作者：宇菲
审校：周鹤翔
来源：GPLP犀牛财经（ID:gplpcn）
招商银行（600036.SH）与钱端的恩怨已久。
招商银行与钱端成“前任”
2013年，普惠金融、P2P风起云涌。作为以创新为标签的零售之王招商银行开始试水P2P业务，”小企业e家”随之出现。
随着2015年金融乱象开始频出，招商银行就把原来的小企业e家进行切割，交由钱端独立运营，双方变成松散的合作关系。
之后，招商银行对钱端推出的产品依旧提供见证服务，不过产品推出、签约都是在钱端app上进行。2017年4月，招行与钱端终止合作，2018年初招商银行全部结清见证资产项目。
但是，钱端知道“背靠大树好乘凉”，2017年终止合作后，钱端依旧在利用招商银行为其产品背书，并且这件事引起了招商银行的关注。2019年3月，招商银行向法院起诉钱端未经同意擅自使用招商银行商标误导投资者。
真相暴露，招行银行违规扩大业务范围
2019年4-5月份，钱端开始出现大规模逾期，逾期金额达到14亿元。据了解，投资钱端的约有9000多名投资者，而9000多名投资人竟不知道当初招商银行卖给自己的理财产品是P2P，投资的钱就这样稀里糊涂的无下落了。
值得注意的是，招商银行作为一家总市值9838亿元上市银行，居然从未对这一重大事件公开披露，只是通过官网和线下跟投资者沟通渠道发布消息。
有媒体报道，1月2日，钱端投资人李女士向新浪金融曝光台表示，收到银保监会消保局《银行业消费者投诉事项回复函》。
回复函称，招商银行未就与钱端开展合作业务情况向监管申请或报备，在整改期间实质违规扩大了业务范围。
不过，有一点让人想不明白，既然2017年招商银行就停止了与钱端的合作，为何2019年3月份才想起向法院起诉钱端呢？
招商银行“甩锅”钱端
由于事情引起了社会的高度关注，招商银行总行对银保监会的公告内容进行了一一回复。
招商银行总行回应称：
一、银保监会消保局的回复函内容属实；
二、回复函第一点，招商银行违规扩大了见证业务范围、拓展了第三方渠道钱端APP发布和销售见证项目，上述招商银行见证资产项目已于2018年初全部结清，公安已初步查明钱端App逾期资产是犯罪嫌疑人挪用投资者资金造成。
三、回复函第二点，招商银行通过员企同心活动违规推介下载钱端APP，招商银行是推荐下载钱端APP，而非推荐和销售钱端APP发布的具体理财产品；
四、招商银行将按照银保监会的要求，针对相关问题认真落实整改，从管理、制度、规范、执行等各方面确保不再发生类似问题；招商银行在与钱端合作期间，被监管机构认定存在违规问题，我们会按照监管机构的认定，依法承担我们应负的责任。
五、公安已通报了钱端刑事案件的最新进展，招商银行正在积极推动和配合公安为投资人追赃挽损；引起钱端爆雷的是一个刑事案件。根据公安机关的侦查公告，是钱端实际控制人陈强为首的团伙，挪用了投资人的资金，导致不能兑付投资人。招商银行之前也作了相应公告。
六、按照我国法律诉讼案件先刑后民的程序和规定，银保监会确认的招商银行违规行为与投资人因犯罪嫌疑人犯罪行为造成的资金损失之间的法律关联性，需要通过司法程序予以最终认定，招商银行承诺将根据司法机关判定结果承担责任。即招商银行承担责任，需在法律框架下进行。
对于此次事件，招商银行承认违规事件，并接受处罚。但是，招商银行认为，此项目的见证资产项目已于2018年初全部结清，该公司是推荐下载钱端APP，并非推荐和销售钱端APP发布的具体理财产品，也就是说，招商银行又甩锅给了已经被批捕的钱端实控人陈强。
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