苹果或牵手摩根大通 高盛退出信用卡合作
近期，据《华尔街日报》报道，苹果公司正与摩根大通银行（JPMorgan Chase）洽谈合作，拟由后者接替高盛（Goldman Sachs）成为Apple Card信用卡业务的新合作伙伴。这一潜在变动可能标志着苹果在金融服务领域的战略调整，同时也反映了高盛在消费金融业务上的收缩。
谈判进展与合作背景
消息人士透露，苹果与摩根大通的谈判始于2023年初，近期谈判进程明显加快。苹果已向摩根大通表示，其是接替高盛的“首选合作伙伴”。目前，双方尚未签署正式协议，但合作的可能性正在上升。
高盛与苹果的现有合作协议理论上将持续至2030年，但高盛CEO David Solomon此前曾暗示可能提前终止合作。近年来，高盛在消费金融领域面临严峻挑战，亏损加剧迫使其调整业务方向，包括缩减个人贷款和信用卡业务。因此，高盛有意退出Apple Card合作，而苹果则需寻找新的金融合作伙伴以确保业务的连续性。
合作面临的挑战
尽管摩根大通有望成为Apple Card的新运营方，但合作仍存在一些关键问题需要解决。其中，Apple Card储蓄账户（高息储蓄产品）的归属尤为复杂。摩根大通目前并未提供类似的高息储蓄账户产品，而高盛旗下的Marcus平台则具备这一功能。因此，一种可能的方案是信用卡业务由摩根大通接管，而储蓄账户仍由高盛支持。
此外，Apple Card目前的用户福利（如无年费、高额返现、苹果产品免息分期等）可能会在合作调整后有所削减。摩根大通作为传统银行，其信用卡业务模式与高盛不同，可能会推动苹果重新评估现有优惠政策，以平衡成本与收益。
其他潜在合作方
除摩根大通外，苹果也曾与美国运通（American Express）、Capital One和Synchrony等金融机构接触，探讨Apple Card合作事宜。然而，摩根大通凭借其庞大的客户基础和成熟的信用卡业务体系，成为最有可能的接盘方。
市场影响与未来展望
若苹果与摩根大通达成合作，Apple Card的业务模式可能会发生显著变化。摩根大通可能会引入更符合传统信用卡市场的规则，例如调整返现比例或增加部分费用。对于用户而言，这或许意味着现有福利的减少，但从长期来看，摩根大通的稳定性和资源可能有助于Apple Card的进一步扩展。
高盛的退出则反映了其在消费金融领域的战略收缩。过去几年，高盛积极拓展零售银行业务，但成效有限，亏损问题使其不得不重新聚焦核心业务。与苹果的合作曾是高盛进军消费市场的重要举措，但如今这一尝试可能以提前终止告终。
结语
苹果与摩根大通的合作谈判仍在进行中，最终结果尚不确定。然而，这一变动无疑将对Apple Card的未来发展产生深远影响。无论是用户福利的调整，还是业务运营模式的转变，都值得市场持续关注。对于高盛而言，退出Apple Card合作标志着其消费金融战略的重大调整，而摩根大通则可能借此机会进一步巩固其在信用卡市场的领先地位。
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