谁说传统金融机构已经落后 它们才是金融科技巨头

在上个世纪末，比尔盖茨就预言银行将成为21世纪的恐龙。十多年过去，近年来互联网金融领域的快速发展，让越来越多的人对这一预言坚信不疑。

但事实则是，逐渐醒悟过来的传统金融机构正在迎头赶上。而经过多年的金融电子化、金融信息化建设滞后，传统金融机构在科技应用上不仅没有落后，大有后来者居上的意味。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼就认为，新兴技术的发展改变了商业银行各个层面的运行模式。

不过，新兴金融科技领域的崛起同样也不容忽视。以当下金融科技领域最热的网贷领域为例，网贷在去年年底实现了累计撮合交易规模破三万亿元，有预测称，到2018年，网贷行业的累计交易规模将突破十万亿。

从这一点上看，网贷行业的发展可谓迅速，但事实上，这一行业的发展其实还处在襁褓阶段。北京网贷行业协会秘书长郭大刚表示，累计投资P2P的用户不过1500万左右。这与银行的用户相比几乎是九牛一毛，而累计三万亿的规模，与当下金融机构的资产相比更是不值一提。

正如融360联合创始人兼首席执行官叶大清所说，互联网金融出现了“五公里”现象，科技金融的创新至少是二三十年的长跑道，是一场马拉松。真正马拉松的下半场是32公里，现在才跑了5公里。

因此，真正的金融科技巨头依然是那些率先应用云计算、大数据、人工智能和区块链的传统金融机构。而新兴的金融科技公司所扮演的则更多是普惠金融的角色，做的也是“小额分散”的业务模式，应该说，这一领域同样有机会产生巨头，但一定不会太多，至少不会像银行那么多。

相比较而言，传统金融机构在金融科技领域的进展已经足够迅速：1、金融信息化已经开展多年，不管是在IT基础架构上，还是在科技对金融业务的变革上，抑或是在新兴技术的应用上，传统金融机构无疑都更加深入；2、传统金融机构在数据积累和用户积累上已经足够多，再加上他们对金融行业的深刻理解，新技术的应用无疑更加得心应手；3、传统金融机构已经在区块链、智能投顾、大数据风控等层面开展研究或者应用。

如果说过去的信息化时代，传统金融机构更多只是提升效率、提升用户体验、优化流程、降低成本等，那么在新的金融科技时代，那些传统金融机构同样也在寻求借助新兴技术的应用实现业务模式的变革、创造更大的商业价值。

但传统金融机构需要正视的一点则是：金融业在科技业的推动下正在发生翻天覆地的变革，而不良资产的增加、盈利能力的下滑也在倒逼传统金融机构做出变革，加快自身的转型升级。严格来说，银行作为21世纪的恐龙，需要持续进化，而不是坐以待毙。

未来，在竞争中胜出的是那些‍积极拥抱新兴技术和市场变化的金融机构，当它们完成金融科技的转型，届时，传统的金融机构将逐渐消失，并蜕变成新兴的金融科技巨头。

正如董希淼所说，在未来，商业银行可借助金融科技全面改善和优化传统金融服务的制度基础和商业流程，改造传统业务和探索新一代金融服务模式，提供高价值综合金融服务，引领新商业格局的形成，掌握未来市场竞争主动权。

本文为科技新媒体“常言道”（微信公众号：changyandao1）出品，作者丁常彦。原创作品，欢迎转载，转载或引用请注明作者及来源。

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