从互联网到移动互联网，网络带来便捷与颠覆的同时，网络欺诈也如影随形，其中金融业最受重创，曾发生过被黑产攻击10小时损失1.2亿的高损案件。骗贷、冒贷、薅羊毛等层出不穷，如何实时有效预警高风险、拦截欺诈，成为行业难题。
百度AI生态首个“毕业生”度小满金融在反欺诈领域拥有“福尔摩斯”坐镇，能多维、实时锁定疑点，通过众多蛛丝马迹迅速“破案”，让“黑产”无所遁形，有效防控不断升级的欺诈攻击风险。
预警：疑点绘图 真相浮出
红框为中介参与骗贷团伙的异常图
“真相往往藏在图中”，一个线索折射一个疑点，辐射出关联疑团，交织汇聚，“黑产”网状图被绘制，潜在危险便被清晰确立。以上，便是“福尔摩斯”神探在某一个金融场景的预警图像。
“福尔摩斯”实为度小满金融创新研发的反欺诈系统，因具有神探级别的分析维度、广度和速度而得名。度小满金融“福尔摩斯”系统依托大规模图计算技术，构建了业界领先的图关联系统网络，通过私有化部署、可视化操作界面，帮助金融机构有效识别隐藏在网络中的黑产信息。在团伙欺诈、黑中介识别、复杂风控规则实现等方面协助机构快速提高产品风控和运营能力。
据悉，度小满金融“福尔摩斯”系统的目标是识别异常数据，通过数据的拓扑关联关系、集中度分析、异常规则分析等方式，其专业的反欺诈能力已经形成对金融机构的解决方案。通过福尔摩斯关联网络平台可清晰展现高危行为的辐射范围和危害程度，可视化的交互式数据，可轻松查询出欺诈团伙的风险人群聚集所在，并通过自动化异常网络分析能力，实时监测业务中的异常风险，打击黑产。
结合目前业务需求和未来反欺诈产品商业化需要，度小满金融持续设计开发新的图存储引擎，实现了百亿级规模图数据在线检索。
破案：迅速出击 拦截高危
2018全年，“福尔摩斯”已在现金贷及现金渠道管理方面，累计拦截近3万多名高风险客户，对中介和黑产团伙拦截率为96.8%。其中，发现团体性欺诈案件三起，涉及被骗用户数270人。
此外，依靠“福尔摩斯”的强推理关联能力，实现迅速核实冒贷案件，共处理涉及冒贷案件290人，其中确认被冒贷的客户80%通过关联网络确认作案嫌疑人。
而在机构预警方面，“福尔摩斯”通过规则、模型、舆情三方面预警，累计发现风险机构100余家，确认骗贷50多家机构……对于屡次立功，有机构称“福尔摩斯”不愧是反欺诈的“福帅”!
2019年升级版度小满金融“福尔摩斯”系统建立了一套涵盖度小满支付、信贷、非金融数据以及第三方数据的反欺诈关联网络，并基于大数据建模能力，输出了可以应用于信贷、交易、营销推广、传统金融行业等场景的反欺诈数据服务，支持独立部署的复杂网络平台工具解决方案。目前关联网络数据实时查询能力已实现万级节点每秒，海量风险数据动态更新，不断挖掘提炼用户画像和行为特征。
打击：多场景对垒 点对点肃清
具体到多个金融风控场景反欺诈的点对点精准打击，在交易方面，“福尔摩斯”提升了盗卡、盗账户案例分析和识别黑产、黑店的能力，可识别虚假账号登陆、机器撞库、非本人登陆，以及非真实用户注册、机器注册，实时识别并拦截支付交易欺诈。
在营销方面，可准确识别多种作弊工具及作弊场景，识别薅羊毛、刷单用户，以及模拟器、机刷等非真实用户，完全肃清欺诈隐患。
在信贷方面，依托大数据及人工智能技术，“福尔摩斯”提供识别高风险用户的“黑产分”，为金融机构提供参考依据，降低业务风险，并多维度细分多头借贷并进行量化评估，帮助其有效识别团伙欺诈、风险中介。
此外，“福尔摩斯”还提供业务健康度监测，通过关联网络异常聚集，自动监控整体网络质量，识别异常网络的团伙攻击，并实时预警当前业务风险;“福尔摩斯”所提供的反欺诈关联网络工具链，支持大规模数据查询，响应时间不到1秒。同时，“福尔摩斯”支持独立部署大规模关联网络，保证数据实效性以实时发现风险，实现系统本地化部署，在网络传输过程中对数据进行加密处理。
目前，度小满金融“福尔摩斯”系统已广泛应用于百信、农行、招行等银行机构，招联、手机贷、维信金科等互联网金融机构，以及实现辅助客户营销获客，多方合作共筑起反欺诈联盟，成功抵御多重“黑产”攻击，并予以肃清。未来，相信更多机构或企业会加入到以“福尔摩斯”为主导的反欺诈联盟中，共击欺诈，还安全于民。
福尔摩斯：“只要假以时日，没有什么不可以战胜的。”(《福尔摩斯探案集》)
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