4月28日下午，由中国政法大学金融创新与互联网金融法制研究中心主办的互联网金融风险防范论坛在京召开，来自央行、最高检、最高法等部门以及相关行业协会的领导及专家出席了本次论坛。论坛上，国内首家互联网金融风控实验室正式揭牌成立，互联网金融行业自此拥有了第一家致力于风控研究的专业学术机构。
作为互联网金融风控实验室唯一一家副主任级研究合作单位，金信网首席运营官安丹方在论坛上也就互联网金融风控的现状及金信网自身的实践分享了自己的观点。
《极客网》第一时间联系到金信网，并对安丹方进行了现场采访。详细内容如下：
三大主流风控模型都存在短板
互联网金融的核心还是金融，而金融的核心心是风控。只要谈及P2P,风控是绕不开的话题。经过几年野蛮生长，国内P2P市场已初具规模，P2P平台的风控模式也形成了三大主流阵营：纯线上、纯线下、线上线下相结合。在金信网COO安丹方看来，这三种模式都存在非常大的短板：纯线下模式的短板在于透明度非常低；纯线上模式，由于基础数据不健全，风控难把握；线上加线下的O2O模式成本非常高。
线上线下相结合的O2O风控模式被业界普遍看好
安丹方指出，由于线上加线下的O2O模式既要有线上的数据模型，又要有线下实地考察，还要不断补充数据库，这直接导致风控成本的大幅提高。采用这种模式的P2P平台，只有急剧扩大交易量和经营收入才能覆盖成本。尽管如此，线上加线下的O2O模式，仍被业界普遍看好。因为在中国特殊的市场环境下，这种模式最可靠。金信网采用的也是线上线下相结合的O2O风控模式。
金信网要做更高效、可靠的风控模型
安丹方表示，构建更加高效、可靠的风控模型一直是金信网努力的方向。截止目前，金信网已经建立了一整套切实可行的独特风控模式：O2O安全闭环风控模式。实现这一模式，金信网做了大量研究和实践工作。
据安丹方介绍，O2O安全闭环风控模式主要通过两方面来实现。一方面通过线上点对点的撮合完成信息匹配，再结合线上大数据风控技术，通过对过往数据的分析，评估借款人还款能力和还款意愿。另一方面，依托线下的服务机构和体验店进行实体的考察和对用户的服务。这种服务既包括对出借人的服务也包括对借款人的服务。金信网已经在全国开了大概400多家落地服务的机构。
值得一提的是，金信网的风控标准会在网站上同步更新，以便业内内同行或者用户更好地了解这种风控模式。安丹方指出，金信网的风探包括29重风控工序，3重风控审核，里面涉及征信的十大类别，50项审核资料。另外，今年金信网的重要战略之一是布局大数据风控，金信网希望通过风险识别，风险评价和风险预警等多个维度把基础数据库丰富起来。因为，只有这样，才能做出更加高效、可靠的风控模型。
记者：金信网采用什么样的风控模式？
安丹方：金信网采用线上线下相结合的风控模式，通过一个独特O2O安全闭环风控模式实现高效风控。O2O闭环可以从两方面理解：
1、所有借款人的审核，无论来源是线上还是线下，都要通过线下实地考察。我们参照传统金融机构集中审批和异地审批这种方式，来解决可能的风险。
2、结合线上大数据风控技术，通过对过往数据的分析，评估借款人还款能力和还款意愿。
记者：金信网风控团队的人员配置如何？
安丹方：金信网的风控模式是“重”人力投入型，因为我们要保证最可靠的风控效果和最优的风控效率。当前，国内征信体系不完善，在这种情况下，P2P公司要想把风控做到位，必须做下线上线 下相结合和集中交叉审批。
记者：有消息称，很多P2P平台存在安全漏洞，遭受黑客攻击后，导致用户数据泄露。金信网在安全防护方面，做了哪些工作？
安丹方：网络安全防护是互联网金融的风控的三大核心维度之一。金信网一直都非常重视网络安全风险的防范，我们在利用自有IT技术手段加以控制的同时，还引入了第三方技术公司，和我们一起 做好网络安全防护。
我觉得，仅从技术角度加以防范还不够，因为这是一个全民化问题，国家要从立法和监管的高度提高此类犯罪的成本。
记者：传闻称，银监会准备出台P2P监管条例，设立硬性准入门槛，您怎么看？
安丹方：设立准入门槛是否必要，首先要看监管部门如何定义P2P.如果，把P2P定义为信息中介，就不应该有资金支付成本和杠杆率方面的要求。如果，把P2P定义为信用中介，准入门槛就有了一 定意义。目前，监管机构对于P2P业务性质的认定，还没有给出确切答案。所以，你所提的问题，要分开看。
记者：第三方资金托管似乎成了P2P的标配，但是有托管就安全吗？个别P2P平台即便签订了第三方托管，最终还是发生了跑路，对于这个问题您怎么看？
安丹方：要不要去托管，其实这还是一个待解的命题。出于实际经营方面的考虑，部分平台选择了第三方托管，但这并不是硬性标准。事实上，关于第三方资金托管的定义，业界还存在较大争议， 最终定性应由监管部门确定。同时我觉得第三方资金托管，它的权利义务是什么，应该负什么样的责任，这是一个很严肃的话题。对于金信网这样的P2P平台来说，既要有约束，还要有保护。
记者：第三方托管机构与P2P平台会存在竞争关系吗？
安丹方：现在提供第三方资金托管的机构一类是银行机构，一类是第三方支付机构。这两类机构都可能与P2P平台产生竞争关系。很好理解，无论是银行，还是第三方托管机构，都可能去做P2P业务 .现在监管层没有规定他们不允许做P2P业务。P2P虽然是经营中介，其实也是存贷业务，即：把出借人的钱借给借款人，都有信息的转移。所以，在有竞争的情况下，P2P平台是不太愿意将自己的 数据交给第三方机构的。很好理解，你愿意把你的信源交给别人吗？肯定不愿意！
记者：金信网的优势是什么？
安丹方：金信网是线上线下相结合模式，能够实现一个完整的O2O风控闭环，这一点可以保证我们在竞争上的优势。
