闪银的创新之道,以B2B2C助力银行发展“金融科技”

8月22日国务院常务会议要求,要进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效,以推动金融更好服务实体经济。同时要求,要建立金融机构绩效考核与小微信贷投放挂钩的激励机制,加快落实小微企业贷款利息收入免征增值税政策,适当提高贷存比指标容忍度,支持发行小微企业贷款资产支持证券。

一直以来,银行等传统金融机构遵循的是“二八定律”,即:把主要精力放在能带来80%价值的占比20%的客户身上。然而在新形势下,这个定律或将被打破。对于那80%的“长尾用户”,如何想方设法地服务好,成为银行以及包括闪银在内的金融科技平台关注、发力的方向。

传统金融携手科技公司,发力金融科技

但对于传统金融机构来说,这并不容易。金融科技平台闪银通过观察发现,小微企业信息不对称、管理能力较弱、抗风险能力相对较差,很容易形成坏账,需要银行对每一家企业做到精准把握。这就要求银行运用人工智能和云计算等金融科技,结合小微企业支付结算、征信数据、法人行为活动等数据,为服务对象精准画像。

闪银的创新之道,以B2B2C助力银行发展“金融科技”

因此有条件的银行纷纷加大投入力度,今年4月以来,交行、中行、农行、招行等银行纷纷发布金融科技战略。与此同时,与科技公司开展跨界合作,也成了银行发展金融科技的一条“捷径”。这些科技公司,如闪银,在大数据、云计算、区块链、人工智能等领域兼具技术优势和应用经验,在帮助银行快速填补技术空白、提升服务效率和服务质量方面扮演了重要角色。

今年4月,百度云宣布与广发银行达成合作。双方将共同打造人脸识别技术通用平台,研发新型智能营销和风控模型,优化反欺诈策略;5月,蚂蚁金服与浦发银行达成战略协议,双方将在金融科技、线上线下全渠道支付业务、互联网渠道经营及市场营销等方面开展深入合作;8月,中行信用卡、京东支付和京东手机三方共同签订了营销战略合作协议。

闪银的B2B2C之道,以科技赋能金融行业

闪银作为鲸算科技(Abakus)旗下的金融科技平台,自2013年就开始运用大数据、人工智能等新技术,帮助银行提升服务效率、重塑业务模式。通过B2B2C模式,闪银将金融机构、场景、个人客户连接起来,形成一个商业生态系统。截至目前,闪银已经与五十多家金融机构开展合作,为金融机构提供用户分层、定价等服务,并已完成了超过4000万用户的交易。

闪银的创新之道,以B2B2C助力银行发展“金融科技”

与此同时,闪银还为金融机构研发了3R模型,即Rules(规则)、Rank(排序)、Regression(回归),用于对海量数据进行机器学习的训练,率先帮银行业务部门实现了全自动的业务流程管理,使得业务周期从原来的2周-1个月缩短至3分钟,综合效率提升了6000倍。

央行数据显示,小微企业贷款余额同比增速较快。7月末,普惠口径小微贷款余额为7.38万亿元,同比增长15.8%,增速比上年末提高6个百分点。小微企业融资成本有所下降。7月份新发放的单户授信500万元及以下的小微企业贷款利率平均水平为6.41%,比上年末下降0.14个百分点。

以上数据可以看出,通过政策层面的支持和金融机构的努力,小微企业融资难融资贵问题得到了一定程度的缓解。可以预见的是,在银行业与科技不断碰撞的过程中,以闪银为代表的新科技力量将成为银行转型升级的重要力量。未来金融机构将与闪银等科技公司将会开展更为紧密的合作,将对我国普惠金融发展、扶持小微企业、助推实体经济起到至关重要的作用。

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2018-09-06
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8月22日国务院常务会议要求,要进一步推进缓解小微企业融资难融资贵政策落地见效,以推动金融更好服务实体经济。

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