作者:宇菲
审校:周鹤翔
来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)
近日,易宝支付因新增大量关于“借款合同纠纷”的开庭公告引起外界关注。公告中,易宝支付不是主角,而是作为第三方人被牵扯其中。易宝支付作为一家正规的持牌机构,先前接连遭遇央行处罚,如今又陷入借款纠纷。随着第三方支付交易规模爆发,支付渠道频频“暗渡陈仓”,而相应支付公司连带责任又有几何?
被卷入数千起诉讼案
据相关信息显示,开庭公告信息的原告是广州浩瀚汇通信息科技有限公司(以下简称“浩瀚汇通”)。据不完全统计,该公司在这些开庭公告中的身份均为原告,而被告则是各不相同的自然人。另外,据相关数据显示,仅2019年11月,该公司就有超过5000条开庭公告。
浩瀚汇通在过往的放贷过程中分饰两个角色,它既是居间服务方又是出借方,将P2P网贷的出借人和平台的功能聚集到自己身上,从而实现放贷目的。由于这家公司本身不具备放贷资质,所以公司放贷的资金则通过易宝支付发放给借款人。
根据案件显示,诉讼的内容主要为浩瀚汇通要求被告偿还借款,而易宝支付作为其支付通道,成为这些借贷纠纷案件中的第三人,因而卷这数千起借贷纠纷案件中。
(图片来源于天眼查)
根据判决书显示,法院认为,虽然原告与被告签订的《借款合同》均系双方当事人真实意思,但原告向被告发放贷款系向不特定人群发放贷款,超出原告经营范围,案涉借款合同应属无效,被告因合同取得的款项应予以返还。
B端触雷
在当今支付机构生存环境愈加严苛的状况下,未来支付行业的马太效应进一步体现。
在有牌照的支付机构中,C端已经是阿里巴巴与腾讯的天下,这个市场几乎针插不进,水泼不进。于是,B端就成了其他支付机构争抢的市场。
近年来,易宝支付也将精力集中于发展B端业务,客户包括百度、京东等大客户。但有专业人士表示,多数中小型第三方支付企业很难靠自身的业务来达到盈利,因此为了生存,这些企业会选择打政策、法规的‘擦边球’,甚至违规、违法操作。比如为现金贷企业提供支付通道。
由于现金贷业务高额的费率,为没有资质和相关证明的现金贷企业开通支付通道,也是易宝支付重要的业务之一。据悉,第三方支付公司向现金贷平台收取的费率为千分之六左右,而监管处罚金额也大多为几十万、几百万不等,因此,面对高额的差价,不少公司选择剑走偏锋。
此前,人民日报(海外版)曾刊文指出,如果第三方支付平台与缺乏资质或相关证明的网贷App进行合作,需要承担连带责任。
从2014年起,易宝支付年年被罚,共收到6张罚单,分别来自于央行营业管理部、央行武汉分行、国家外汇管理局等部门,总计被罚金额约为6276万元。
2019年2月份,易宝支付被给予警告,没收违法所得约446.43万元,被罚约496万元,罚没总额为942.43万元。
除了被处罚以外,易宝支付常常被消费者投诉为714高炮、套路贷提供服务。
在聚投诉上,易宝支付的投诉量达到6849条。2019年10月份易宝支付的投诉量持续攀升,从第1周的60件到第四周的180件,同比增长了200%。另外,从投诉问题类型来看,投诉问题主要集中于以下四类:1、为涉恶意扣费类APP提供支付通道 2、为714高炮平台提供支付通道 3、扣费不明 4、现金贷。
(图片来源于聚投诉)
作为第三方平台若想实现长久的盈利,还需从自身做起,做到合法合规。
赴美上市计划二度失败
2003年7月,易宝支付有限公司正式成立,注册资本为1亿元,总部设在北京,在全国多个城市共设有30多家分公司。易宝支付在经营过程中多次为游戏娱乐、航空旅游、电信移动、行政教育、保险、电商物流等行业提供行业解决方案。
2019年8月,易宝支付将赴美国上市的计划再度延后,导致上市计划延后的主要原因是易宝支付的承销商德意志银行(以下简称“德银”)服务即将终止,而深层原因是易宝支付运行和相关操作不合乎行业规范。
据彭博社报道称,易宝支付筹募资金2亿美元,打算在香港进行上市,但后来没有得到相关人员的任何回应。2019年初,易宝支付更改上市地点,计划在美国上市,但随后又宣布暂缓上市计划。
2019年7月7日,易宝支付的承销商德银宣布退出全球股票交易业务,在全球范围内进行裁员,缩减投资银行规模、削减固定收益销售和交易业务的资金使用量,意图改变企业的核心经营业务。德银的一系列动作对易宝支付产生了不小的影响,在此之前易宝支付已经在为去美国上市做准备,当时德银、麦格里都作为易宝支付赴美上市的联席保荐人。
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