金融科技将致传统银行城池失守？

在中国，就金融领域而言提到最多的莫过于互联网金融，但互联网金融的概念仅在中国存在，国外并没有。在国际上相似的概念被提及最广的是Fintech，即金融科技，在这个领域的初创公司目前是最活跃的。根据毕马威（KPMG）的数据显示，去年，Fintech初创公司创纪录的获得了200亿美元融资，相比2014年的120亿美元增长了66%。而在花旗银行上周公布的一项研究中则表示，这些新技术对银行业产生了巨大的威胁，并在未来可能会导致银行超过30%的裁员。

金融科技真的有这么大的“破坏力”？

一般金融科技公司都是致力于利用科技为客户提供更好的金融服务，包括提高金融服务的效率和降低金融服务的成本。信息技术的运用增加了金融服务的受众数量，并提高了金融服务的频率，因而扩大了整个金融服务市场的规模。尤其是今年移动互联网的发展，为金融科技的发展提供了优质的土壤，在中国更是孕育出了像支付宝、微信支付、百度钱包等支付工具，也催生出了像宜人贷这种在纽交所上市的P2P行业的独角兽企业。

移动支付工具的发展，P2P平台的层出不穷，确实让传统金融机构收到了巨大的冲击，但是金融科技带来的最大影响是满足了过去传统金融机构无法实现的金融需求，服务了过去未被服务的客户，其实质是降低了金融服务的门槛，使普惠金融成为可能。

金融科技不是破坏者而是催化剂

从目前的金融市场环境来看，金融科技主要是弥合没有被银行服务覆盖到的客户或者市场缝隙，但传统银行在面对支付宝、微信支付、百度钱包等互联网科技公司或者互联网普惠金融服务新进入者咄咄逼人的进攻时，他们一般都会采取三种方式应对。

一是，在自身银行内部推行互联网新技术的研发、应用，以迎合金融科技的发展趋势，提升自身服务的效率，降低运营成本。比如招商银行就开始接受金融科技带来的便利性，入驻微信服务号、支付宝服务号，通过这两个金融科技平台继续为用户提供优质化的服务。当然它也推出了自己的APP，向着互联网化转型。这些转变达到了提升客户的体验和忠诚度的目的。

二是，和金融科技公司合作。这个层面更好理解，目前的合作案例非常多，像百度与中信银行的合作，阿里与中国银行、招商银行、建设银行等多家银行的合作，腾讯也于中信、浦发、招行、工行、建行等众多银行存在合作协议。传统金融机构的互联网业务与互联网企业开展的新型业务可以实现合作共赢，一方面，互联网企业开展的金融业务应以传统银行、证券公司的互联网业务为基础，否则第三方支付机构的运作、网上基金销售基本不可能；另一方面，银行、证券、基金、期货类机构与互联网企业合作，可以拓宽金融产品销售渠道，创新财富管理模式。

三是，直接投资金融科技公司，布局未来金融服务市场。

从以上三种方式可以看出，不管是哪种方式，金融科技和传统银行最终的结局都会融合，正如宜信公司创始人唐宁在在LendIt USA 2016互联网金融大会上的预测那样，“金融科技”、“互联网金融”这样的词汇必将消失。

金融科技“消失”的逻辑依据

在唐宁看来，未来所有的金融必将是由科技驱动的，“科技”、互联网”将不再是新鲜的概念。就融合趋势来看似乎也是如此，拿目前发展势头较猛的P2P行业为例，银行其实也是深度介入其中，为P2P等互联网企业提供资金存管、支付清算、小额贷款等金融服务。而P2P平台则专注于个人信用借款与理财咨询服务，通过大数据手段实现即时风控。宜人贷就是通过对其目标用户群体白领人群的信息数据定义、收集、筛选、甄别、评级形成风控模型，才做到快速准确地对用户进行“信用评分”，从而实现了用户额度的快速授信，提升了信审风控流程的效率，同时提升了产品与服务水平。但P2P的这种理财或者借贷流程虽然是金融科技公司来完成，但传统银行也有全程介入，两者实质上已经完全融合到一起，来为P2P平台以及平台用户服务。

金融科技发展的最终目的就是让金融变得更好，它只会让金融服务更高效，用户体验更好更便捷。当然，金融科技公司正同传统金融机构一道在重新定义现代金融，设计新的商业模式，这其中不可避免地会产生新的金融业态、新的就业机会、新的生活方式。而在这一过程中最大的受益者是客户，特别是那些一直受到金融机构歧视的中小企业，无论是在资金获得还是支付方面都有了更多选择。

作者：何帅 微博：@小编也疯狂 微信订阅号：小编也疯狂(id：xiaobianyefengkuang)专注科技硬件、互联网分析评论、电商研究

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