金融科技的京东启示录

文/孟永辉

当金融科技的热潮开始减退，究竟谁在裸泳，业已非常清晰。很多的玩家之所以会投身到金融科技的浪潮里，其中一个很重要的原因在于，它们仅仅只是看到了金融科技本身所裹挟着的红利。在这些红利里，有流量的红利，有资本的红利。事实证明，仅仅只是冲着收割红利的思维，而缺少在金融科技领域深耕细作的信心和勇气，必然是无法长久的。

庆幸的是，我们看到了在金融科技的狂热与躁动之下，依然有人在探索和实践着真正意义上的金融科技，并且把金融科技的发展从一个世代引入到了另外一个世代。京东，就是它们其中的代表。

时至今日，金融科技之于京东早已不再是互联网金融的衍生品和避风港，而是真正成为了京东探索新发展，寻找新突破的切入点和突破口。可以预见的是，随着京东对于金融科技的布局开始变得深入，我们不仅将会看到京东不断有新的突破，甚至还将会通过金融科技找到数实融合大背景下的发展新路子。

一

不知道你有没有发现，现在的互联网玩家们正在开启一场回归实体，拥抱实体的全新发展热潮。对于互联网玩家们来讲，它们早已不再关注平台的大小，生态的多寡，而是开始关注自身与实体经济结合的深度和广度，所谓的数实融合，便是在这样一个大背景下诞生的。

当数实融合成为一种潮流和趋势，仅仅只是喊口号是不行的，只有找到真正实现数实融合的新路子和新通路，才能实现真正意义上的数实融合。如果一定要找到一个率先找到数实融合的新通路的玩家的话，京东无疑是最值得我们关注的那一个，而京东所找到的实现数实融合的新通路，正是通过金融科技的途径来实现的。

凭借着京东本身与产业上游的产业链、供应链的天然联系，再附之以金融科技的手段，京东早已不再是那个平台，而是成为了一个将触角深入到产业的方方面面，并且真正能够与产业实现了多角度、全方位联系的存在。不得不说，这才是金融科技应该发挥的真正意义上的功能和作用。

然而，就在京东借助金融科技的手段寻找数实融合的新通路的时候，我们却看到了依然有很多的玩家还仅仅只是站在金融+科技的思维来寻找和看待金融科技，依然还将金融科技看成是一个收割流量红利的手段。

对比之下，我们不难看出，京东对于金融科技的认识，对于金融科技的实践，才是真正能够将金融科技的发展带入到全新阶段的关键。可以说，正是由于京东的探索和实践才让我们看到了金融科技在新的市场背景下的新角色。否则的话，金融科技依然会让以往我们看到了那些过眼云烟的概念一样，转瞬即逝，再也不见。

二

仅仅只是找到了金融科技的新角色和新定位还不够，只有不断地为金融科技赋予新的能量，只有不断地用新的概念和内涵来诠释金融科技，才能真正将金融科技的发展带入到全新的阶段。这一点，我们同样可以从京东的有关探索和实践上看出一丝端倪。

对于京东来讲，现在的金融科技早已成为了展示它的最新技术、最新模式的一个渠道和舞台。无论是数字技术，还是时下流行的AI技术，我们都可以看出京东将它们应用到金融科技身上的尝试和探索。在这个时候，金融科技早已不再是一个金融与科技的界限模糊的存在，而是成为了一个金融与科技实现了深度融合，并且有了新的表现方式的存在。

如果对现在的金融科技进行一次总结的话，我更加愿意将其看成是一种全新的基础设施。更为确切地说，我更加愿意将其看成是一个京东展示自我技术沉淀和创新的舞台。有了金融科技，京东的新技术可以更好地回归产业，更好地赋能产业，而不再局限在实验室里；有了金融科技，京东的新模式可以更好地去优化和调整，而不再仅仅只是一个虚无缥缈的故事。

透过京东的探索和实践，我们可以看出，只有不断地为金融科技赋予新的内涵，只有不断地用新的元素来填充金融科技，才能真正将金融科技的发展带入到全新的阶段。否则的话，所谓的金融科技，要么还是金融+互联网，要么还是金融+科技，全然没有任何的新意。

三

对于现在的实体经济来讲，它们真正需要的并不是简单意义上的流量的输送和撮合，而是如何从更深层次的内在元素和流程来进行一场深度而全面的改造。可以肯定的是，只有那些真正能够给实体经济带来一场深度且全面的改变的玩家，才是真正能够在新的发展阶段获得新的发展的玩家。

这一点，我们同样可以通过京东的探索和实践上看出一丝端倪。按照我的理解，之于京东来讲，现在的金融科技更像是它从内在的元素和流程上对实体经济进行深度改造的方式和手段。为什么这么说呢？原因在于，现在的金融科技早已不再是一个表层的存在，而是变成了一个相对较为底层的存在。同时，金融科技的新元素开始替代实体经济的传统元素。

当金融科技完成了对于实体经济的底层元素的替代之后，它便开始了对于这些新元素的再度组合和优化。经过了组合和优化之后，实体经济的运行逻辑和流程开始发生一次深刻而又全面的变革。当完成了对于实体经济的内在元素和流程的改造之后，所谓的数实融合才算是真正完成，所谓的虚拟经济与实体经济的融合才算是实现。

透过京东，我们同样可以看出这样一种发展脉络。在我看来，现在的金融科技，更多地充当的是京东改造实体经济，赋能实体经济的「手术刀」的角色。通过它，京东可以对原本传统、原始、低效的实体经济进行一次深度且全面的改造。经过了这样一轮改造之后，实体经济的运行效率不仅得到了提升，而且成本也得到了下降，实现了真正意义上的降本增效。

值得注意的是，在降本增效的基础上，实体经济还有了新的产品和服务，这些新的产品和服务其实更像是一种供给机制的改变。在我看来，这样一种对于实体经济的赋能和改造才算是完成。如果仅仅只是浅尝辄止地进行改造，如果仅仅只是将实体经济看成是一种流量的来源，而没有真正从供给侧对它们进行一次深度的改造，那么，这样的数实融合并不是真正意义上的数实融合。不可否认的是，京东凭借自身在金融科技上的探索和实践，真正走出了一条赋能实体，改造实体的新路子。

结语

京东用自身的探索和实践，为我们提供了一种金融科技的发展新通路。对于其他的金融科技玩家们来讲，这不得不说是一种启示。当其他的金融科技玩家们还在用原有的眼光看待和发展金融科技，并且走入到死胡同的时候，京东开始找到了一条发展金融科技的新路子。借助这样一条新路，京东的想象力不仅打开了，人们对于金融科技的想象同样打开了。至此，数实融合不再是一个流于表面的存在，而是真正成为了一个可以落地到现实之中的存在。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，行业研究专家，知名KOL。长期专注行业研究，提供深度思考与行业观察信息。支持保留作者来源的分享，转载请保留作者版权信息，违者必究。

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