面世不到半年，度小满“朋友圈”急速扩张的动力从何而来？

在国家着力拉动内需的大背景下，消费将成为中国经济增长的新引擎。而这对擅长消费金融的度小满来说，就是一个绝佳的历史机遇。

高速前行的度小满金融

从今年4月百度金融宣布融资拆分，并开始启用度小满品牌，至今不过半年时间，但其发展速度却颇出人意料。不但行走各大机场经常会看到度小满撞入视线，在各大Fintech榜单上，度小满也频频上榜。

比如10月23日，毕马威联合澳大利亚知名金融科技风投机构H2Ventures在悉尼联合发布2018Fintech100年度报告，度小满金融就高居榜单全球第四名，虽然比榜首的蚂蚁金服还差一段距离，但却比排名第十的老牌互金公司陆金所要超很多，以度小满的“年轻度”，已是非常之难能可贵。

而要说到度小满金融的最新进展，则是今天其与南京银行所达成的战略合作。根据协议，度小满金融与南京银行将联合推动金融科技创新，在消费金融、小微金融等领域展开深度业务合作，让更多的金融机构能够运用人工智能技术服务实体经济，践行普惠金融。

就具体内容而言，度小满金融与南京银行的合作并无特别爆炸性新闻爆出，而之所以关注到两家的联姻，是因为在解析度小满金融为何能够实现超速发展时，度小满金融与南京银行的战略合作恰恰可以作为一个上佳的观察窗口。

这次上榜Fintech全球100强的金融科技公司中，有三家中国企业跻身前五，分别是蚂蚁金服，京东金融和度小满金融。成功各有特色，蚂蚁金服是当之无愧的综合实力第一，自不用多讲，而度小满金融的成功，一大特色就是快速与大量传统金融机构达成紧密合作，从而实现自身业务的超速扩张。

这个合作数量是多少呢？按度小满金融CEO朱光的说法，“过去两年多时间，我们联合了50多家银行、消金公司等金融机构深入合作，共同来满足百度用户的金融需求。”

永远不够大的朋友圈

度小满金融脱胎于百度金融，而百度金融的背后百度，百度做金融既有长处，又有所短。长处是度小满金融从一开始就继承了百度在人工智能领域的“独门秘籍”。百度在2015年已经从一家搜索引擎公司转变为人工智能公司，布局了多个重要赛道，金融即是其一，到度小满金融之后则为金融科技，成为度小满金融的门槛和护城河。

在这样的大背景下，朱光为度小满金融选择了一条扬长避短之路，大步快跑与南京银行这样的金融机构达成合作，与他们一起来满足百度用户的金融需求，同时向他们提供最急缺的金融科技服务，利用百度先进的算力、算法和大数据，与金融机构一起拥抱人工智能时代。

比如，为农业银行打造“金融大脑”，今年6月上线的农行新版智能掌银上，用户已经可以刷脸登录APP，并通过语音进行转账操作；为百信银行打造一整套的消费信贷系统，?并在智能获客、大数据风控、智能客服等领域展开深入合作，助力百信银行成为一家真正的智能银行......

在这样的密切合作之下，度小满金融每天放款已达10亿，对于一家新兴金融科技公司来说，这是一笔巨大的数字，靠度小满金融单打独斗，是绝对无法做到的，但依靠持续的发起合作与金融科技输出，度小满金融在短时间内就跨过了数个规模门槛。

但即便如此，朱光并没有停止在银行间奔跑。今年7月，朱光透露：“目前百度场景中产生的金融需求，只有1%得到满足，未来可挖掘的空间非常大。”相当于度小满金融和它的合作伙伴很还可以挖掘剩余的99%。百度体系的流量和数据，对于金融行业而言就是个宝山，度小满金融即不缺黄金，也不缺挖掘技术，它最着急的是如何更广泛的用之于民。就像朱光所说，“人工智能技术在金融领域的应用，已经从实验室阶段进入到大规模应用阶段，并产生了巨大的社会价值。”度小满的当务之急，是如何把这种社会价值最大化。

