悟空互助社创始人陈志华介绍：悟空保集团董事长，安润国际保险经纪有限公司董事长。毕业于中国科学技术大学，中欧国际工商学院EMBA。北美精算师，中国精算师协会创始会员。20年保险行业及互联网行业从业经验，历任多家知名保险企业高管，曾任京东金融副总裁。
“谁家还能没有个病人，你能保证你一辈子不生病吗?”2018年夏天上映的电影《我不是药神》，这句台词直击每个人内心的最阴暗处。一年前的电影中讲述的故事，每一天都依然在发生，发生在我们每个人的周围。也是在去年年初，《流感下的北京中年》刷爆了我们的朋友圈。“人财两空”是经历过癌症和其他重疾病患的家庭，最终的结果。
《2018全球癌症统计数据》报告显示，2018年全球新增的癌症患者达到了1810万人，因为癌症死亡的人数为960万人。而我国有新发病例数380.4万例以及死亡病例229.6万例，相当于我国占据全球癌症新发病人数的20%以上，意味着我国每天有1万人确诊癌症，平均每分钟有7个人得癌症。
这些数字后面，更是数万个经历痛苦、离别以及“因病致穷”、“因病返穷”的家庭。企业可以做些什么?在保险行业奋斗超过20年的陈志华看到，中国的大多数家庭对抗风险的能力几乎为零，面对更多的需要帮助的人群，悟空保在今年6月宣布推出新业务悟空互助社和悟空筹。悟空互助社是癌症互助社群，充值8元即可成为互助社成员，在经过180天等待期后，如有成员罹患癌症，所得互助金由悟空互助社所有成员共同承担，平均分摊。悟空互助社上线后即获得社会、媒体高度关注。
互助是保险本源，产品简单门槛低普惠更广阔人群
保险最初就是渔村里的村民成立的互助会，出海捕鱼的人中，每人交一笔钱，募集成一笔基金，万一有人遇难了，就从基金中发一笔抚恤金给遇难者的家人，用来维持他们的生活。可以说互助就是保险的本源和雏形。
网络互助则是将原始的保险形态与互联网相结合，利用互联网的信息撮合功能，在会员之间通过缔结契约承诺互帮互助共同承担风险损失。相较于保险产品的复杂性，网络互助的产品是非常简单的，消费者也更容易明白。产品设计简单是悟空互助社的第一大优势，目前主推的全民抗癌计划只针对癌症的风险，覆盖所有高发癌症。
产品简单好理解之外，网络互助的价格也是很低的，为什么网络互助的价格会比商业保险低那么多，它背后真正的原因是什么呢?第一，目前网络互助的产品，多是定期产品，并不是保一辈子的终身产品，保障期限短价格相应较低。第二，网络互助是年缴产品，它的交费期和保障期是一致的，因此每年的分摊成本会比较低。这个缴费模式价格相应也会比较低。第三，网络互助行业的平均管理费约为8%，而传统1年期的定期寿险，包括1年期的医疗保险产品的管理费在20%～30%，管理费费率要低很多。第四，网络互助产品是先收费，当有人发生癌症的时候再作费用分摊，收费前置成本后置可以极大地节省成本。
价格低意味着加入互助门槛低，门槛低保证了互助产品的普惠性。对于初入职场的年轻人，收入还不足以购买商业保险时，网络互助是第一首选;而对于低收入群体，他可能永远没有办法去通过商业保险获得保障的时候，互助也是一个选择;很多特殊职业的从业人员，比如家政、保姆、货运司机等，都是既没有社保，也没有商业保险，互助产品则可以为他们提供一个风险防御的途径。悟空互助社的加入只需要充值8元，一杯奶茶一盒烟的钱就可以获得一份保障，对于中国数亿的中低收入人群，是具有极大的普惠价值和公益价值的。
做这样社会价值和商业价值并存的事情，团队的努力可以真正帮助到人，帮助到更多人，也是我“积善成德，成人达己”的创业初心，悟空互助社的团队也正是被这样的信仰所吸引凝聚在一起的。
流量为互助催化，风控体系决定网络互助生死存亡
网络互助这样简单、低价的产品，才刚刚进入增量市场。中国现有人口超过13亿，中低收入人群约占80%，人数超过10亿，社保/基础医保体系的覆盖率约为83%，还有17%的人口连社保/基础医保都没有，而社保/基础医保体系能够提供的大病医疗报销费用也是非常有限的，相对于癌症等重大疾病动辄数十万元的治疗费用，仅社保/基础医保体系是不足够的。目前网络互助的存量用户数量约为1.5亿，渗透率不足20%，市场潜力巨大。
流量为网络互助的发展提供了强大的助力，在短短2年时间，催生出了2个用户量级千万的头部平台。而相对于含着金钥匙出生的“流量派”， 悟空互助社所属的悟空保集团就是个低调“专业派”。流量派采用“先打造场景积累了海量用户，再向下寻找商业变现通路”的模式，而悟空保则是“积累保险行业丰富的资源和经验，再向上寻找更多流量”。实力源于保险行业的多年深耕。悟空保在过去的4年里一直做保险，打磨产品、打磨内容、打磨运营，一步步提高保险的转化率，就像一个人他的食道、胃和肠子都养好了，那他的消化能力就很强，只要给他喂足够的食物就能长得很强壮，互联网的流量就是嗷嗷待哺的悟空保所需要的食物。
