自互联网、大数据、人工智能广泛运用于金融领域，信贷业务模式发生了颠覆式的变化，线上授信的“短、频、快”优势席卷金融市场，各家金融机构都积极努力探索智能信贷解决方案。
信贷对接不畅
近年来，人工智能的发展和技术的创新，加速了金融与科技的融合进程，科技对金融的影响正在渗透到每一个维度。通过科技赋能，金融行业的业务模式、技术应用、产品形态、金融服务正在被改写。其中，信贷业务受到影响较大，消费贷款、小额借款、分期借款日渐普遍。
与此同时，仍然存有大量群体无法获得信贷资源，或是相对低利率的贷款，而金融机构又面临获客难、获客成本高等问题，阻碍了信贷资金有效流向对应的客群。
业内人士表示，当前能够被传统金融机构服务的人群占比仍然较少，因为传统金融机构以少量强特征数据为主的风控方法只适用于少部分人群，有很多人是不具备如央行征信、银行流水、社保等强特征数据。这种情况下就需要用人工智能和大数据计算等方法来解决。
一般而言，个人上网数据、操作手机APP习惯的数据、电商数据等被称之为弱特征，通过机器学习等人工智能技术充分挖掘这些数据的价值并在风险评估中发挥作用。
众所周知，风控能力直接影响金融机构贷前信审、贷中监控、贷后催后的资金风险，也是困扰金融行业的最大痛点。在信贷审核环节，帮助金融机构判别客户风险，评估客户价值，给出相应的风险策略建议;在贷中管理环节，打通贷前、贷中环节，将存量客户放入贷中进行监控，对风险情况及时预警;在贷后管理环节，智能催收机器人可以帮助客户在逾期初期阶段代替人工进行贷后催收工作，从而降低成本、提高催收效果。
很多金融科技公司通过与传统金融机构合作，以智能风控作为传统风控的有效补充，进而提升信贷资源高效使用。但对于个人用户来说，如何找到一家更适合自身信用水平的借款产品，仍然困难。
精准对接两端
基于个人用户和金融机构双方的痛点，榕树贷款依托独创的“智网AI技术”，在C端和B端之间架起一座桥梁。
据介绍，智网AI技术，利用大数据和人工智能技术，全方位多维度刻画用户，综合评估用户的额度需求、用款时间、还款能力、还款意愿等信息，1秒之内完成产品匹配，为用户提供精准的信贷解决方案，满足全网用户多样的贷款需求，达到凡是有合理贷款需求的用户都可以在榕树平台得到授信，最终实现“普惠金融”。
针对个人用户，榕树贷款的做法与微粒贷类似，先对数据库里的用户风险进行计算，给每个人做定价与预授信;筛选出优质人群，后再定向找到他们。在触达用户方式上，榕树贷款主要是与线上线下场景合作，以及在流量平台上精准投放。
榕树贷款表示，预授信之后，榕树贷款投放的广告将是定制式的，每个人看到的利率、期限和额度都不一样。预授信做得越准确，后续贷款申请的通过率就越高，有助于改善用户体验，提高获客转化率。在填写资料时，越优质的人群越不愿意多填，这要求平台有足够的风控能力，即便用户少填资料，也能准确定价。总而言之，提升转化率需要依赖数据分析和风控能力。
对于机构而言，榕树贷款通过风险前置、精准营销，为合作机构寻找匹配适合的用户，能有效提升风控水平，增强信用资产质量。目前，与榕树贷款合作的机构包括银行，持牌消费金融公司，互联网公司等500多家机构。
服务一站式
榕树贷款更像是一个综合性平台，专门展示借款产品，让供求双方快速达成交易。其背后的核心支撑仍是智能风控。
经过大量研究，智能风控产业主要呈现三大趋势：服务一站式、软硬一体化和产品多元化。
服务一站式指的是，打造基于“数据+模型+平台”的一站式服务闭环，务覆盖从数据处理、产品化设计、个性化匹配到本地化部署涉及的各环节。
智能风控软硬一体化可提升不同行业、不同应用场景对于智能化风控的使用效率和布局速度，节省大量定制化需要消耗的人力和时间 成本，无需考虑客户的硬件水平所匹配的软件等级;同时，标准化和模块化系统的灵活应用，也有利于企业快速适应新技术环境下 产品的迭代升级。
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