双创周深圳启幕；“一行三会”针对互金连发政令

行业要闻

2016双创周深圳启幕:库克马云马化腾 最强大脑云集

今日起至18日，2016年全国大众创业万众创新活动周将在深圳举行，第二届深圳国际创客周也同期开幕。苹果公司CEO蒂姆·库克、德国iF设计大奖组委会主席拉夫·威格曼等20多位国外大咖以及马云、马化腾等国内创客领袖出席，他们将针对中国的创新创业情况，探讨如何推动新动能经济发展，同时分享全球创客的最新发展理念、创新精神与企业家精神等内容。

FinPlus观察：

我们遵从权威，更应该遵从“独立之精神，自由之思想”。

人民币弃守6.7关口 是鱼和熊掌的抉择

坚守了几个月后，人民币对美元中间价还是击穿了6.7的关口。昨日，中间价大幅下调230点，报6.7008，创六年新低。有人担心这会打开放任人民币贬值的大门，但也有人表示，我国经济表现在全球来看依然尚佳，人民币不存在大幅贬值的基础，人民币10月1日起正式加入SDR货币篮子，人民币双向波动的承诺也将兑现，央行会更多地让市场的力量决定人民币汇率走势。

FinPlus观察：

“鱼和熊掌不能兼得”怎么办！是走新路要抢国际货币的至高点还是走老路保国际贸易的至高点呢？

"首付贷"明明已叫停，为何仍大行其道？

刚刚过去的国庆黄金周，多地出台楼市调控政策。据了解，虽然首付贷已经被监管层三令五申叫停，但从台上转为地下的房贷首付款“输血”方式仍然大行其道，其资金来源难以控制的问题亦越发凸显，而互联网金融已经成为首付贷款的重要资金渠道，其向购房者发放首付贷的形式大致分为三种：

① 开发商或房产中介机构，通过自营的互联网金融平台向购房者提供首付贷款服务 ;

② 开发商或房产中介机构与第三方互联网金融平台合作，由前者提供购房首付贷款需求，后者提供贷款资金;

③ 互联网金融平台独立提供贷款服务。

FinPlus观察：

“随其流、扬其波”是资本的天性。智慧在于，谁能“金风未动蝉先觉”功成身退。

监管政策

国务院、央行等一天内对互金连发七道政令 互金风险专项整治方案公布

10月13日，国务院正式公布了《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。《方案》将集中力量对P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务、互联网金融领域广告等重点领域进行整治。同时，及时总结经验，建立健全互联网金融监管长效机制。

同一时间，“一行三会”等17部委针对互联网金融连续发布政令：

1. 银监会等十五部委联合发布《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》

主要内容有四：一是明确了网贷风险专项整治工作的目标原则；二是确定了网贷风险专项整治工作的范围和重点；三是明确了网贷风险专项整治工作的标准措施；四是确定了网贷风险专项整治工作的职责分工。

2. 央行等17部门公布《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》

要求集中力量对以下领域开展专项整治：一是具有资产管理业务相关资质，但开展业务不规范的互联网企业；二是未取得金融业务资质，跨界开展金融活动的互联网企业；三是具有多项金融业务资质，综合经营特征明显的互联网企业。

3. 央行等14部委公布《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》

一方面是开展支付机构客户备付金风险和跨机构清算业务整治，另一方面是开展无证经营支付业务整治，排查梳理无证机构名单及相关信息。

4. 证监会等15部门联合公布《股权众筹风险专项整治工作实施方案》

将互联网股权融资活动纳入整治范围，重点整治互联网股权融资平台以“股权众筹”等名义从事股权融资业务。

5. 保监会等14部门联合印发《互联网保险风险专项整治工作实施方案》

整治重点包括以下三个方面，一是互联网高现金价值业务，互联网保险不实、片面或夸大等误导性描述。二是保险机构依托互联网跨界开展业务，经营资质等情况。三是非法经营互联网保险业务，非持牌机构违规开展互联网保险业务。

