2020年1月2日,新年第一个工作日,广东省就率先在支持实体经济方面迈出了开创性的一步,给中小企业送了一个大礼包——广东省中小企业融资平台(以下简称“中小融平台”)正式上线发布。这个由金融壹账通提供技术支持,将区块链作为重要底层技术的平台一经推出就收获了巨大关注,它标志着数字政府和金融科技的深度融合,意味着中小企业融资难、融资贵、融资慢这些世界性难题的解决有了“广东模式”。
在上线仪式现场,广东省委副书记、省长马兴瑞启动中小企业融资平台“智能匹配”功能,见证了平台受理并通过第一笔以区块链技术为基础的线上无抵押融资授信。省领导林克庆、陈良贤、张虎,中国平安保险(集团)股份有限公司董事长兼CEO马明哲,金融壹账通董事长兼CEO叶望春,省直有关部门、中直驻粤有关单位负责同志,相关金融机构及中小企业代表出席活动。
广东省充分利用广东“数字政府”数据资源和金融壹账通在区块链、人工智能、大数据等领域的先进金融科技手段,搭建中小融平台,着力破解信息不对称难题,为企业提供多维度商业信用画像,量身订做提供供应链融资、贸易融资、知识产权融资等多种融资方案,并帮助金融机构强化风险管理能力、提高金融服务效能。
“数字政府+金融科技”对千万企业画像
活动现场,广东省地方金融监督管理局局长何晓军介绍了中小融平台的背景与建设思路。在广东省人民政府统一部署下,《广东省⽀持中⼩企业融资的若干政策措施》提出22条深化金融供给侧结构性改革、增强金融服务实体经济能力的具体举措,其中就提出以金融科技赋能建设中小企业融资平台。
为此,广东省地方金融监督管理局会同广东省政务服务数据管理局率先打造“数字政府+金融科技”广东模式,针对中小企业融资难、融资慢、融资贵的问题对症下药。目前,中小融平台已接入来⾃26个政府部门的213类政府数据,对全省1100多万家企业信息全⾯采集,进⾏企业风险评级和画像。
作为全国第⼀个对全域范围内中⼩企业进⾏商业信⽤分析评价的平台,中小融平台结合广东省作为制造业大省、外贸大省、科技创新大省的优势特点,通过智能融资、智能供应链、智能直融等六大功能模块,发展供应链金融支持先进制造业中小企业, 鼓励贸易融资支持出口外贸型中小企业,推动知识产权融资支持科技创新型中小企业。
目前,中小融平台已成功对接工商银行、建设银行、平安银行等省内129家金融机构,上线319款金融产品,成为有效破解中小企业融资难题的重要载体,也是优化广东营商环境助力实体经济发展的重要举措。
打造一站式线上融资智能“生态圈”
何晓军局长现场介绍了平台六大功能模块。
1.智能融资模块直接对接资金供需双方,整合多种金融机构,构建融资产品超市,根据企业画像、企业实际经营状况及资金需求直接为其匹配金融产品。
2.智能监管模块可以实现数据采集分析、风险预警、咨询投诉等多种监管需求,为市场创造公平公正的金融环境,帮助金融监管部门预防并化解风险事件。
3.智能供应链模块通过对信息流、资金流、物流进行整合,形成标准化供应链金融资产,提高融资速度降低融资成本。
4.智能直融模块通过整合区域性股权市场信息,让企业在债权之外直接融资。
5.智能风控模块在贷前、贷中和贷后分别通过不同的风控机制和抓手实现360度无死角的风控管理。
6.智能运营模块支持多个外部第三方数据引擎,以多视角综合判断,避免决策片面化,使平台保持开放性、兼容性,与时俱进。
据悉,中小融平台通过人工智能、区块链、云计算、大数据等新兴技术的支撑,具备产品全、匹配准、融资快、服务灵、安全强、监管严等六大特点,整合直接融资、间接融资、供应链融资等多种模式,打造一站式线上融资智能“生态圈”。
产品“全”体现为可以满足企业全生命周期融资需求。目前,平台已对129家金融机构,上线319款金融产品,堪称“融资超市”。从标准贷款产品到知识产权质押融资、科技创新贷款、银税互动产品等一应俱全。
匹配“准”体现为可以帮助企业快速筛选金融产品。平台依托数字政府的资源优势,整合多个第三方数据源,打通税务、司法、行政等公共数据及仓储物流、财务业绩、产品结构等经营数据,对企业进行多维度画像,梳理关系网络、搭建标签体系、量化信用评级,缓解信息不对称、不准确、不充分等问题,构建智能匹配引擎,形成“千企千面”的产品体验,实现资金供需的有效匹配。
融资“快”体现为平台将实现操作全流程的线上化,一键申请、一秒反馈、半小时放款。企业只需一部手机、一台电脑,便可进行业务的轻松查找、方便查看、快速办理,甚至连“一次都不用跑”。
服务“灵”体现为平台会对各类惠企政策进行收集整理、核心提炼、标签化处理,并搭建智能政策推荐模型,将政策嵌入业务流程,实现企业、业务、政策间的一一匹配,推动政策“走上门”,确保企业看得到、看得懂、用得上。
安全“强” 主要体现为金融壹账通运用领先的、全加密的区块链技术,在保证数据安全和商业隐私的前提下,实现各类数据的交叉验证和分布式共享,确保数据透明化、真实化,夯实可信体系,为中小微企业申贷赋能,降低金融机构放贷成本。
监管“严”体现为平台基于数据及指标构造风险预警体系,增强跨市场、跨业态、跨区域金融风险的识别、预警和处理能力,协助金融监管部门防范金融市场的异常波动,筑建金融风险防火墙,维护金融体系的稳健运行。
