近年来，金融科技的蓬勃发展，为大众带来了更加快速和便捷的金融服务体验。但随着贷款发放速度越来越快，欺诈风险也开始集聚。以移动网络为“温床”的金融诈骗，已经呈现出受骗报案量占比高、受骗金额高、受害者低龄化的“两高一低”趋势。而以苏宁金融为代表的国内多家金融科技巨头，深入且广泛应用大数据、云计算、人工智能、区块链等新兴技术，为反欺诈装上“慧眼”，构筑了一面网络信息安全的“防火墙”。
人工智能加持 “精耕”反欺诈
基于人工智能技术，苏宁金融建立的反欺诈模型和反欺诈策略，成为平台预测、抵挡欺诈风险的有力武器。一方面，人工智能可以利用机器对数据的大规模以及高频率的处理能力，将申请人相关的各类信息节点构建网络图，并在此基础上建立基于机器学习的反欺诈模型，并对其进行反复训练和实时识别。另一方面，人工智能基于庞大的知识图谱，还能监测整个互联网的风险动态，当发现信用表现出现风险的时候，能够及时做出风险预警，启动“先知”的防御机制。
据了解，苏宁金融打造了“幻识”大数据反欺诈平台，构建了支付欺诈、信用欺诈和营销欺诈等全方位反欺诈手段。而上线的反欺诈图谱系统，已具备50亿级规模的关系图谱，依托图形学、关系推理、图数据库等先进技术，用于反欺诈场景的全维度侦测分析和预警。
值得一提的是，结合自身在金融、科技和资产端的优势，通过对用户的分析，再结合人行征信数据、外部合作数据，苏宁金融研发了一套智能风控体系，不断升级风控技术打击诈骗和黑灰产业，从源头严格把控风险，保护用户交易安全，维护平台生态健康。
拥有生物特征识别、机器学习与模型训练、自然语言处理、大数据抓取与数据处理、基于大数据的用户画像等多种前沿技术，苏宁金融将这些技术应用于金融业务，自主研发了人脸识别系统、智能客户画像分析系统、智能客服机器人、黄牛识别系统、防盗账户系统、反欺诈平台、智能催收平台等，实现了从获客、风控、客服到催收的业务全流程应用，全方位保障用户资金、信息安全，提供更极致的金融体验。
苏宁金融在贷前、贷中、贷后分别构建客户的画像，从而实现更精细化的反欺诈。与此同时，苏宁金融还在不断积累数据，并从数据当中去挖掘各种各样的特征，使用机器学习模型，不断去优化调整反欺诈模型。
多部门合作 反欺诈成效显著
虽然各类金融诈骗呈现出涉及范围越来越广、作案手段越来越多的趋势，但魔高一尺，道高一丈。这几年来，苏宁金融智能反欺诈成效显著。
以2018年7月上线的“石出”消费贷反欺诈模型为例，该模型通过深入挖掘数据，聚焦用户还款意愿、团体欺诈、个人异常行为、个人稳定性、消费能力等维度，识别造假骗贷、行为异常用户，并预测用户还款意愿，用于门店消费贷，余额逾期率小于0.3%。智能精准识别机器操作、羊毛党、虚假账号等行为，苏宁金融从源头保障业务安全。
苏宁金融与公安、司法、通讯、社保、银联等多家权威部门建立了深度战略合作关系，通过领先的算法技术打破了数据孤岛，从而构建完整、清晰、动态的客户立体画像，精准描绘客户的欺诈风险。
对此，苏宁金融研发了专门针对团伙欺诈识别和防控的智能案件分析系统，并组建安全团队，与全国多地警方建立了长效的合作机制，利用大数据和人工智能技术精准锁定网络诈骗分子，将线索推送公安机关，共同打击网络金融欺诈行为，取得良好的社会反响。
作为国内四大金融科技集团之一，苏宁金融正在将自身数据积累、业务能力、技术创新形成模块化和产品化方案，向金融行业全面输出包括反欺诈在内的金融科技能力。苏宁金融相关负责人表示，金融反欺诈具有跨部门复杂性、跨区域高发性和跨行业隐蔽性，需要政府监管部门、金融行业、互联网企业乃至个人消费者共同参与、重拳打击，练就“铜墙铁壁”，共筑一个安全、健康、和谐的金融消费新生态。
免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。
