理财还要去银行吗?
移动互联网的发展，让这个答案在10年内发生改变。
日前，度小满金融(原“百度金融”)联合百度指数、北大光华-度小满金融科技联合实验室发布《2019年国民投资理财情绪指数报告》(以下简称“《报告》”)显示，互联网理财渐成主流。在资管产品(不含公募基金)情绪指数中，“互联网理财”是关注度贡献占比最高的子类，在线选择和购买理财产品已经成为人们的主要投资理财行为习惯。
随着互联网技术和人工智能等金融科技的应用，人们对“智能理财”、“智能投顾”、“AI理财”的关注度也在2019年逐步增加。《报告》还发现，尤其是95后人群，对这些新兴理财趋势表现了较高的关注度，他们亦是对互联网理财关注程度最高的一类人群。在年轻人群的高关注下，理财在线化已成大势所趋。
互联网理财成主流
这是度小满金融继2019年上半年后第二次发布《国民投资理财情绪指数报告》，全年看，互联网用户投资理财关注度排名变化不大，最高的两类投资理财品仍是股票和房地产，但房地产下降趋势明显。保险大类关注度在2019年下半年逐月走高，年度关注度排名上升一位，其他类投资(商品期货、外汇、数字化资产和区块链概念)、黄金、公募基金、资管产品(不含公募基金)分列4-7位。
在大排名下，互联网分支发展速度一马当先。“宝宝类”低风险理财产品虽然在2019年收益率持续下降，但仍然吸引了很多人的目光，同时在各大理财平台上的银行存款类的产品受到很多人的青睐。
图1：2019年资管产品(不含公募基金)情绪指数各子类权重占比图
在公募基金、资管产品(不含公募基金)的投资类别中，互联网渠道也已经成为主流，人们关心的是如何通过互联网获得金融产品的信息、进行比价以及如何购买、赎回。互联网理财已经成为资管产品(不含公募基金)中关注度最高的子类，也是其中唯一年度上升的子类情绪指数，度小满金融等互联网财富管理平台及APP是关注度较高的几类信息;P2P、合规、爆雷等关键词在互联网理财情绪指数中也关注度较高。
这些也表现出，中国互联网财富管理行业正呈现出集中化、平台化的发展态势。度小满金融等持牌合规大平台的头部效应日益显现;随着互联网金融监管的加强，金融机构也在更加审慎地选择合作伙伴，呈现出一边是大量不合规的中小互联网平台在退场，另一边，头部的互联网财富管理平台快速发展趋势。
理财“新”时代 用户行为指数影响金融市场
相较于10年前，国民通过银行窗口和黄金柜台进行理财的时代已然过去，人们不仅将理财行为移到线上，不同年龄段、性别的选择也发生了变化。
《报告》显示，18-24岁的95后新新人类在投资理财领域也属最“潮“，更关注比特币等数字化资产、互联网理财，他们对”智能理财“、”智能投顾“、”AI理财“等新兴理财趋势表现了较高的关注度;而25-34岁的85后、90后人群逐渐步入家庭生活期，更求“稳”，相对最关注保险;35-44岁的80后、75后则是股民主力军，相对最爱“炒股”。
图2：七大类投资理财品情绪指数人群TGI指数图
越来越多的传统金融机构开始将互联网和金融科技作为未来发展的重点，一些金融机构开始进行每年数以亿计的投入，更多的金融机构开始与头部金融科技公司合作，在成型的互联网金融服务平台上推出更加灵活、多样的金融产品和服务。
度小满金融相关负责人表示，随着资管新规的颁布，资管产品将会进行全面更迭，也对整个互联网财富管理平台以及其中后台能力提出较高要求;未来行业竞争将从产品价格战以及流量争夺战变成对用户需求理解力和解决力的竞争，产品重心将从金融产品向用户产品进行转移。
这样的转变也需要数据作为支撑。《报告》表示，国民投资理财指数推出的初衷就是希望以百度指数、度小满金融理财数据为基础，对互联网用户关于各大类主流投资理财品的相关关注度信息进行专业分析和指数编制，观察国人投资理财需求的最新趋势变化，有助于普通投资者了解真实、全面的理财市场关注趋势最新变化，并为政府的政策制定和评估、相关企业的产品设计和推广等提供重要参考。
低利率、金融科技、人工智能、新生代……新的理财时代已经到来，投资者和金融机构们，准备好了吗?
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