区块链技术发挥优势三类企业均可无忧融资
金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,中小融平台的突出技术优势是运用了区块链技术,建立了信息共享、隐私保护和互信机制,不仅让企业信息真实不可篡改,也使金融机构得以依法依规实现企业信息查询。区块链对于解决制造业、外贸和科创三类中小企业融资的痛点均能发挥作用。
例如制造企业在进行供应链融资时,平台上的区块链技术可以进行订单数据的交叉验证,确保真实性的同时避免多头借贷。而由金融壹账通提供技术支持的香港区块链贸易融资平台已经上线运行,未来粤港澳三地的贸易融资系统都将采用相通的技术,这为降低融资成本,增加通关效率,吸引境外低成本资金提供了绝好机遇。
金融壹账通董事兼联席总经理陈蓉介绍了参与中小融平台建设的历程,她说:“金融壹账通将强大的技术能力和成熟的解决方案带给了中小融平台,解决了信息不可留存,彼此孤立的问题,成功地将企业运营踪迹数据化,让中小企业在融资时可以通过多方数据交叉验证,避免了难以自证信用的尴尬,打造了全流程、自动化、批量化的线上融资平台,最终构建起一个涵盖多行业、多场景、多供应链主体的科技金融生态圈。”
三家企业现场秒获贷款这次终于“一次都不用跑”
在活动现场,马兴瑞启动中小企业融资平台“智能匹配”功能,见证了平台受理并通过第一笔以区块链技术为基础的线上无抵押融资授信。短短10分钟内,就有惠州市升华工业有限公司获得工商银行112万元供应链融资授信金额,广东旭龙物联科技股份有限公司获得平安银行50万元外贸融资授信金额,东莞珂洛赫慕电子材料科技有限公司获得建设银行20万元知识产权融资授信金额。来自三个企业的代表表示,“全线上申请”,“一次都不用跑”,这种体验让他们感到惊喜。
平台设计者之一、金融壹账通企业金融团队产品总监王华楠说:“虽然我们做的是公共产品,但也借鉴了很多互联网思维,如同电商平台一样建立智能推荐机制,利用大数据实现融资产品精准推荐,除了标准服务外还为企业提供个性化融资服务,只需企业提交融资需求,即可对接数百家金融机构反向匹配,实现为其量身定制融资产品,最大程度节省双方的时间和选择成本,达到电商级的用户体验。
这种极致体验让中小企业主们感受颇深。拿到平台第一笔贷款的邓总在创业20年后第一次感受到银行不那么“高冷”了,他创办的惠州市升华工业有限公司多年前就已经是TCL集团的供应商,但大企业生态圈成员的身份未带来多少融资上的优势。以往跑5家银行只有1家受理申请,材料交上去后动辄需要半个月以上的审批时间,期间还要不停补交材料,而经历了种种“折腾”后往往依然无功而返。
而现在通过中小融平台,他只需要完成注册、认证,登陆三步,即可在融资超市自动适配金融产品,平台独有的区块链交叉验证功能让应收账款的真实性一目了然。耗时不超过3分钟,邓总便成功获得了工商银行“工银e贷”112万贷款。他感叹,广东省的中小企业终于有了融资万能宝盒。
给邓总发放贷款的工商银行相关人员表示,以往的供应链融资产品只能覆盖核心企业的一级供应商,而现在通过平台的区块链和电子凭证等技术,连通供应链的各个参与方,构筑真实交易背景链条,可以将核心企业强信用层层传导至供应链的末端,将7成多原先无法覆盖的客户纳入供应链信用体系,且数据可以交叉比对,杜绝了应收账款重复融资的情况。
来现场之前,徐朝荣还在担心圣诞假期的订单可能无法按时交付。他创办的广东旭龙物联科技公司主要经营物联网前端设备,已发展成为年产能50万支条码扫描器的专业制造商,近几年还增加了出口业务,但始终受困于资金不足,只能在订单数量和按时交付间小心翼翼地游走。
获得平安银行放款后,徐朝荣用两个字表达了心情:“惊喜!”他说:“平安银行的贷款产品很适合我,这个平台不单流程简便,审批速度也出乎意料地快,再也不用担心资金周转了。”
平安银行相关人员表示,外贸企业的贷款难题也困扰银行,因为数据未能实现共享,一直难以建立对此类企业的风控抓手,而现在通过平台,外贸企业的数据和信用被清晰地呈现在银行面前,银行也敢于放款了。
作为伴随着一带一路倡议而成立的科创企业,东莞柯洛赫电子材料科技有限公司集团今天顺利通过建行“科技云贷“获得了20万元资金。平台上的这款产品基于小微企业拥有的专利等知识产权,运用大数据技术,采用全线上自助流程,为中小企业发放信用贷款,最高申请额度200万元,有效解决了初创科技企业因轻资产纳税低而无信用的痛点。该公司负责人表示:“以往不知道哪些银行能提供知识产权类贷款,只能一家家去跑,费时费力,这次终于一次都不用跑,登陆了平台就来到了巨大的产品池,有了充分的选择。”
金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出,中小融平台今天放出的三笔贷款具有标志性意义,未来每天都会在这个平台上诞生成千上万笔贷款,它们将把金融资源精准灌溉到实体经济的森林中。金融科技企业要做的就是搭建起信息数据和金融产品之间的桥梁,此次参与建设中小融平台,正体现了金融科技在助力实体经济发展和产业转型升级中的重要作用。
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