南京银行是一家位于总部位于南京的综合金融服务商，与度小满金融的合作可追溯到2015年，双方陆续在支付结算、客群经营等领域展开合作。合作爆发期则从2017年6月共同合作开展消费金融业务开始，仅仅一年多的时间，已经累计服务了150万用户，放款额近200亿元，实现了真正的客群下沉和拓展。双方在合作中建立了互信，才有了今天的战略合作关系。

据了解，本次战略合作南京银行不仅给了度小满金融100亿元的企业授信，双方还约定在金融科技、普惠金融、支付结算、零售金融、公司金融、同业金融等领域，不断深化合作。

而对度小满金融来说，与南京银行达成战略合作之后更大的收获或许在“鑫合金融家俱乐部”。鑫合俱乐部是一个成立于2013年10月31日的中小银行交流与合作平台，南京银行为主席行，目前有来自全国的140余家成员行，其目的之一是携手共同应对对中小银行来说越来越严峻的外部挑战，被媒体称为“中小银行抱团取暖之处”。

根据度小满金融与南京银行达成的战略合作协议，双方的合作成果未来将推向“鑫合金融家俱乐部”的100多家商业银行成员单位，这对中小银行来说无疑是雪中送炭，而对度小满金融而言，则意味着“朋友圈”的加速扩大，其人工智能技术辐射半径的大幅延伸。

经济增速放缓下的历史性机遇

近年来，随着经济增速放缓、利率市场化深入推进以及互联网金融等新型业态快速发展，国内银行业正面临着严峻的挑战，这也使各大行小行纷纷联姻度小满金融这样的金融科技公司。根据普华永道新近发布的《2018年中国金融科技调查报告》显示，超半数的受访传统金融机构倾向选择与金融科技公司建立多样化的合作模式。

经济增速放缓甚至下行，使无数企业闻之色变，但对度小满金融这样的金融科技公司来说，却有可能意味着一次新的发展机遇。这不是因为遭遇困难的中小银行病急乱求医，而是作为一种原来没有的新生事物，度小满们确实有可能通过其技术实力对国民经济起到意想不到的推动作用。

比如拉动内需。中国现在面临着复杂的国内外经济形势，中国经济正在从出口导向型向内需拉动型转变。一个月前，国务院正式发布完善促进消费体制机制实施方案，其中一个重要举措，就是“加快消费信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持力度，不断提升消费金融服务的质量和效率”。

在国家着力拉动内需的大背景下，消费将成为中国经济增长的新引擎。而这对擅长消费金融的度小满来说，就是一个绝佳的历史机遇。

再比如金融安全。国内经济一旦增速放缓，其一个潜在后果就是金融业风险增加，这就对金融机构的风控能力提出了更高的要求。而度小满智能金融科技的应用，可以助力金融机构提升风控能力，缓释金融风险。

再比如普惠金融。在目前经济形势下，可以从两方面看到普惠金融服务需求的暴增。

首先是银行端。在经济高速发展时期，银行的资金其实是不愁贷的，这使得银行对一些利润微薄的普惠金融业务根本看不上眼，但当银行营收遭遇天花板，则面向大众的普惠金融就成为当务之急，而普惠金融要实现利润，就必须借助于金融科技能力的提升。

再就是企业端。在中国，小微企业融资难问题一直没有得到很好解决，而经济增速放缓的话，这一问题将更加严峻，考虑到风控和成本因素，传统金融机构至少在目前还很难对小微企业产生足够兴趣。而这个时候，凭借 AI 硬科技，度小满们就有了用武之地，助力金融机构，盘活中国经济的毛细血管的同时，度小满自身也可实现快速成长。

10月12日，度小满金融与北京大学光华管理学院宣布成立金融科技联合实验室，并在北京大学为实验室揭牌。度小满金融CEO朱光出席了揭牌仪式。当时朱光曾表示，当下金融科技正在进入转型的关键阶段，金融科技正从传统IT技术驱动向人工智能技术驱动转型，从服务中后台基础设施向全方位渗透到客户获取、经营、风险管理等金融服务各个环节转型，完成这两大转型，金融科技将发挥出远远超过历史的巨大的价值。

很显然，关于金融科技转型的判断，不能只局限于金融科技行业本身去观察，而还应结合当下的整体经济形势，那些善于抓住时代大潮间历史性机遇的公司，往往更容易成为伟大的公司。

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