，金融科技的风险开始出现和爆发。

欲要改变这样一种现状，必然需要放弃仅仅只是以片段的方式来寻找金融科技的发展新思路的方式和方法，转而通过深入到产业发展之中，贯穿于行业的发展始终来寻找新的突破口。于是，我们看到的是，越来越多的金融科技的玩家们开始深入到产业的细枝末节，开始站在全链路，全流程的角度来寻找自身与产业、行业结合的方式和方法。这种方式不仅解决了规模的拓展所带来的风险问题，而且还在纵向上打开了金融科技的新想象空间。当这样一种发展模式开始大行其道，金融科技的本质和意义不仅得到了呈现，而且金融科技的新的发展突破口同样得以开启。

金融科技从分裂走向融合

在很多时候，人们所理解的「金融科技」的概念，其实并不是统一的，而非分裂的。对于金融行业的玩家们来讲，他们所理解的「金融科技」更多地是局限在金融端的，更多地呈现的金融方面的功能和作用；对于科技行业的玩家们来讲，他们所理解的「金融科技」更多地是聚焦在科技端的，更多地呈现的是科技的功能和作用。

对于金融科技的这样一种分裂的理解所导致的一个最为直接的结果，不仅仅只是将金融科技的发展带入到了两个完全不同的方向上，同样将金融科技的发展带入到了发展的死胡同里。原因在于，这样一种对于金融科技的分裂理解，非但无法完美诠释金融科技本身，同样让金融科技无法找到在现实的商业背景下的功能和角色。

我们都知道，在数实融合的大背景下，特别是在虚拟经济与实体经济的鸿沟逐渐被弥合的时候，无论是站在金融的角度来看待金融科技，还是站在科技的角度来看待金融科技，其实都是无法完美诠释金融科技的内涵和意义的。说到底，只有真正将金融科技看成是一个融合的、统一的存在，才能真正将金融科技的发展带入到一个全新的阶段。

如果对于当下的金融科技进行一次总结的话，金融科技的「金融」和「科技」两种元素开始走向深度融合，并且真正以一种更加适应当下的行业发展大背景的状态出现，则是金融科技的发展开始进入到一个全新发展的阶段。在这样一个阶段，金融科技，既不是一个「金融」的形态，也不再是一个「科技」的形态，而是一种涵盖了「金融」和「科技」两种形态的「第三形态」。在这样一种新的形态之下，金融科技开始真正成为新产业的「基础设施」，开始不断地发挥出新的功能和意义。

金融科技从显性走向隐性

无论是在互联网金融时代，还是在金融科技时代，它都是显性的。这样一种显性的状态，并不仅仅只是体现在不断出现的各式各样的平台上，并不仅仅只是体现在不断衍生出来的各式各样的概念上，而且还体现在它在其中所扮演的角色上。说到底，之所以会出现这样一种显性的状态，其中一个很重要的原因在于，它仅仅只是将自己看成是一个独立于产业之外的存在，而没有真正将自身真正融入到产业的发展之中。

可以肯定是，对于金融科技的这样一种定位，无论是以「金融」的视角来定义金融科技，还是以「科技」的视角来定义金融科技，其实都是无法完美反映它的内涵和意义的。原因在于，无论是站在金融的角度，还是站在科技的角度，金融科技都应当也必然要从显性走向隐性，从表层走向深度。

当金融科技开始从显性走向隐性，它更多地为我们呈现出来的是，金融科技的发展开始走向本质的态势。在我看来，金融科技的最大的功能和意义，并不仅仅只是在于它更好地成就自己，而是需要更多地扎根到实体和产业之中，更好地成就它所支撑和助力的产业和行业的发展。说到底，金融科技还是一个较为本质和基础的存在。只有它不断地走向隐性，只有它不断地去中心化，不断地与它所赋能和支撑的产业实现了深度融合，它的功能和作用才能得到更大的发挥，它的未来才能有更大的想象空间。

结语

金融科技的进化，开始进入到深水区。在这样一个阶段，真正比拼的，不再是规模的大小，而是开始更多地比拼的是对于产业的理解力，对于行业的介入深度。总体来看，金融科技开始隐没在产业的深海。对于任何一个想要在这样一个阶段有所作为的玩家们来讲，不断地扎根到产业的泥土里，不断地深入到行业的细枝末节，以金融科技来更好地成就它所关联的产业，而非更好地成就自己，或许才是正确的选择。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，行业观察家。长期专注行业研究，提供深度思考与硬核干货。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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