由《银行家》杂志主办的“2018中国银行家论坛”9月16日在北京举行,吸引了来自政府部门、研究机构、金融机构的专家学者及高管参与。闪银联合创始人、CIO李昊也作为金融科技企业代表受邀出席会议,并就银行数字化等话题发表演讲。他认为,银行与科技公司的合作是大势所趋。
银行数字化业务 遭遇互联网巨头“狙击”
美国亚马逊一开始只是一电商网站,自从推出第一个金融产品Amazon Pay后就一发不可收拾。如今,亚马逊的金融业务版图已经不亚于任何一家大型综合银行。据今年3月《华尔街日报》报道,亚马逊将联合华尔街推出银行账户服务,根据美国贝恩咨询公司研究报告,如果马逊推出银行账户服务,五年之内,亚马逊的银行账户用户能够超过7000万人,达到了美国第三大银行富国银行相同的水平。
在中国也存在类似的现象,互联网巨头阿里巴巴的余额宝管理着1.86万亿元的资产。
李昊认为,造成这种现象的一个重要原因是因为数字化科技从根本上对原有业务模式进行了重塑,互联网巨头天生具备数字化基因,携技术跨界金融业,带来效率和规模的大幅提升。银行应当主动拥抱数字化的趋势,通过技术去提高效率、降低成本、扩大规模,方能在未来竞争中立于不败之地。
关于银行实现数字化转型的途径,李昊认为,银行倾向于通过加强“内部研发”和“与金融科技公司合作”来落实创新。“内部研发”是指金融机构通过自主研发提升技术,例如德意志银行此前曾宣布要推出第一套德语系的金融AI平台,通过机器人来解决用户提问。国内也有许多银行制定了金融科技发展战略,来推动自身的数字化发展。
而选择与金融科技公司合作的银行也越来越多。据统计,全球排名前100的银行中,有52%的银行通过与科技公司合作来强化自己的数字化能力。如花旗银行与LendingClub合作,在信贷服务不足的社区中提供相关服务;富国银行应用EyeVerify的眼纹识别技术,为企业客户提供独一无二的安全体验;桑坦德银行购买美国金融科技平台Kabbage的服务,提升其在英国中小企业贷款方面的竞争力。
闪银成为许多银行合作的首选
李昊认为,在未来的发展过程中,金融科技公司和银行将是一种开放合作的态势,双方共同构建“虚拟化银行、数字化银行、信息化银行、智慧化银行”。同时,银行喜欢与那些有技术、场景、流量的金融科技平台合作。例如,闪银依靠强大的技术能力、庞大的用户量,已经成为许多金融机构合作的首选。目前闪银已经与50多家金融机构建立了合作关系。
据介绍,闪银是国内第一家基于机器学习技术的金融科技公司。闪银独创了B2B2C模式:第一个B是金融机构,第二个B是闪银,C是用户。闪银一方面通过技术来提升金融机构的效率;另一方面帮助银行连接了更多用户,让用户享受到不同金融机构的服务。这种模式被业内称为“闪银模式”,成为其它公司效仿的目标。
闪银为金融机构研发了3R模型,即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归,用于对海量数据进行机器学习的训练,率先帮银行业务部门实现了全自动的业务流程管理,使得业务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟,综合效率提升了6000倍,因此闪银受到银行等许多金融机构的欢迎。
李昊介绍,闪银是第一家出海的金融科技公司,早在2016 年就进入了巴西市场,为巴西七大银行提供技术和获客支持,也帮助当地居民感受到“中国式“金融科技的便捷。直到现在,闪银还是唯一一家进驻巴西的中国金融科技公司。2017 年,闪银与两家印度尼西亚本土企业建立了合作伙伴关系,服务于当地的金融机构和消费者,在当地非常受欢迎,仅用一年多时间就在App排行榜单中升至第二名。
闪银一直坚持科技是立身之本,近年来闪银分别在美国硅谷、北京和荷兰海尔伦成立了研发基地,吸引全球的顶尖人才加盟,探索最前沿科技,目前已经在某些领域有了一些进展。同时,闪银利用科技赋能场景消费经验。从2015年起,闪银专注于将科技运用到各种覆盖年轻人需求的新消费场景,通过人工智能技术,帮助个人享受到更便捷的金融服务,这些场景包括3c、医美、汽车等空间场景服务,在大幅提升传统消费领域交易效率的同时,为消费者提供了高品质的消费体验。
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