作为传统行业,保险业长期存在“综合成本率偏高,欺诈比例高,代理人流失率高和低频交易”等发展痛点。为此,银保监会一直在大力推进保险科技的发展,希望将云计算、大数据、人工智能等科技能力运用于保险产品设计、产品销售、用户投保、核保、核赔等保险全价值链中,助力保险业降低整体成本、降低员工流失率,通过智能风控降低欺诈比例,丰富营销渠道提升交易频率,使保险行业服务经济社会发展的能力不断增强。
保险业上云趋势明显
近年来,保险企业上云的案例屡见不鲜,虽然云计算能带来资源利用率提升、快速开发迭代等优势,但是对于保险企业来说,通过自主研发上私有云的试错成本颇高,大多数保险企业会选择云服务商提供的保险云解决方案。保险业对数据安全、网络安全的合规要求较高,如何选择一家专业、合规、可靠的金融级云服务商,满足保险企业对安全性和可靠性的需求,一直是保险企业上云关注的焦点。
基于平安集团对金融业务场景的深刻理解和实践,以及在云计算领域的技术积累,平安云推出了涵盖银行、保险、投资、互联网金融四大类别的金融行业解决方案,为金融企业提供全面的技术支撑。平安云保险解决方案作为平安云金融行业解决方案的重要组成部分,在强调监管合规、注重多层级安全防护的基础上,为保险客户提供金融云、私有云和容器云等多种部署方案及服务。
平安云保险解决方案的三大优势
满足业务的高并发与实时访问需求,诸多问题严重制约了企业的发展。平安云保险解决方案拥有产品专业、安全合规、金融级稳定可靠三大优势,能够帮助企业破解现存的信息化痛点,达到“一天内保险业务系统全开,第二天即可开始业务拓展”的效果,为保险业务的发展夯实基础。
保险行业的业务场景多样,且对云计算标准的要求较高,因此上云时一定要选择更能符合金融级别、满足保险丰富业务场景的专业云产品。基于平安集团31年从事保险行业的深厚累积,平安云为保险企业提供符合金融级别需要的计算、网络、存储、数据库和中间件等专业的产品服务,满足保险企业各类业务场景对云计算产品的综合需求。
银保监合并后,银行、保险的行业标准将趋于统一,因此,保险云的安全合规需求也将大幅提升。平安云能够定位风险并提供相应的安全防护策略,通过区分云服务使用方和提供方的角色和义务边界,提供细颗粒度的防范工具和手段,助力保险企业满足安全合规要求。
保险行业上云涉及核心系统,试错的成本和比例非常高,必须选择具备金融级稳定性和可靠性的云品牌。平安云不仅在全国多地(含香港)通过Tire III+高等级机房提供服务,满足一行两会行业合规及监管要求,还获得了12项国内外权威专业安全认证,满足保险行业同城、异地、两地三中心的数据级和应用级的容灾要求,全面保证了保险企业上云的可靠性和稳定性。
平安云保险解决方案的业务架构
基于保险公司对云服务业务应用的需求,平安云保险解决方案将业务架构自上而下划分为用户层、接触层、渠道层、业务层和基础平台层共5个层级。针对保险业不同用户对象和接触方式,提供差异化的保险销售和营销工具。在业务层和基础平台层,平安云结合AI、大数据、云计算、区块链等前沿科技为保险业务提供基础保障,在接触层提供双录能力,满足保险行业业务拓展的合规要求。
平安云保险解决方案业务架构
平安云保险解决方案的七大业务应用场景
云计算在行业中落地需要与业务场景紧密结合,针对保险行业业务场景多样的特点,平安云保险解决方案在以下七大业务应用场景总结了丰富的实践经验。
1代理人移动展业
代理人移动展业是保险行业典型的业务场景,平安云代理人移动展业解决方案基于移动智能终端,帮助保险销售人员通过微信获客,实现移动端投保,降低人力成本的同时,大幅提升投保效率、提升作业准确率。
2团体险移动展业
团体险业务流程较长,涉及的业务角色较多。平安云团体险移动展业解决方案适用于保险公司团险业务展业全流程的各类场景,通过对各类数据的有效监控,实现业务精细化管理;通过团险保单销售全过程的系统化管理,提升流转效率;通过人脸识别、指纹识别等智能识别技术,在加强信息安全管控的同时,提升用户体验。
3智能运营
平安云智能运营解决方案对保险各重要环节展开全流程风控,支持多应用场景快速接入,支持在展业销售过程中引入录音、录屏双录机制,支持医院诊疗数据传输,适用于保险销售过程中进行客户身份核实,以及医疗险案件理赔过程中实施风控评分和黑白名单监控等业务场景。
4 智能客服
