金融智能化的转型已经是大势所趋,金融的模式和业态正经历着重塑,变革的大潮不仅推动着传统金融行业焕发新的气象,也为一些传统业务和场景带来颠覆性创新。贷前信审是信贷业务中重要的一环,一直扮演着信贷风控第一道防线的角色,而随着AI、云计算、大数据等技术的应用,信审员们的工作方式正在被颠覆。
AI与信贷审核的相遇 同盾科技智能信审上线
在人力成本飞速上涨、业务增量屡创新高、审批压力不断加剧的背景下,如何实现批量化、智能化、个性化的信审业务处理能力,成为了金融机构智能化转型的重要命题。
同盾科技作为国内智能风控与分析决策服务的领军企业,开创性地通过专家经验、智能算法、人机交互、动态问答,以及持续的灵活调优等技术的综合应用,推出了智能信审产品。
智能信审通过智能算法等工具将大量精细化、重复性工作从信审员手中接管,信审员将不再面对一堆单调的数据和一个个重复的电话,能够直接处理结构化及非结构化的信息,极大提高了审核效率。
传统模式下一名信贷员的典型工作流程是非常枯燥而乏味的,但同时还要以谨小慎微的态度面对每个数字甚至每个符号,容不得半点差错——在这样高强度、机械性、重复性的劳动面前,每个信审员要承担巨大的审批任务,但在金融机构爆发式增长的业务量面前,也显得力不从心。
智能信审核心功能
同盾智能信审利用智能算法的技术,以问卷形式让申请者动态互动,并通过问卷结果对申请者进行二次确认,评估客观数据和用户提交信息的偏差程度。其核心功能为:题库组合、客户分层、智能核查、题目管理、审批列表。
智能信审根据客户的回答结果智能生成下一个问题,整个过程呈动态发展。系统根据算法挑选题目进行结果测算,从而做出最终的评分模型,模型以分值形式输出,给人工审核提供一个直观的参考价值。
智能信审核心价值
智能信审核心价值主要体现在以下几点:
1、利用同盾大数据和专家经验,对客户进行风险分层,聚焦风险,差异化对待“好坏”客户。针对高质量客户,提供快速流畅的申请体验;针对高风险客户,实行更严苛的风控策略,且尽可能少的暴露自身的风控规则,避免欺诈分子钻空子。
2、利用智能算法和人机交互,动态核查风险点,快速完成审批,减少人力的同时,予以风险提示,指引人工重点关注与核查。
3、利用丰富多变的题库内容、分层及派题策略,差异化出题。针对不同的风险特征,提供不同的应对策略,达到千人千面的产品效果。有效核查客户风险的同时,也防范了内外勾结、机构代办、团伙欺诈等风险。
智能信审核心优势
智能信审的产品优势体现为精准性、高效性和体验性。
精准性
金融机构客群复杂、场景多样、小额分散等特征十分突出,大量贷前材料都是经过美化和包装的,风险往往都被巧妙隐藏起来,这对信审员的经验和能力提出了巨大考验。
基于大数据和算法模型,同盾智能信审的出题系统保证了精准性和针对性,其出题维度包括三方伪冒、团伙欺诈、还款意愿、收入情况、工作情况、征信情况等。通过用户在同盾命中的数据情况出题,千人千面,即使不同的用户面对相同的问题也是不同的答案,为防止欺诈和机构代办提供了有力的武器。
高效性
所有问卷都基于同盾精选的不同行业的问卷题库,客户可以灵活选择使用同盾题库或自行命题,上线后可以根据数据反馈调整题库中的题目:停用/启用,调整分值等。
人工信审模式下每天处理的件数有一定的天花板存在,而智能信审可以通过低成本的横向扩展,快速获得数以万计的日处理能力,而且能够保证同样的审核能力和风控风格,在风控效果不变的前提下满足高效性。
体验性
很多金融机构进行有效的风险管理,在信用审查这个关键环节层层把关,一名用户从申请填表到资料核验要经历一个漫长的过程,在高频的金融交易环境下,用户体验可想而知。
下面以具体案例来客观对比一下智能信审所带来的差异化体验。
一家大型国有银行采用了智能信审的解决方案,经过大量的结果反馈,与人工信审对比智能信审极大优化了用户业务流程,同时还减轻了信贷机构运营的压力,一方面提升了用户体验,另一方面也为最终需求方风险部提供了充分的产品功能,使得信贷审核两个重要指标处理效率得以提升、不良率得以下降。
相比较信审员来说,智能信审不仅仅是绩效表现的绝对超越,更达到了高效性、有效性和体验性高度统一。
同时,同盾智能信审方案还可以延伸到诸如客户预筛选、贷后精准营销等多个金融场景,有极强的延展性和灵活性。
越来越多的金融机构开始正视智能信审所带来的新变化和新模式,而大量信审人员的工作性质也因此发生微妙变化,在新技术的协助下审核员们在风险控制这个核心诉求上深入探索,升级和创新,人机协同共同促进信贷行业的良性发展。
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