在教培行业，“学费贵”是机构意愿客户流失的关键因素之一。近年来，伴随客户消费观念的转变和消费分期的崛起，越来越多的教培机构都展开了“教育分期”业务的探索。
线上机构率先出击。以沪江教育为例，据其招股书披露，2017年起沪江教育开始支持学生分期付款。一年多的时间内，已有20%的机构收入来源于学员分期付款。线上分期业务占比不断攀升的同时，线下机构也开始加快布局教育分期的步伐。
经过2016、2017年的高速发展，教育分期已成长为具有相当规模，银行、互联网巨头、消费金融公司都相继入场的细分领域。这个看似热闹的市场，究竟现状如何?现有的分期方案对于教培机构是否适配，当中是否还有改进的空间?
1月14日，深受欢迎的教育信息化综合服务提供商校宝在线联合蚂蚁金服，与四十余家来自全国各地的教培机构共同举办了“教培机构学费分期共创会”，以深挖教培场景的分期需求，链接教培机构与金融机构，为行业提供更优的分期方案。
共创会参与机构合影留念
机构吐露心声 教育分期只是“看起来很美”？
会上，校宝在线资深产品经理分享了《教培行业学费分期发展趋势解读》报告。该报告是以近千份样本为基础，对教培行业分期需求展开的一次深度调研。报告指出，教育分期作为消费分期的其中一个细分领域，在搭载消费分期的跃进式发展，迎来行业利好的同时，在教育领域里也有属于自己的契机。
一般来说，教培行业的收费惯例是，客户购买课时越多、单次课程价格越低、性价比就越高。这意味着，消费者追求高性价比的同时面临着不断上涨的课程总价。高额的课程总价抬高了客户一次性支付的门槛，也为分期产品的出现提供了适宜的场景支撑——若机构能为客户提供合适的分期产品，将有助于提升购买率，成为有效的机构促单手段。
《报告》显示在近千个调研样本中，有接近八成的客户存在分期缴纳学费的需求，而为客户提供教育分期服务的机构不足三成，存在严重的供求关系失衡。
从分期方式的选择上，机构主流的操作方式包括“有卡付”和“无卡付”两种：他们或接入POS机，引导客户在信用卡支付后选择账单分期;或引入第三方分期机构，由业务员来完成办理手续。共创会现场，多家教培机构负责人反映了其中的弊端。
信用卡分期要求客户必须持有指定银行的信用卡，这会造成相当数量的意向客户“折损”。第三方分期机构由于知名度不足，客户的信任感本就脆弱、易产生排斥心理;而分期办理的流程还很复杂，需要通过线下业务员协助完成。这意味着从客户产生分期意愿，到业务员赶来教培机构上门完成办理，中间至少两个小时的“空白”时段，将造成大量意向客户流失。
共创会现场圆桌讨论
基于此，具有教培行业特点的分期产品需要满足“易办理、易操作、易理解、安全可靠”四个特征，才能够快速锁定客户并达成分期购买行为。
校宝×蚂蚁金服 探讨教育分期更优解
共创会现场，校宝与蚂蚁金服联合呈现了专门针对教培机构的教育分期方案—— “花呗+信用卡+X”计划，即以“校宝收银宝”为载体，为机构提供“以花呗分期为主线、辅以信用卡，帮助客户快速完成分期支付”的金融方案，做到办理快、付款快、分期快，客户放心付、机构安心收。
花呗分期，是校宝联合蚂蚁金服提供的“无卡付”解决方案。客户在扫描“校宝收银宝”收款二维码后，可以直接选择“花呗分期”支付方式，并获知不同期数对应的月付金额及分期手续费。
花呗作为蚂蚁金服成功推出的“国民级应用”，不仅在用户端具备其他第三方分期机构无可比拟的识别度与信任度，还将联手校宝为优质的教培机构提供临时提额的营销方案，以帮助机构覆盖更多更高客单价的客户。
同时，校宝还将联合中国银联旗下银联商务，开通银联信用卡的分期支付业务。也就是说，客户扫描“校宝收银宝”收款二维码，若使用信用卡支付，将不受限于指定发卡行，只要持有的是银联信用卡，即可扫码完成支付。
此次计划中的神秘方案“X”，是校宝联合网商银行与机构共创的一款金融创新产品，目前正在孵化中。
校宝在线COO李杰指出，“共创是面向未来的探索。我们三方要合力做的，除了优化现有的产品，还应该去打造市场上没有的、更具创新力的产品。作为教育行业的深度参与者、教育服务的推动者，校宝将以教育行业的强监管政策为准绳，与网商银行和机构共创，探索出一个政策上合规、教培机构和金融机构双赢，同时客户满意的产品，让行业普遍享受到校宝赋予的创新金融服务。”
校宝在线COO李杰会上分享
探索教育+金融场景 推动教育服务加速进步
事实上，这不是校宝第一次举办共创会。2016年至今，校宝多次链接产业伙伴，联合多家教培机构共同深入教培场景，挖掘客户需求，针对共创产品展开激辩。
2016年校宝集结多家教培机构举办了首场校宝产品共创会，拿出了校宝ERP和校宝秀两大产品与机构探讨打磨;2017年校宝联合蚂蚁金服与保险公司举办“教培机构保险共创会”，讨论专属教培行业的保险方案。
曾在共创会上探讨的诸多产品陆续落地成型。2018年校宝在线联合PICC、平安产险推出了为教培行业专属定制的“安心保”系列保险产品，涵盖“教培机构公众责任险”、“教培责任险”、“雇主责任险”及“机构财产险”四款保险。
校宝在线作为行业首家新三板挂牌企业，迄今已帮助超过60，000个教育品牌实现信息化管理，超过150，000个校区实现互联网+教育的业务升级。校宝在线从2018年起着手从SaaS向DaaS业务的转型升级，率先在教育+金融场景展开探索，发力增值服务。
目前，校宝在线已相继推出专门针对学校和机构的移动收单工具“校宝收银宝”、教培行业专属定制的“安心保”系列保险及此次推出的教育分期服务。未来，校宝还计划链接更多金融机构，联合开展理财、贷款等更多元的金融增值服务，让更多教培机构享有普惠金融服务，用金融推动教育服务加速进步。
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