消费金融随着需求攀升得到了蓬勃发展,在监管体系不断完善和监管政策日趋严格的背景下,体系化的全流程实时智能风控将成为消费金融机构前行发展的核心竞争力。马上消费金融作为行业领先的科技驱动的持牌消费金融机构,始终坚持走科技金融发展道路,而前沿金融科技技术的探索实践,也让马上消费金融风控决策更具前瞻性和预防性。
反欺诈,深耕金融科技是解决之道
当前,相比于传统金融机构,随着信用的进一步下沉,消费金融机构面对的中低客群之中,无征信人群占全国经济人口比重不低。因为没有与之匹配的信用体系,这部分人群成了消费金融机构的重点风险防控对象,也就更需要其以金融科技进行积极主动地应对。
“科技始终是消费金融行业的竞争壁垒,尤其是在反欺诈领域,消费金融公司更应通过大数据风控、机器学习、人工智能等技术手段进行精准用户画像的刻画,针对不同贷款人、不同额度、不同期限的产品进行差异化定价,利用科技能力提高风控水平和抗风险能力。”马上消费金融CTO蒋宁曾表示,马上消费金融自主研发的Face X活体人脸识别技术2.0,对于防范第一人称的欺诈起到了非常关键的作用。
持续创新,打造以用户为中心风控体系
从传统金融到消费金融,从纯线下,到线上线下融合,从最初的博弈到现在的深度合作与场景互补,金融领域的发展日新月异,国家对消费金融的监管也由最初的重点防控,逐步过渡到常态化监管。与此同时,在消费金融向普惠发展的过程中,在良币驱逐劣币的过程中,信用风险、欺诈风险等问题也随着进程的深入不断涌现。因此,也就需要金融科技在实际应用中不断实现科技的创新与迭代升级。
由于消费金融天生具有小额分散的特点,唯有坚持以人为本,坚持以科技创新赋能产品与客服研发,才能够以贯穿贷前、贷中和贷后覆盖全产业链条的风控体系,更好地服务于产品与客服体系的构建。这正与马上消费金融始终坚持以用户为中心的发展理念相契合。
对于马上金融来说,风控始终是其消费金融业务的核心。因此,在运用传统客户身份识别手段的同时,马上金融更增加了活体识别、人脸比对等智能技术手段,将大数据模型融入到对客户精准度的识别中。比如,马上消费金融利用Luma风控系统,构成一张严密的审批网络,连接起审批系统中的决策引擎,为不同客户、不同场景产品、不同金额产品,制定不同的审批策略,做到严格把控,层层过滤。在有效降低公司风险和运营成本的同时,让客户获得更好的用户体验。
金融科技的发展不仅改变着风控模式,也为消费金融发展带来了更多可能。消费金融行业在监管指导和行业的共同努力下,通过大数据实时风控、人工智能等技术手段提高了金融服务的风险管理能力,扩大了消费金融服务的范围和效率,进一步践行着普惠金融的价值。
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