文/李东楼(微信号:lidonglou)
互联网金融行业在国内发展了三四年之后，越来越趋于规范和有序，行业回归金融业本质，开始从模式创新向技术创新进化，越来越多的互联网金融公司开始以金融为核心，通过人工智能、大数据等新技术应用来创新变革行业。
智能信贷公司读秒成立，到底剑指何方？
刚刚在不久前召开发布会宣布成立的PINTEC（品钛）集团就是其中之一，尤其值得注意的是，此次PINTEC（品钛）集团还将已经具备一定体量和口碑的信贷产品读秒给拆分出来，成立集团旗下的独立子公司，由读秒产品的负责人周静担任读秒CEO。这样，新定位为智能信贷服务商的读秒公司，将不仅仅向个人和小微企业提供智能信贷服务，更成为了新一代智能信贷决策引擎。
在发布会当天，读秒还推出“POWERED BY DUMIAO 读秒驱动”战略合作计划，表示将与各类线上线下企业和金融机构共同开发适合不同场景的智能信贷服务。这就意味着，读秒将成为蚂蚁金服旗下的支付宝花呗和京东金融旗下的京东白条这两大产品的直接竞争对手，瞄准得都是广阔的消费金融的市场。
实际上，消费金融市场爆发已经是不争的事实，尤其是消费升级时代的到来，在衣食住行等诸多方面的提前消费已经成为很多年轻用户的习惯，尤其是互联网用户对网购的需求的持续旺盛，更加推动了消费信贷市场的增长。而传统银行的信用卡产品越来越难以满足用户多元化的消费需求，比如额度不够灵活、贷款难、分期难等，这些严重影响着用户的消费体验，而这正是阿里花呗、京东白条等移动信贷产品推出的初衷，就是希望能够提升自身平台上网购用户的消费体验。与此同时，由于传统金融银行机构审批流程长、放款慢，使得小微企业在急需资金周转时无法快速获取流动资金，而这也是各类面向小微企业的互联网信贷产品能够在近几年火爆的原因。
而且，不仅仅是消费者和小微企业有信贷需求，各类互联网企业和传统金融机构也同样需要有创新的智能信贷系统，来让更多的用户能够到自己的平台上享受服务，特别是涉及到一些大额消费，企业更希望能够有专业的智能化信贷系统，能够帮助自身平台快速完成信用审批，同时做好风险控制，从而促进用户提前消费，提升自己的业绩水平。而这正是读秒作为开放的智能信贷决策引擎，能够在推出一年之后得以快速成长为独立公司的原因所在。
事实上，尽管在读秒成立的发布会上，这家公司试图向外界强调其智能决策引擎在个人、企业、金融机构和诸多场景的普适性，并未释放将在消费金融市场与阿里京东正面PK的明显信号，不过在当今互联网格局中，面向C端的服务明显是主战场，也更为一级市场投资人所关注。
读秒有何优势与阿里京东竞争？
另一方面，既然读秒与阿里花呗、京东白条一样，瞄准的都是正在爆发的消费金融市场，那么，作为一家新兴的小公司，读秒又如何与阿里巴巴花呗和京东白条进行竞争呢？
实际上，抛开强大的阿里巴巴集团不谈，蚂蚁金服最新的一轮的融资达到45亿美金；而京东也是一家市值超过300亿美金的上市公司，这些都让读秒难以望其项背。不过，读秒也有阿里花呗和京东白条等巨头没有的独特优势，而这些则成为了读秒得以与巨头竞争，撬动庞大的消费金融市场的一些“支点”。
第一，读秒的开放性是其与阿里花呗和京东白条的最大不同。一般来说，像阿里巴巴、京东这样的大型互联网公司业务布局众多，尤其是在吃喝玩乐等生活服务领域，基本上都有战略投资或布局，这就意味着他们划定了一定的势力范围，势必会与一些其他的互联网公司形成直接的竞争，而这就是读秒的优势所在，相比阿里花呗、京东白条等巨头互联网公司旗下的信贷产品，读秒作为一个独立的第三方公司，与合作伙伴没有潜在的竞争关系，更容易与各类优秀的互联网公司和金融集团达成合作，根据了解，读秒目前在金融、购物、出游、医疗、生活等诸多领域，与乐视商城、携程去哪儿、康德乐、美中宜和、58同城等公司达成了战略合作，为这些公司提供智能信贷决策引擎系统。这就意味着，与阿里花呗和京东白条只服务自己的平台上的用户相比，读秒能够服务更多不同平台上的用户。
第二，读秒在团队经验和技术创新方面有其独特优势。尽管在公司体量和资金规模方面，读秒无法与阿里花呗和京东白条相提并论，但是刚刚兴起的智能信贷服务方面，读秒则未必会处于劣势。并且，不同于大公司的业务布局广泛和精力分散，创业公司更加专注，可能能够提供更加专业化的服务。根据了解，读秒团队拥有平均10年以上的银行从业经验，而读秒CEO周静更是有二十年的金融业风险管理经验，其先后在国际著名的金融银行机构Capital One和渣打银行工作数年，管理过超过50亿美金的信贷资产，这就意味着读秒团队在金融风险管理方面具有很强的能力。而且由于团队核心成员基本上都具有技术和金融双重工作经验，这使得读秒更能洞察到金融行业的用户痛点，从而通过应用技术来进行金融行业的创新，这是很多互联网金融公司的创业团队难以具备的。比如10秒钟极速审批，全程自动化不依赖人工等，都是读秒在结合了传统金融业的痛点，打造而成的核心产品优势。
第三，依托PINTEC（品钛）集团生态链的协同合作是读秒的底气。尽管读秒还是一个初生的智能信贷公司，但是与其他创业公司不同的是，其背后是在互联网金融领域有四年创新经验的PINTEC（品钛）集团，而PINTEC（品钛）集团旗下有积木盒子、一点基金、企乐汇等产品，此外还正在涉足智能投顾等业务。而这些业务分别涉及借贷撮合、大数据征信、基金销售、智能投顾等，几乎涵盖了目前互联网金融的所有业务领域，能够与读秒相辅相成，协同互助，继而形成了一个智能信贷的生态链系统，这能够帮助读秒在大数据挖掘、风控管理等诸多方面具有更多差异化的优势，而这也是读秒能够与阿里花呗和京东白条进行竞争的底气。
总体来看，如果只看公司体量的话，尽管读秒的母公司PINTEC（品钛）集团已经是互联网金融领域的一只独角兽公司，但还无法与蚂蚁金服和京东金融相提并论，不过由于读秒在开放性、团队和生态链上有其独特优势，显然能够帮助其在广阔的消费金融市场上占有一席之地。
李东楼是著名的泛科技和营销类自媒体。除了这里，他还是新浪优秀专栏作者和科技名博，并是钛媒体、百度百家、新浪创事记、创业邦、快鲤鱼等多个专业科技网站专栏作者，搜狐IT、今日头条自媒体认证作者，百度阅读认证作家、《经理人杂志》、《东方国门》等传统媒体长期撰稿人。微信公众号：瑞莱观点
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