从20世纪20年代开始，洗钱已迅猛发展成为黑色产业，已是仅次于外汇和石油的世界第三大商业活动，全世界每年洗钱额达1-3万亿美元，约占全世界GDP总和的5%，成为国际公害和世纪毒瘤。洗钱活动充斥在生活的方方面面，马上消费金融(下称“马上金融”)带大家了解洗钱活动并依法反洗钱，捍卫自己的权益。
认识洗钱活动及常见方式
洗钱是指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。通常，洗钱的上游犯罪就是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、贪污贿赂犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪(新增税务犯罪)，危险性极大。
洗钱通常分为三个阶段：处置阶段、离析阶段、融合阶段。处置阶段又成放置阶段，是指把非法资金转换成便于控制和不易被怀疑的形式;离析阶段，是指通过复杂交易，隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方;融合阶段，是指转移到合法机构或个人名下。
不法分子通常会通过银行等金融机构进行洗钱，例如利用匿名假名账户洗钱，利用信用卡等银行卡洗钱，利用汇票等票据业务洗钱，利用网上银行及ATM等银行自助设备洗钱，实施复杂的金融交易洗钱和利用其它金融工具洗钱。通过金融机构洗钱是犯罪分子最常用的方法，金融业始终处于反洗钱斗争的第一道防线。
了解反洗钱监管体系和法律法规
为了市场机制的有效运作和公平竞争体系，国家建立了反洗钱监管体系：由金融机构、非银行支付机构、特定非金融机构组成的信息提供机构;由中国反洗钱监测分析中心组成的情报机构;由中国人民银行、中国银保监会组成的反洗钱监管机构;由公安机关、司法机关组成的反洗钱犯罪侦查机关。
国家不仅建立了反洗钱监管体系，2006年还出台了《中华人民共和国反洗钱法》，将我国的反洗钱工作提升到了法律的高度，明确指出反洗钱工作是金融机构的法定义务，违反法律的规定将承担法律责任。4月15日，人民银行召开了2020年反洗钱工作电视电话会议，会议强调以《反洗钱法》修改为主线，全面完善反洗钱制度体系，人民银行党委委员、副行长刘国强出席了会议并讲话。
依法反洗钱，切实旅行公民义务
《反洗钱法》有效地保护金融机构的客户信息安全，作为公民，我们应当自觉维护国家利益，了解反洗钱知识，并积极对涉嫌洗钱犯罪的行为进行监督和举报。遵守反洗钱法律法规，不随意出借身份证件、账户等为他人办理金融业务，不为洗钱活动提供方便，避免因协助洗钱而触犯法律。在金融机构办理业务时，积极配合金融机构的反洗钱工作，按要求出示真实有效的身份证件及资料，理解金融机构的业务处理程序，并可以完全信任金融机构不会随意泄露个人信息，不会因为反洗钱而侵犯任何合法权益。
马上金融相信大家齐心协力共同抵制洗钱行为，定能稳健金融机构的经营基础，减少金融机构的法律风险、信誉风险和运营风险，维护金融市场的稳定秩序!
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