中国青年网北京7月2日电消费已成为我国经济发展的“主引擎”，进而带动了消费贷款的蓬勃发展，二者相辅相成。7月1日，人民日报刊发整版文章，再次肯定了消费信贷对经济增长的积极意义。文章中说，“经济的发展为消费信贷提供了广阔的空间，而消费信贷的健康发展，也能让金融更好地服务实体经济和民生，推动金融供给侧结构性改革不断深化。”
2019年政府工作报告指出，要持续释放内需潜力，充分发挥消费的基础作用，并提出要发展消费新业态、新模式。消费金融作为一种新业态、新模式，能够促进消费升级，拉动内需，促进经济从生产驱动型向消费驱动型转型。去年以来，国家出台多项政策明确鼓励消费金融创新，为行业发展创造了良好的政策环境。
消费信贷对拉动消费有正向作用，中国社科院国家金融与发展实验室副主任曾刚在接受人民日报采访时表示，消费信贷对消费的影响不仅体现在数量上，还体现在消费结构变化上。消费金融不仅增加了消费者对耐用消费品的消费，近年来还开始更多向个人成长、自我提升的领域延伸，与健康、养老、教育、旅游等“非传统”商品相关的消费信贷规模不断扩大。
乐信旗下的分期乐商城是国内最早的分期购物平台之一，其销售数据就很能说明问题。2019年一季度，社会消费品零售总额实际增长6.9%;全国网上零售额同比增长15.3%，而同期，分期乐商城交易额同比增长40%。在分期乐商城，服务类消费品增长尤其迅猛，过去两年，旅游、酒店、票务商品交易额增长了12倍;今年618大促当天，分期乐商城在线教育、知识付费这一类成长教育型商品，销售额取得了近150%的增长。
人民日报文章对于消费金融领域的科技应用也给与了肯定。曾刚在采访中说，“金融科技在消费金融领域的广泛应用，极大地拓宽了金融机构的服务范围和服务人群，提升服务效率和风控能力，加快消费信贷业务的发展。”
在消费金融领域，人工智能率先实现了大规模商用，产生了客观的经济价值。智能风控是典型的应用之一，依托大数据和人工智能技术能够对风险进行及时有效的识别、预警与防范。比如蚂蚁花呗，在放贷之前，蚂蚁金服通过大数据分析，从身份识别、历史信用等维度分析，用户的特点和日常消费习惯，确定主要覆盖其日常生活费用的授信额度。通过大数据分析，花呗为个人消费金融建立起150种风控模型，制定了5000多种风控策略。
金融科技公司乐信自主研发的大数据智能风控引擎“鹰眼”，小微金融资产处理技术平台“虫洞”，拥有数千个风控模型数据变量，借助机器学习等人工智能手段，能够对用户的还款能力、还款意愿、稳定性等信息作出评估，并自动完成即时预警、拦截以及分析部署等功能，实现订单的秒级审核和资产的快速匹配。据介绍，目前，乐信订单自动化审核率达到98%，融资匹配成功率达到93%，90天以上的不良率长期控制在1.4%左右。
上述这些案例足以说明，经济发展和技术进步是推动消费信贷健康发展的保障，消费信贷的健康发展又会促进经济的进一步增长。不过文章也特别提到，消费信贷在“加速跑”的同时也应加强监管，包括加强借贷用途管理、监测资金流向、保护用户个人信息，消费信贷市场亟待加强监管等等。
“对金融机构和互联网平台来说，还应进一步丰富消费金融服务的应用场景，如加强与电商、网络教育平台、各类连锁店等的合作，直接将资金转入相关商家，既改善用户体验，也有利于防止贷款被挪用。”中国人民大学重阳金融研究院副院长董希淼说，消费信贷行业亟待加强监管，以保障消费者合法权益，更好地为消费者提供信贷服务。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
