近年来，随着云计算、物联网、区块链人工智能等创新技术的深层渗透及高速发展，我国商业环境正上演着深刻的变革。各种新业态不断涌现，用户消费进一步升级，导致消费习惯和消费场景正在快速变迁。在此大势所趋之下，金融科技也逐渐成为全球发展战略的焦点领域，创新技术的落地部署可以从根本上解决大部分传统金融领域的痛点。
中科聚信副总裁兼上海子公司总经理吴登勇
与此同时，金融科技的不断更迭和迅速发展，也不断助推金融服务创新，甚至改变着整个金融行业的市场格局。在此之下，金融科技历经3次“开花期”，步入产业金融快速发展的4.0智能阶段，实体产业与金融有望通过智能化技术打破行业壁垒，实现产融结合的增值。“在我看来，大数据、人工智能、物联网、区块链技术不断改写金融行业的历史。此前的3.0阶段是伴随着智能移动终端设备的兴起而衍生的移动金融，而当下的4.0阶段是在移动化的基础上对数据和人工智能实现全面的应用，从而实现场景金融，银行体系开放化，构建完整的智能银行、数字金融体系。在这个阶段中，金融将无处不在，渗透至各行业、各场景。”来自中科聚信(SCAI)的副总裁兼上海子公司总经理吴登勇这样表示。
信贷智能风控被4.0浪潮推上风口，探索创新技术势在必行
经历3次“开花结果”，金融科技也推动了信贷智能风控的发展，借助于大数据、人工智能、云计算、区块链等先进技术手段，现今的金融风控体系能够妥善解决贷前审核、贷中监控、贷后管理等环节存在的各种挑战。“大数据无疑是智能风控的基石，凭借成熟的大数据技术，已能够为传统信贷业务审批提供升级驱动力。然而，人工智能、区块链等技术仍处在探索阶段，目前针对复杂的场景、海量的数据、多样的需求，金融行业还无法完全接纳这些创新技术。”
在以往的信贷审批中，需要审核员人工审查大量且冗杂的资料，其中还包含亲友信息、住址等非决策性资料，随后再根据个人的业务经验对申请人进行评估，最终由权限人进行决策。如此繁杂的业务模式，需要企业在审批过程中投入大量的专业人力。但面临业务的不断扩增，传统的信贷审批的审核周期被进一步延长，且无法控制信贷风险，随之而来的便是用户体检的大幅下降。“而相比之下，大数据环境下的信贷模式是一种业务与数据共同驱动的智能审批模式，客户仅提供少量必要补充信息，即能不受时间和空间的限制，通过网络办理信贷业务，并在短时间内由风险决策系统自动完成信贷的审批和定额，无论是在效率还是在客户体验上都带来极大的提升。”吴登勇还相信：“由于信贷领域中，涉及海量的数据，但相比其他领域需求较为明确，故而这可能会成为人工智能等智能化技术最先落地的场景，只是我们还需要去进一步探索，力求为更多客户及金融机构带来专业的服务和简单的体验。”
中科聚信(SCAI)“智”胜风控体系建设，为金融机构赋能保驾
一直以来，中科聚信(SCAI)始终专注于“信用风险管理”、“欺诈防范”、“精准营销”三大核心业务板块。特别针对信用风险管理，中科聚信(SCAI)都力图通过机器学习和深度学习等专业技能和智能技术，高性能分析挖掘客户各类数据及关联信息进行趋势分析及预测。吴登勇介绍道：“我曾带领团队落地零售内评、互联网信贷、零售信贷的风控咨询等诸多项目，与邮储银行的个人消费信用贷款，四川天府银行的精英贷，众邦银行的众易贷、昆山农商行的互联网金融平台等诸多金融项目展开深入合作并取得令客户满意成绩。其中，我认为最具代表性的便是昆山农商行互联网贷款的风控体系建设项目，在我们双方的共同探索努力下，该项目荣获IDC 2018年度中国金融行业创新奖。”
回想合作之前，在互联网金融的冲击下，传统银行客户存款、贷款等业务下滑严重，昆山农商行作为农商行的代表，也积极进行了大量的探索，希望实现业务的智能化转型，但却举步维艰。“我清楚地记得昆山农商行的两大核心需求，即资产需求和资金需求，客户希望突破传统业务束缚，在风险可控、监管合规的情况下，进行资产的获取。同时力求充分发挥自有资金，整合同业资金，进行联合放款。这就使得合作厂商能够提供信贷流程系统，提供贷前、贷中、贷后全流程的风控服务，包括信用风险管理以及欺诈侦测防范所需的风险量化体系以及相应的业务应用策略。”吴登勇回忆道。