6. 工商总局公布《开展互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动风险专项整治工作实施方案》

认真落实“谁审批、谁监管，谁主管、谁监管”的要求，规范互联网金融广告及以投资理财名义从事金融活动的行为，防范化解潜在风险隐患。以专项整治为契机，推动长效机制建设，努力实现规范与发展并重、创新和风险防范并举，为互联网金融健康发展创造良好的市场环境。

FinPlus观察：

要辩证的看，大浪淘沙，剩下的才是金子。

观点分析

周小川：促进金融包容性的要点

中国人民银行行长周小川在华盛顿参加国际货币基金组织（IMF）关于金融包容性的研讨会。周小川在讨论中强调，中国正致力于利用大数据进行反腐败、反洗钱追踪；同时加强国民金融教育，推动互联网金融平台建设，以降低中国金融风险。

周小川总结道，他认为当下促进金融包容性首先要建立并完善一个能兼容新旧体系的系统，并能够在移动客户端上使用。其次要更好地发展网络信息技术和大数据，并加强客户信息安全的保护。

FinPlus观察：

行长的讲话意味深长，要细细品读才知个中滋味呀。

德勤《连接全球金融科技》报告 伦敦排FinTech中心首位

德勤最新出版了2016中心评论报告《连接全球金融科技》，综合三个商业指数（世界银行全球营商环境指数，全球创新指数，全球金融中心指数）对全球商业中心进行打分，考察专业人才, 监管机构, 投资资本, 政府支持几个方面的因素，将伦敦、新加坡、纽约、香港和硅谷排在全球金融科技中心前几位。

伦敦有着世界上最大的金融服务业和蓬勃发展的创新科技业；这一生态系统将纽约的“金融（Fin）”，美国西海岸的“科技（Tech）”，和华盛顿特区的“决策者”全部连接在一个15分钟公共交通可达的地域上。这些关键因素：资本，人才，监管和政府支持，还有人口多元性，将伦敦打造成世界上最大的全球互联化城市。

FinPlus观察：

看明白了，要成为金融科技中心有三个条件：金融中心，科技创新中心，良好的营商环境。

支付

黄金周出游拉动线下消费 移动支付增长近9倍

今年国庆黄金周，居民出游热情高涨，大大拉动了各地的线下消费。据支付宝口碑披露的最新数据显示，今年国庆期间，使用支付宝口碑在线下消费的用户数量达到约4000万人，同比增长4倍；交易金额同比增长近9倍。

同时，出境游继续保持高速增长。中国人在境外消费使用支付宝付款的笔数也较去年国庆增长了近4倍。

FinPlus观察：

移动支付境内境外同步爆发式增长，这个趋势意味着什么，你懂的！

支付宝今日起开始提现收费

自2016年10月12日起，支付宝将对个人用户超出免费额度的提现收取0.1%的服务费，个人用户每人累计享有2万元基础免费提现额度。早在今年3月，微信已经开始对用户提现收取0.1%的手续费，每位用户累计享有1000元免费提现额度。由于支付宝和微信都规定“单笔服务费小于0.1元的，按照0.1元收取”，也就意味着用户每次提现最少支付一毛给支付宝或微信。

FinPlus观察：

避免收费的办法其实很简单，那就是养成移动支付的习惯嘛！

沃达丰与Paypal合作在英国推NFC支付

沃达丰携手PayPal在英国正式推行NFC支付，目前沃达丰的用户可以在英国任何非接触式终端设备上通过PayPal账户使用沃达丰钱包来进行NFC支付，包括英国伦敦的交通运输服务和铁路服务，同时消费者还可以使用他们的万事达和Visa卡来进行支付。

