截至2013年底，中国大概有6亿移动互联网用户，但其中只有近2亿人在银行体系里有信用，持有信用卡、或办理了房贷、车贷等业务，另外有将近4亿人的信用记录一片空白，没有机会在银行拿到钱。也就在2013年，国内互联网金融发展迎来第一个高潮，迎来互联网金融“元年”。当年，在800多家P2P平台迅速集结之时，一家名为Wecash闪银的大数据公司立项，开启互联网征信的征途。
两年多时间过去了，Wecash闪银发展怎样？在解决4亿用户在央行征信系统无信用记录这条路上，Wecash闪银完成了怎样的阶段性目标，遇到了哪些问题？未来该公司的愿景指向何方？带着这些问题，近日，《极客网》独家专访了Wecash闪银创始人兼CEO支正春，一起来看看他对互联网征信市场的独到观点：
“在中国6亿有金融需求的用户中，有4亿在央行没有征信记录而无法享受信用服务，基于互联网的大数据征信可以带来改变，让刚毕业的年轻人的信用也有价值。”北大物理系毕业的支正春，谈起科技来格外兴奋，他相信一个道理：技术能够改变人们的生活，造福人类！
1、已覆盖中国1/10无征信用户，瞄准全球20亿无征信用户
支正春告诉《极客网》，在服务中国4亿无征信记录群体上，Wecash完成了覆盖1/10用户的阶段性目标；截至目前，Wecash闪银APP的激活用户突破4000万。这些主动注册并上传数据的用户，经过Wecash闪银对数据的收集和加工，在用户许可的前提下对接给了信贷、租车、招聘等行业客户，实现了价值链接。
但放眼未来，支正春表示Wecash闪银的目标可不止于中国的4亿用户，更在于全球20亿无征信记录的年轻人群体。曾就职于传统银行机构，从事咨询服务的他认为，全世界的大银行都面临着一个共同的问题，无法具有成本效益地服务长尾客户，而金融科技出身的Wecash闪银模式具备复制能力，可以以此为愿景去拓展全球业务，帮助全球的年轻人。他还透露，Wecash的全球化之旅首先会从巴西、印尼等国家和地区开始。
2、从P2P到互联网征信，只为服务更多用户
支正春告诉《极客网》，在2013年创办Wecash闪银之前，也曾从事P2P业务并在一年内做到20亿元的交易规模。但当他意识到20亿元的资金也仅仅是服务了4万人（平均每人借款按5万算）时，便毅然转向了服务效率更高的互联网征信。
他说，“目前Wecash闪银有时一天服务的用户就不下4万，超过我做P2P时期一整年的量。”在互联网金融常见的模式中（第三方支付、P2P、征信、消费金融、众筹等），他认为征信最具爆发力，能够惠及最多用户，未来Wecash闪银要做大数据平台，帮助用户在任何金融及消费场景获得服务，但在这链条上，Wecash闪银坚决不做任何理财，而是与持牌金融机构合作，做好资金供给和需求方的连接器。
3、互联网个人征信不止千亿规模，未来市场会留下4-5家胜者
针对市场上对互联网个人征信的两种不同声音——一种说这个市场有千亿规模，一种认为千亿规模是个伪命题——支正春毫不犹豫地选择了支持前者，并痛斥后者是“看客”心态，非企业家视角。他进一步指出，虽然目前还没有哪家互联网征信公司动则盈利百亿数亿，但信用的使用场景会随着时代的发展而急剧变化，所蕴藏的价值虽不能一眼看尽，但规模会远不止千亿。
他认为，真正低调修炼内功的互联网征信公司会存活下去，未来市场上会有4-5家主要平台。这其中的关键在于平台是不是真正具备金融科技公司的实力，以及所做的是不是真正是金融科技公司在做的事。他指出，金融科技公司有其显著特征，以Wecash闪银为例，其一，IT技术人员占比超过60%，其二，人均公司高于行业平均工资1.5倍以上。至于如何与阿里和腾讯竞争，他表示创业公司要修炼内功、做精做尖，以开放、共享的态度找到自己的位置。