针对于此，吴登勇率领中科聚信(SCAI)的团队，针对客户的需求，不仅提供了从业务咨询、风险量化分析、IT落地、运营监控等全生命周期的业务支撑，更为客户输送了包括阿拉丁金融平台，智擎决策引擎，VAR可视化报表，申请反欺诈平台等成熟的技术和产品。特别是为了解决棘手的人行征信历史数据问题，中科聚信(SCAI)积极配合总行，有效解决征信的相关问题，同时，对接多个渠道产品，在短短1个月内成功上线了渠道产品，有效缓释了前期的风险，提升了资产质量。不仅如此，经过双方的通力协作，该项目取得了卓越的成果，截至目前，昆山农商行累计放款余额超过50亿，累计积累客户20余万，其中某自营渠道授信总额32.5亿，贷款余额7.3亿，整体通过率80%左右，超过30天逾期笔数占比不足0.7%，超过30天逾期金额占比不足0.8%，这也让中科聚信(SCAI)获得了客户的高度评价与肯定。
因专业而简单，持续以匠心和创新赋能金融信贷
针对广大的合作伙伴，中科聚信(SCAI)力求传递出专业且高效的素养，助力伙伴之间的协作更加高效紧密，进而促进整个金融行业转型以及信贷体系的智能化升级。而高效专业素养的载体即是为合作伙伴量身打造的智能产品及解决方案。“例如我们刚刚获得2019中国金融创新奖“十佳智能风控创新奖”的阿拉丁金融平台，就帮助客户提升了互联网产品的迭代速度，有效支持了联合贷业务;智擎决策引擎也提供了对业务人员的规则、模型、策略配置调整能力，有效释放IT的生产力;出色的VAR可视化报表平台，让业务人员无需代码编写基础，仅通过拖拽实现可视化数据分析及报表定制，有效监控风控模型和策略。诸如此类的产品及解决方案，都承载我们的‘一颗匠心’，通过践行极致专业的技术研发和服务，让行业伙伴切身感受到金融科技4.0时期的极致简单，不断发力智能创新技术，不断优化服务体验，为众多客户和伙伴带来最优的产品及服务。这不仅仅是中科聚信(SCAI)赋能客户实现共同成长的真心，更承载了我们以智能驱动新金融变革的决心。”
关于SCAI
中科聚信信息技术(北京)有限公司(简称：SCAI)，总部位于北京，系中国科学院、红杉资本等重点投资打造的大数据智能分析、FinTech公司，专注于智能分析与决策管理，核心技术已持续支撑数万亿规模的中小企业、普惠类大零售信贷业务。系“中科院一带一路产业联盟”发起单位、“中科院曼谷创新中心”理事单位、“北京移动金融产业联盟”会员单位，“首批北京市信用大数据创新应用试点示范项目试点单位”，“中关村前沿技术储备项目”等。已拥有“国家高新技术企业”、“中关村高新技术企业”、“国家双软认证企业”等多项资质。并已通过ISO9001国际质量管理体系认证，ISO27001信息安全管理体系认证，CMMI3认证，ICP增值电信业务经营许可证及信息系统安全等级保护备案证明第3级等。
公司秉承“因专业，而简单”的企业文化目前已发展为拥有近300人的国际化专业团队，核心管理团队成员均来自Experian、FICO、IBM、工商银行等业内知名机构，拥有30余位政府、银行、保险等机构的高级管理者为专业顾问;公司75%以上人员为国内外智能分析决策、信用风险管理行业的资深人士，拥有多年金融科技领域专业经验。目前已设立4家子公司、5家分公司、15家中心类分支机构，分布在中国、东南亚及美国。截止2018年底，已完成近300家金融机构及7家省政府的信用产品开发、数据模型构建、智能决策、全面风险管理、反欺诈等实施，长期运营合作的银行已覆盖104家金融机构。自主研发申请知识产权50余项，推动了行业应用和技术迭代，实现技术持续创新，强化行业内中国品牌。2017年入选全球著名市场研究公司国际数据公司IDC China FinTech Pioneer Top25、2017年中国FinTech大会获评“中国FinTech领军企业”、2018年获评“金融科技领袖级企业”、“2018年新金融最具影响力”等荣誉、2018年获IDC评定“反欺诈技术”第二名(美国SAS第一),2019中国金融创新奖之“十佳智能风控创新奖”等。
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