近日,北京市昌平区科技企业金融协会联合北京未来科学城产业发展有限公司共同举办了“未来会客厅”沙龙第二期-科技金融助推企业创新发展。
未来科学城发展集团公司总会计师、协会理事长耿志云主持本期沙龙,昌平区发改委总经济师杨薇薇、未来科学城管委会产业处副处长贾轶鹏以及来自30多家企业及金融机构的60多名代表参与活动。天创信用CEO李文贤受邀出席,并发表主题演讲。
李文贤以“大数据征信重塑供应链金融“为主题,讲述了目前中小微企业在发展中面临的主要问题,分析了征信如何帮助解决金融风险、服务供应链金融。
李文贤在演讲中强调,征信公司需要具备三个核心武器。
首先是企业数据,企业相关的比如工商、税务、财税和电力等数据,一定程度上能反映企业的发展状况。此外,对于一些中小微企业,法人数据非常关键,比如法人个人的运营商数据、欺诈数据以及出行数据等,都能把这个法人勾勒的非常清晰,形成用户画像。目前,在中小微企业信用风险评估中,法人个人数据权重可能占信用风险的50%,有时甚至可以达到70%。
其次是风险模型,金融风险由三块组成,第一块是欺诈风险,国内100个人中存在个人欺诈风险的有60%-70%,而国外欺诈风险已经降到了20%-30%。第二块是信用风险,信用风险非常重要,决定了个人是否能够被授信,以及授信的额度和时长。第三块是操作风险,过去业务涉及人为操作,存在一定操作风险,但随着大数据征信发展,如果人工智能替代人们完成操作,则可能会降低操作风险。原本企业在进行风控时,一般都是线上与线下相结合,但随着数据不断增多和技术发展,可以不断完善线上风控模型,最终可以实现完全由机器完成授信和放款,从线上和线下相结合转变成纯线上。
最后是系统建设,征信业务在运营过程中离不开系统支撑,比如业务系统和决策引擎,能够实现业务高效运转和准确决策。
此外,李文贤表示,整个供应链金融要想实现突破需分成四步走,第一是信息化建设,第二是数据集合出来,第三是信用体系建设,第四是连接金融。
在很多人看来,电力、农业和印刷业是供应链金融很难实现的方向,但这些行业已经逐渐被金融科技渗透。以天创为例,在农业领域,天创持有发改委农业细分行业的信用评估资质;在电力领域,天创与国家发改委合作,帮助建设电力行业信用体系;在汽车领域,天创与重庆汽摩交易所合作,构筑汽车维修企业、汽车维修从业人员的多维度信用信息体系;在印刷领域,天创与B2B平台印刷家合作,通过收集整个供应链生态体系中印刷企业的信用信息,为印刷企业提供信用评级服务,建立印刷行业信用评价标准。
随着技术的不断发展,大数据征信将逐渐改变供应链金融行业。在这场供应链金融产业升级浪潮中,天创将扮演好赋能的角色,通过先进的大数据、人工智能、区块链技术助力传统金融机构转型。
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