最后他还透露，目前Wecash闪银正联合某上市公司一起申请个人征信牌照，并表示对国家开放个人征信市场充满信心。
《极客网》网友：我注册填写完资料后显示授信额度为零，问身边同学也有很多为零，或者只有几百的额度，根本没什么用，看网上说闪银这么做是以获取用户为主要目的，你们怎么解释？
闪银客服： 如果用户的授信额度为0或者授信额度较低，很大可能是因为用户授信的资料较为简单，不足以支持评估信用所需条件。闪银采集用户授权数据包括用户个人的电商数据、社交网络数据和运营商数据等，是评估用户信用风险的主要参考依据。其中网络标记数据包括通过搜索引擎挖掘的用户网上敏感信息，法律信息等，对于深入评估用户的信用有重要意义；合作机构的数据提供了用户其他角度的信息，对于用户的完整评估，风控策略的丰富和佐证也有很大价值。所以授信额度较低的用户，建议可以尝试完善电商数据，保持良好的信用记录。
《极客网》网友：我在闪银的数据会被放款方拿去吗？贷几次款之后会不会数据就到处都泄漏了，我听说很多信贷数据都是卖来卖去的。
闪银客服： 闪银是一家合规经营的高科技企业，闪银的大数据受到最高规格的保护，严格遵守监管部门相关规定，安全问题是经得起考验的。近期央行发起的最高级别互联网金融协会，闪银作为首批会员受邀加入，因此也将遵照更严格的规范来经营企业，做国内互联网金融行业的标杆。
《极客网》网友：闪银的放款方有多家，那么所有借款渠道的借款都要写进我的央行征信记录吗？
闪银客服： 目前央行征信中心与互联网金融平台是互相补充，互相促进的作用，未来关系也将更加密切。未来个人生活消费的方方面面都可能被记录到央行征信，闪银的放款方，部分会写进央行的征信记录。个人信用优良会享受到更好的服务，个人信用不好则将导致举步维艰。所以珍爱信用是他人负责，更是对亲自己负责。
《极客网》网友：闪银收集用户信息合法吗？好像只有芝麻信用等少数几家才有收集个人征信信息的权利吧？
闪银客服： 作为独立的第三方互联网征信平台，闪银的数据获取过程是在用户知情的前提下，由用户主动授权提交的，数据的使用完全符合法律规定。
《极客网》网友：csdn、网易邮箱的信息都被大面积盗取过，我想问闪银信息被盗后会怎样？毕竟信息更多更全，也更敏感。
闪银客服： 闪银将用户数据的保密级别设为最高等级，核心数据受到专家级的保护，即便闪银信息被盗，窃取者也难以获取用户的核心信息以及对用户造成损失，但仍请大家妥善保管好自己的个人账号，最大程度减少损失。
《极客网》网友：我还款超过3000元了，授信额度还没有升级，闪银是不是没注意到我，网上那些提额攻略是不是都是骗人的？
闪银客服： 保持良好的还款记录对您提额会有帮助，但信用评估是一个综合判断的过程。闪银的额度会不定期根据用户在闪银的守信情况、使用记录以及其他情况，对用户的信用进行重新评估。网上所涉及的提额攻略请谨慎对待，小心上当受骗。
《极客网》网友：问一个突发奇想的问题，像闪银这样的渠道我多找几个十几个，然后全部提现出来投资利率高p2p赚取差额，会不会稳赚？
闪银客服： 举债投资P2P是高风险行为，建议不要把借来的钱投入P2P以求获利！投资有风险，入市需谨慎！
《极客网》网友：闪银怎么赚钱？会不会把数据卖给像保险公司之类的？
闪银客服： 闪银不会直接出卖用户数据，我们靠提供风控服务和互联网信用报告来盈利，闪银通过互联网征信技术撮合机构与用户高效完成交易，并向机构收取一定服务费。
《极客网》网友：我能销户吗？即撤销我在闪银的一切信息，清零。
闪银客服： 联系闪银微信客服（账号：shanyinwx）可以销户，也会撤销在闪银的一切信息。