保险行业客服人员占比颇高,通过对传统客服系统进行升级改造,能够大幅提升现有坐席的工作效率。平安云智能客服解决方案统一客服接触入口,统一识别客户来源,通过智慧客服机器人等降低人工成本,提升用户体验;通过声纹识别、语音合成等AI技术,实现用户无感知核身与业务自助办理。
5 保险互联网核心
随着保险业务的互联网化,类似航班延误险、退货运费险等生活化的保险需求不断涌现,这类根据客户需求量身定制的保险需要快速交付,而传统保险核心系统难以适应互联网化的场景,若对现有核心系统进行改造成本高且效率低,因此通过云计算技术构建互联网中台核心是解决保险业务互联网化的有效方法。平安云保险互联网核心解决方案满足保险业的合规和监管需求,降低了企业前期的业务投入风险,通过互联网中台实现保险产品的新契约、核保、保全、理赔、续约可视化配置,满足高并发、随时扩展的需求,在不修改原有核心系统和保险产品规则的情况下,更高效、更快捷的提供业务支持。
保险互联网中台整体解决方案
6保险中介服务
随着保险类别的不断丰富,保险中介代理公司与旅游、母婴、电商等跨界合作已成常态。平安云保险中介服务解决方案运用大数据画像、风险识别、智能客服等专业技术,帮助代理多个保险公司产品的保险中介,实现新产品快速接入,移动投保,销售渠道全面发布,及高效的智能化、数据化运营。
7 全渠道多媒体营销
平安云全渠道多媒体营销解决方案针对存量客户进行营销活动管理、产品营销、拉新促活、用户迁徙等,实现保险产品线上线下的精准营销。全渠道多媒体营销解决方案通过线下转线上的互联网销售模式,拓宽获客渠道,在降低IT运维成本的同时,大幅提升现有营销模式的成功率。
平安云赋能平安人寿
实现保险行业技术应用场景创新
在保险业务互联网化的趋势下,平安人寿的IT系统显得过于老旧,互联网营销活动及营销手段的丰富多样,带来高并发的业务量,网络延时的情况时有发生,平安人寿IT核心系统难以满足用户的实时访问需求,成为制约企业业务发展的关键瓶颈。
为了解决上述困境,平安人寿选择平安云实现自身保险业务的云化升级。平安云保险解决方案提供云方案设计、上云迁移、容灾咨询、运维、演练的全栈云服务。平安云的技术架构实现了生产环境与开发测试环境的隔离,支持客户数据中心通过专线或互联网与平安云互联互通。
平安人寿系统上云后,不仅将IT成本降低至40%,更是将原本需要三个月才能完成的机房租赁、机器申请、布线、防火墙开通等IT准备工作,缩短到一周内完成交付,大幅提升了内部效率,满足了业务快速迭代的需求。平安云技术团队丰富的行业经验及高质量的项目实施与执行能力,使平安人寿在9个月的时间内成功上线新一代开放式客户经营平台——平安金管家系统,承载2亿注册用户,支持促销场景下的高访问量。目前,平安人寿已有超过120个系统部署在平安云上,部署实例5000余个。云技术的成功应用,让平安人寿的信息技术团队更具信心,支撑未来业务的高速发展。
到目前为止,平安云保险解决方案已在平安人寿、国联人寿 、腾保保险、利安人寿、吉祥人寿、北部湾产险等企业中广泛应用。在银行业,金融壹账通借助平安云的金融云能力,搭建起国内先进的直销银行云服务平台,为中小金融机构提供专业的金融科技服务。
未来愿景
平安云作为拥有6年金融上云经验的云服务提供商,为企业提供从IaaS、PaaS到SaaS全技术栈的云服务,并且在云技术创新和应用场景落地方面进行了丰富的实践。平安云完善的灾备体系和高效的运行架构,能够确保保险行业企业在上云过程中端到端的稳定高效。
未来,平安云将通过搭建和完善云平台与云生态圈,助力保险行业破解行业信息化痛点,促进科技成果与价值转化。基于平安集团 “科技赋能金融,科技赋能生态,生态赋能金融”的长期发展愿景,相信未来将有越来越多的保险企业借助平安云成功实现云技术落地。
关于平安云:
诞生于平安集团,由平安科技自主研发的平安云已经建设成为金融行业内最大的云平台,涵盖平安集团95%以上的业务公司,支撑80%的业务系统投产。并以金融为起点,深度服务于金融、医疗、智慧城市、房产、汽车五大生态圈,作为平安服务的综合输出平台为全行业提供IaaS(基础设施服务)、PaaS(通用平台服务)、SaaS(软件应用服务)全栈服务。
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