让全民沸腾的“双11”又又又来了!一大拨红包津贴、优惠券、预售定金、超级战队、口令红包目不暇接的电商营销接踵来袭!在双十一晚会上,天猫还邀请“霉霉”泰勒-斯威夫特等一众大牌明星齐聚上海为“双11”狂欢节助阵。零点到来之际,销售数据的狂飙再次印证了中国经济的内生拉动力,买买买力量不可小觑。其中,天猫平台仅用63分59秒就突破了1000亿销售大关,比去年提前了约44分钟。与此同时,另一个电商主阵地京东也宣布,全球好物节订单金额1313亿。毫无疑问,线上消费早已融入我们的生活,中国的线上支付已经引导全球发展趋势。与此同时,创新金融科技也在悄然改变着我们的支付体验,并以更稳定、更安全的支付环境,推动“双11”的销售记录一次次刷新。
在“双11”买买买的过程中,金融科技为我们带来的最直接的改变就是支付方式。近年来,指纹、人脸、声纹等生物识别技术应用日益广泛。在支付领域,其耗时短、更安全、更便捷等优势更获得了网友们的青睐,这加速了其对传统密码支付方式的替代。相关数据显示,输入6位密码平均需要3秒,而指纹支付则只需1秒,刷脸支付可能更快,更迅速、便捷。因此,以生物识别技术为基础的指纹、刷脸等支付方式成为了“双11”的主流。支付宝相关数据显示,去年双11当天,网友们通过指纹、刷脸完成支付的比例达到60.3%。
众所周知,我国的网购销售额已位列世界首位。但是发展初期,相关机构在积累了海量客户行为数据和交易数据的同时,其信息系统管理水平和应对网络攻击能力却未能同步,数据安全保卫能力存在不足,数据被泄露风险更是突出。如:个人购物信息泄漏、支付信息泄漏、银行卡被盗刷等情况就时有发生,为网购的消费者带来了不小的经济损失。但是随着金融科技的进步,云计算、大数据、区块链、生物识别等技术应用为线上购物平台的安全与稳定提供了有力的保障。支付宝于今年7月发布的安全报告就显示,随着防控能力的不断提升,特别是AI、生物识别等技术的应用,支付宝交易风险率已低至千万分之一。可想而知,未来金融科技将在推动互联网消费、体验、服务过程中,起到不可替代的保障作用。
作为金融与科技融合的另一重要领域,互联网金融在消费金融、小额信贷、普惠金融等多场景金融科技应用过程中,其安全性也已经取得了充分的实践和可圈可点的进步。作为互金领域的优质平台,恒昌一直紧密关注金融科技的创新和应用,思考如何用金融科技更好地提升风控水平,推动互联网金融的发展。以深度学习在风控领域的应用为例,经过多年的海量数据沉淀,恒昌实现了对用户的精细化样本与特征建模。根据产品场景进行结果变量和特征的提取,通过对Tensor Flow和Spark等机器学习平台的深度改造,恒昌在平台效率和算法创新性上,都取得了较好的应用效果,很好地适应了垂直领域的深度学习信贷模型。实现了在贷前环节对用户欺诈和信用风险进行分析评估,并不断通过贷后表现数据来完善信贷模型,形成数据和算法的闭环。
此外,恒昌还打造了超大规模信贷知识图谱,提供了从“关系”的角度去解决问题的能力,并将其应用到防控、追踪组团欺诈、包装代办上,在贷前的审核风险控制、贷中审核、贷后失联客户修复和催收上发挥重要作用。同时,恒昌还积极将生物特征识别应用于反欺诈。如:人脸识别、声纹识别与活体识别相结合,来判断其是否是真实存在的客户、是否是同一个人,从而提高金融服务的安全性和便捷性。
从第一届双11狂欢节诞生至今,11年来“双11”不仅催生了全国性的消费热点,不断涌现的创新金融科技,也在同步改变人们的消费习惯、支付体验。而支付安全方面的日新月异,则更有赖于金融科技的创新发展和保驾护航。作为金融和科技融合创新的产物,互联网金融通过数字普惠金融实践,也正在不断构建科技创新和安全围墙,以不断提升的风控技术水平,为平台和用户筑就安全屏障。未来,恒昌将加大金融科技的研发投入,加强金融科技的实践应用能力,打造更为硬核的风控系统,为更多用户带来金融服务可获得感和幸福感。
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