投资方58集团和易宝支付，未来会和悟空保的业务进行深度绑定、深度合作，将流量持续注入悟空保。58集团在蓝领垂直领域的海量用户，将直接导入悟空互助社垂直互助池，易宝支付在B端支付领域也为悟空保提供优先合作支持，像58同镇、58农服、微车等品牌，也将陆续推出悟空互助社垂直细分人群的合作。
流量是网络互助发展的催化剂，而风控体系决定了网络互助是否可以长久的存在。市场上已有的一些互助产品，设计得很复杂，重疾有轻症有还保终身，看上去保得越多越好，对消费者的吸引力也很大，可以吸引到很多人加入，可从专业精算师的角度来看，风险敞口太大，又没有高费率支持，赔穿的速度是很快的。而对于加入互助的用户而言，互助的资金池空了，后续发生的风险就没有办法共同承担了。
风控的核心在于核保与理赔，“严进严出”的核保与核赔正是为了保证互助池良性运转，保证互助可持续发展，持续为会员提供互助金的支持。流量定快慢，风控决生死，把在保险行业沉淀的方法和经验，注入悟空互助社的营运中，即是对风险的敬畏，也是为行业向好发展贡献专业价值。
悟空保保障体系，三根救命毫毛为亿万家庭御风险
很多人都看过《西游记》，孙悟空有三根救命毫毛，这三根救命毫毛是观音菩萨在取经一开始送给他的，观音菩萨告诉“若到那无济无主的时节，可以随机应变，救得你急苦之灾”。孙悟空在西天取经路上一次用掉了这三根救命毫毛，在第七十五回“心猿钻透阴阳窍 魔王还归大道真”，一根变作金刚钻，一根变作竹片，一根变作棉绳，逃出了大鹏金翅雕的阴阳二气瓶。
将《西游记》小说中的典故放在当下，悟空保集团旗下的悟空互助社、悟空保和悟空筹就是每个家庭以及个体在遭遇危难时的“三根救命毫毛”。第一根救命毫毛是悟空互助社，简单低价加入便捷，是初入职场的年轻人、收入不固定的蓝领人群、收入较低的农民、企业基层员工的第一根护身毫毛。第二根救命毫毛是悟空保，提供丰富多样且性价比高的保险产品，让用户“保险不再买错、不再买贵”，刚性兑付的保障方案，是中高收入的家庭防御风险的最优方案。第三根救命毫毛是悟空筹，免费大病筹款平台，提供1v1顾问服务，为低收入人群罹患重疾寻求资金帮助时的提供平台平武，让他们获得面对病痛的勇气，让每个人病有所医。悟空保的“三根救命毫毛”，为每个家庭和个体在成长的不同阶段，为不同收入水平的家庭和个体，提供了风险防御的灵活组合，既不要“一毛不拔”，也不要“拔错了、拔贵了”。
悟空保的“三根救命毫毛”获得了社会的认可，同时也获得了资本的认可。悟空互助社和悟空筹业务已经获得了6000万元天使轮融资，是众多互联网保险创业公司所获的的最大一笔天使轮融资。互联网保险是保险的未来，在过去将近25年到30年，中国传统保险业的增长，不管是保费规模的增长，还是资产增长，年复合的平均增长率都不低于25%，互联网保险作为“皇冠上的明珠”发展势头更是惊人。
互联网保险、网络互助与众筹三者结合，完美地解决了互联网保险的3个问题。第一，解决了大规模获客的问题。第二，保险对人生来讲是一个低频事件，当把几千万的具有某种同样的人口学特征的人放在一起，把个体的低频事件变成了群体的高频事件。通过互助把这批人聚集起来的时候，就可以完成消费者对保险的认知和理解的教育，缔结信任，体验产品及服务。第三点，场景保险，是未来互联网保险的主要组成部分。互助、众筹和商业保险三者结合，搭建了互联网保险的销售场景。
在贡献普惠价值、公益价值的同时，悟空保的商业价值也无可限量。而价值的来源正式悟空保的专业团队，汇聚了保险行业和互联网行业众多的高端人才。 “财散人聚，事在人为，人比己强，人和事成。”这是创始人陈志华的用人理念，“不唯上，不唯书，只唯实”是悟空保集团的工作文化。“用户思维、专业极致、高效自驱、血性担当、结果导向”是悟空保集团的企业价值观。悟空保百位员工的凝聚力和创造力，创业精神与奋斗精神，是悟空保的核心竞争力。
对未来，陈志华给出了这样的愿景：“未来的悟空保集团，做的事情是保障的方方面面，是保障链条上每一环的深耕与精耕。悟空保集团在健康管理，健康服务，医药产业的结合也会产生巨大的想象空间。悟空保集团，旗下悟空互助社、悟空保和悟空筹业务，为中国亿万家庭构建起一个专业完整的保障体系。”
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