文/孟永辉
持续进行的互联网金融市场的洗牌不断抵消着人们对于互联网金融的信心，直到那一丁点的信心被消耗殆尽为止。于是，人们或逃离，或背叛。曾经被捧上天的新物种，曾经一日千里的发展态势，在监管之下戛然而止。野蛮生长的发展势头被拦腰斩断。互联网金融何以至此？引发了越来越多人的反思。无论怎样，这个曾经被人们奉若圭臬的物种，现在变成了一场彻头彻尾的闹剧。让人唏嘘不已的同时，同样引发了一场深刻的反思。
曾经对它青睐有加的那些人恰恰变成了受伤最深的那一部分人，无论是投资者，还是互联网金融从业者，概莫能外。这其实是一种宿命，这种现象不仅在互联网金融行业存在，在其他行业里同样如此。既然一个行业业已被淘汰，必然有它的原因，而且这些原因或许从它诞生的那一天开始就已经注定。
这个时候，我们再去分析它的原因似乎有些没有必要，我们真正需要思考的是互联网金融的未来，还有那些真正坚守互联网金融的人的未来。当下，我们看到的那些将互联网金融的未来定义为金融科技的玩家其实就是在割断和金融的一切联系，借助彻底的科技化来应对市场的洗礼，并不是继续从事金融的相关业务。所以，如果我们把所谓的金融科技当成是互联网金融的接棒者，其实，更像是一场对现实的妥协。
彻底的去金融化并不是真正意义上的进化，只能算做是另起炉灶，它只能解决互联网金融被监管的问题，并不能化解金融行业本身的痛点。真正正确的发展方向应该是立足金融行业本身，用新技术去解决那些互联网时代无法解决的痛点和难题，从另外一个角度找到新技术与金融行业结合的最佳方式。
当越来越多的人开始将关注的焦点聚焦在金融科技身上的时候，或许需要更加决绝的勇气彻底把“金融”二字拿掉，而不是依然对所谓的金融科技抱有幻想。如果继续坚持保持“金融”属性，但却找不到“金融”与“科技”结合的方式和方法，所谓的进化必然又是一次概念之旅。从这个角度来看，我们可以看出那些将“数字科技”，而不是将“金融科技”看成是自身未来发展方向的玩家是多么地明智。
彻底划清金融与科技的界限，才能真正从根本上解决困扰在人们心中的疑惑——互联网金融的未来究竟是什么？现在，我们几乎可以确定的是互联网金融的未来是数字科技，而不是金融科技。所谓的金融科技是对于那些传统金融机构来说的，对于带有浓重的互联网属性的互联网金融来讲，它的未来就是数字科技。
什么是数字科技呢？笔者理解的数字科技其实就是在继承了互联网时代海量流量的基础上，通过挖掘这些流量背后的数据资源，再借助大数据、云计算和人工智能等新技术将互联网时代积累下来的资源进行最大程度的发挥和应用。因此，所谓的数字科技是一个和金融行业没有任何关键的存在，实现了真正意义上上的去金融化。
虽然这种方式可以彻底撇清与金融的关系，并且可以躲避监管，但是，一旦未来的发展失去了与金融的一切联系。这样的进化只能称得上是一种互联网玩家的进化，并不能够算是金融玩家的进化。如果我们再回到互联网金融玩家身上，他们身上浓重的互联网气息，其实早就已经告诉我们，他们不是金融公司，而是科技公司。所以，互联网金融进化的终极方向是数字科技，绝不是金融科技。
那么，有人会产生这样的疑问：既然金融科技不是互联网金融的进化方向，那么，金融科技究竟是谁的未来和方向呢？
其实，金融科技是金融机构的未来和方向。因为经过互联网时代的洗礼之后，传统意义上的金融行业其实已经发生了根本性的改变。传统业务从线下转移到线上自不必说，金融机构面临的用户行为习惯不仅发生了天翻地覆的变化，而且，这些用户的需求同样发生了改变。在这个背景下，如果我们再去用传统的思维、传统的产品来满足他们的需求，必然会面临越来越多地困难，因此，传统金融机构必须转型。
同互联网金融公司浓重的科技属性不同，金融机构本来就是从事金融业务的，而且它们已经形成了一个运行相对较为完整的体系和流程，只是它们的效率不高而已。当互联网金融时代落幕，人们开始寻找新的发展方向的时候，金融科技其实更加应该是传统金融机构的进化目标和方向。
因为它们有非常完备的金融运行体系，它们有非常娴熟的金融管理办法，它们真正缺少的是与用户相匹配的金融供应方式。这些金融机构的新的供应方式是通过新技术的改造来实现的，并不是通过彻头彻尾的去金融化来实现的。因此，传统金融机构才是“金融”和“科技”结合的最佳范本，才是金融科技的真正玩家。
那些为了躲避互联网金融的监管而将自身未来的发展方向定位成为金融科技的互联网金融玩家，只不过是暂避风头而已。一旦它们无法找到“金融”与“科技”两种元素结合方式，或者是继续披着金融科技的外衣做那些它们并不擅长的金融行为，金融科技市场再度被监管，再度洗牌的概率必然会进一步加大。
对于那些因为当下的互联网金融监管而找不到发展方向的互联网金融玩家来讲，不能抱着侥幸的心理去看待这场互联网金融的洗牌，而是要用自我革命的心态来看待。只有这样，互联网金融的进化才不会再度陷入到互联网金融的怪圈之中。
其实，当互联网金融市场开始遭遇持续不断洗牌时，越来越多的人开始通过加持新概念的方式来应对这种危机。于是，金融科技、普惠金融、数字金融等多种概念开始轮番出现。如果依然保持金融的属性和标签，忽略了自身的属性和特点，一股脑地投身到金融科技的洪流当中，带来的只能是饥不择食的慌乱和迷失。
随着洗牌的深入，人们会明白自己究竟可以做什么，自己究竟什么不可以做，这个时候，互联网金融的进化便开始“分叉”。对于那些具有浓重互联网属性的玩家们来讲，他们未来的进化方向是数字科技，而非金融科技；对于那些传统金融机构来讲，他们未来的进化方向是金融科技，而非数字科技。只有真正理顺了这种进化的“分叉”，互联网金融行业的洗牌和金融行业的转型才算是真正找到了发展方向。
如果仅仅只是饥不择食地把互联网金融的未来归结到金融科技，抑或是数字科技的身上都是不切实际的行为。因为互联网金融时代并不是互联网公司，抑或是金融机构的互联网金融时代，而是所有人的互联网金融时代。只有真正明白这个时代的玩家，只有真正明白他们的属性，真正明白进化过程当中的“分叉”，互联网金融的进化才不会“开倒车”，而是真正进入到一个全新的发展周期。
作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，畅销书作家，行业观察者，特约评论员。长期关注行业研究，累计发表财经科技文章超400万字。转载请保留作者版权信息，违者必究。
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