目前欧洲的非接触支付额度限制为30英镑，消费者可以在使用NFC支付时通过输入密码等方式来完成更高额度的支付。

FinPlus观察：

国内运营商在NFC支付上一直节节败退，而以Apple Pay为首的近场支付的确有更好的消费体验，包括PayPal等的国外运营商显然拥有更加轻松的支付环境和市场。

互联网保险

众安保险拟2017年香港上市，但仍然充满忧虑

众安保险拟明年赴港上市，集资约20亿美元。成立17个月获得500亿元融资，不足两年便实现盈利，但互联网基因对众安保险来说是却一把双刃剑。

互联网保险线上运营的模式，虽是轻资产，却加重了渠道成本。其“场景化”方式过度依赖淘宝、百度，仅与淘宝合作的退运险业务就占全部保费收入7成以上。

此外，即使众安保险在互联网领域表现不俗，但车险﹑健康险等业务与传统保险公司相比并不一定占据优势。

FinPlus观察：

是居安思危还是杞人忧天？众安原本就是阿里开的分店，只要阿里帝国不断成长即可高枕无忧。

区块链

美联储关注区块链：今年将发布研究报告

美联储理事布雷纳德日前表示，美联储已经成立了工作组，将对金融创新特别是区块链技术的使用进行“全方位分析”，并将于今年晚些时候发布一份研究报告。此前美国货币监理署在今年春季曾发布报告，指出了管理区块链等金融科技的主要原则，表示监管当局在核查风险的同时，应鼓励金融科技领域“负责任的创新”。

FinPlus观察：

区块链受美联储关注是个中性消息，看点就是什么叫做“负责任的创新”。

日本计划明年停止对购买比特币行为征收消费税

日本计划明年春天停止对比特币购买的消费税征收。此举不但降低了比特币购买者的费用，也缓解了电子货币交易所运营者的行政税收负担。在七国集团中，日本是唯一一个对比特币购买征收营业税的国家。目前，在日本交易所购买比特币需要支付8%的消费税和其他费用。此次取消消费税，将会促进比特币和其他作为传统货币替代品的虚拟货币的使用的增长。

FinPlus观察：

不再把比特币当作商品征税，日本也看好比特币要推进虚拟货币的使用了。

纳斯达克：欲和香港股票交易所共享区块链技术信息

纳斯达克总裁兼首席运营官Adena Friedman表示，希望在区块链技术上和香港股票交易所共享信息，若香港股票交易所愿意，他们可以选择利用纳斯达克的技术来发展和利用区块链。

香港金融管理局（HKMA）上月曾宣布正在建立一个Fintech创新中心和一个监管沙盒，以方便银行进行概念验证试验和相关服务。人们希望此举可以促进FinTech在中国金融服务领域的发展。

FinPlus观察：

这个橄榄枝目的似乎是要抢占区块链技术标准的至高点。

智能投顾

国内首个人工智能投资机器人“阿尔妮塔”开放抢先体验版

深圳一家科技创新型的投资机构中科乐创推出了中国第一个人工智能投资机器人。该人工智能投资机器人取名为“阿尔妮塔”，致力于通过预测分析与数据可视化的方式为用户提供专业的创业投资市场咨询服务，用户可通过智能交互的方式快速获取结构化的全网投融资数据。“阿尔妮塔”机器人可解读一级市场行业趋势及项目发展情况，利用互联网平台多重渠道获取建立数据库，并自我学习不断主动更新数据。

FinPlus观察：

国外智能投顾大多针对二级市场，这款针对一级市场创业投资的机器人值得期待。

UBS针对英国较低收入人群推出智能顾问平台SmartWealth

瑞银集团希望将财务管理服务推广到更广阔的受众。目前，英国消费者只需有1.5万英镑资产即可使用其推出的电子智能顾问平台。

这个名叫SmartWealth的平台11月就会对部分英国客户开放，该系统使用专利技术提供受监管的实时顾问服务。它根据客户的个人财务状况、风险偏好和对所处的年龄阶段、资产、理财目标的理解推荐合适的投资策略。

