在本周召开的“2018杭州湾论坛”上,“金融安全与投资者保护”成为热门话题。南南合作金融中心主席、银监会原副主席蔡鄂生,浙江互联网金融联合会联合主席、浙江大学互联网金融研究院院长贲圣林教授,中国互联网金融协会公共事务总监李倩等对此发表了看法。
保护与教育相结合
蔡鄂生指出,监管部门的第一条理念是保护投资者,在依法监管时,不是简单处理某家机构,更要考虑为什么会出现问题,要把保护投资者和教育投资者结合起来。
“大家都讲金融交易要‘卖者有责、买者自负’。但是,金融行业不一样,所有的交易都是看不见、摸不着的,信息不对称也是最严重的,所以,金融行业的买者自负、卖者有责都有一定的条件。”贲圣林分析道,从卖者的角度看,要保证质量,要有敬畏之心;作为金融从业者,金融机构要了解客户,遵循适当性原则。
李倩认为,金融科技还处于不断发展、不断完善的过程中,供给主体、客户群体的金融风险和创新实践都出现了新的特征:供给主体多样性;客群长尾性;业务、技术、数据、网络的交叉性;跨界融合带来的复杂性。因此,要将金融科技的活动全面纳入法制化轨道,减少灰色地带。
金融科技如何保护投资者利益
作为杭州金融科技头部企业的代表,铜板街已经稳健运营6年。这背后与其创始人、董事长何俊对金融科技业务本质特征的认知有着紧密的关系:“虽然我们是服务金融行业的科技公司,只是跟金融相关,但走得稳、走得远比走得快更重要”,“稳的原因,是因为我跟我的高管们的工作之一就是保护投资客户,为大家的利益着想,客户的资金安全高于一切。”
怎么做?首先要严选资产。何俊每天花超过50%的时间为客户选资产。什么样的资产才是符合大众投资者需要的?“高收益往往伴随着高风险,铜板街不要干高风险的业务。让老百姓的钱相对安全的资产才是铜板街需要的。”当行业跌宕起伏时,何俊和铜板街高管做的第一件事就是“下蹲”,蹲下来看帮投资客户获取的资产有没有发生变化;如果发生了变化,就督促合作伙伴加强风控,或者增加“安全垫”。
其次,不断强化科技力这个根本。出身互联网行业的何俊从创业伊始就把科技放在最首要的位置,“这是我们活到今天的核心原因。”6年的沉淀和创新,收获的是被誉为“智慧金融的代表之作”的智能金融服务体系。该体系的核心是三大系统——AI投顾、AI风控、AI客户服务。
第三,分散,分散,再分散。何俊建议投资者,第一,不要追求利息高;第二,分散。铜板街的AI投顾系统帮客户把资金尽可能地分散。假如某个投资者有三十万或者五十万,在金融机构可能只能买一个或者两个产品,在铜板街却可以分散到几十上百个产品里面去。这种量级的分散之后,投资者可以用大部分资产的收益去覆盖未来可能产生的小部分损失,不会从1到0。
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