FinPlus观察：

这算是包容性发展的策略吧，一石数鸟。

网贷

陆金所“人民公社”现入住平台项目 或属首次

国庆前，陆金所平台P2P业务线上线了一款“外部合作类”项目“赎楼E 16092909496”，来源于深圳前海大数金融服务有限公司。

2015年8月初，陆金所和前海征信宣布了共同推出P2P开放平台“人民公社”，采用全新模式尝试打造P2P领域的“天猫”。据外部观察，这可能是“人民公社”推出后首款外部产品。

FinPlus观察：

陆金所的P2P平台上卖别家的P2P产品喇，意味着P2P平台从残酷竞争走向理性竞合了。

如虎添翼:Zopa与Airbnb合作推出装修贷款项目

全球首家在线P2P网站Zopa与Airbnb达成突破性合作，未来将为用户提供合理价低的住房装修贷款。根据这份全新的合作关系，借款人可以在Zopa平台上注册成为Airbnb房东。若注册后六个月内收入超过500英镑，将会获得50英镑的贷款抵扣；若赚得1000英镑，就会得到100英镑的贷款抵扣优惠。

FinPlus观察：

Airbnb是房屋租赁共享经济，和uber一个套路，自己家房子空着可以在airbnb平台上短租给来旅游的人，国外很火。

京东金融推“百安居白条” 布局家装消费金融

京东金融日前宣布，与百安居合作推出“百安居白条”，目的在于解决家装环节的金融需求。“百安居白条”既能提供家装建材消费分期服务，又能提供装修贷款。

有数据统计，到2018年，国内家装消费规模将超过2万亿元。此次，双方携手为消费者提供家装金融服务消费升级，让家装金融也能在线、实时、高效，让用户获得更好的消费体验。

FinPlus观察：

才听闻Zopa与Airbnb联手推装修贷款，今日咱们京东金融这边也不甘落后。

海外动态

美国合众银行与VISA合作 利用手机定位识别消费欺诈

美国合众银行(US Bank)表示将与VISA合作，使用手机定位技术来更好的识别和防范银行卡消费欺诈。

US Bank表示，将VISA的最新地理定位技术（Visa-developed Geolocation)植入其手机客户端，可以实现通过手机定位与银行卡消费位置的匹配，更准确的判断该银行卡是否被盗刷，从而更好的保证用户在进行交易时不被中断，提高用户的消费体验。

FinPlus观察：

真是把客户当上帝了，不像某些国有银行，把责任一推了之。

Prosper推出信用卡优化器 帮助消费者做出更好的财务决策

领先市场贷款平台Prosper推出了一项新的信用卡服务。Prosper的“信用卡优化器”旨在帮助消费者更有效地管理他们的信用卡——直接通过智能手机进行管理。

信用卡优化器旨在通过解决常见的信用卡‘事故’，帮助消费者省钱，向消费者提供及时的信息，包括付款提醒、信用卡余额利息明细以及其他避免潜在费用的相关建议。

FinPlus观察：

Prosper是美国P2P借贷代表性企业，新推信用卡管理服务为方便消费者，信用卡管理好了能进而提升个人信用评级。

微软将与巴西Banco Votorantim银行合作 对Fintech初创企业进行投资

微软公司将与巴西Banco Votorantim银行合作对巴西的金融科技初创公司进行投资。在初期阶段，Banco Votorantim银行将为微软的BR Startups基金提供300万巴西雷亚尔币（约90万美元）的资金，对巴西的初创公司进行资助，被挑选出的Fintech企业可以获得8万美金到47万美金不等的投资。截至目前，BR Startups已经完成了1700万雷亚尔的融资，资助了超过70家的初创企业，其中有6家已被收购。

FinPlus观察：

FinTech基金经理们不都在担心汇率风险么，微软和巴西银行合作给出了一个很好的对冲模

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