极客网5月31日(北京) 前两天，有网友向《极客网》投稿，大谈“屌丝不是P2P网贷的受益者”. 乍一看，写得层次分明，有理有据，发布后，在微信朋友圈还引发不小反响，转发者不在少数。不过，仔细看来，此文有很多漏洞，对于什么是普惠金融，P2P网贷的核心逻辑都没有说清。但，凭借还不错的文字驾驭能力，本文作者巧妙地偷换了概念，晕倒一大片围观者。
所谓，内行看门道，外行看热闹。一位从事互联网金融多年的老朋友，这样评价那篇文章中的观点：不明白的人，“哇”的一声，稍微明白的人，“呵呵”一句，真正懂的人，“嘘”的一下！
另一位朋友，国内知名互联网金融自媒体，极客网独家专栏作家，朱飞（微信号：zhufei101），还专门写了篇文章：《谁说屌丝不是P2P网贷的受益者》来驳斥这篇文章观点。原文如下：
这些天，一篇题为《屌丝不是P2P网贷的受益者》的文章在互联网金融微信圈里流转，小有影响。作者认为，“和余额宝不一样，从P2P网贷理财中受益最多的人，是土豪和半土豪（如中产阶级），而并非此前预估的混迹于城市底层的屌丝。”
这一观点是否出乎你的意料？不管你信不信，反正我是不信的。
作者在文中列出了三条理由来支撑他的论点：一是屌丝原始资本受限，无法产生规模效益；二是网贷行业信息不透明，风险大，屌丝投资意愿受限；三是P2P平台做普惠金融的意愿并不是很强烈。下面就来谈一谈我不信的理由。
首先针对第一条：屌丝原始资本受限，无法产生规模效益。众所周知，有限的资本当然无法产生规模效应，取得规模效益，除非时来运转中了500万头彩，否则以一搏十的投资机会哪还有那么多。作者在这条论点上采取了混淆视听的手法，讲了一个看上去正确的道理。殊不知，投资回报率是建立在资本金的基础之上的，屌丝本金少，对收益的预期也不会高，只要其中的收益率是一视同仁的，何乐而不为呢？在这一点上，真正的先上P2P或P2B平台可谓是真正做到了普惠，不会像银行那样对大小客户做区别对待。
再来看第二条：网贷行业信息不透明，风险大，屌丝投资意愿受限。这句话前半句是对的，后半句就南辕北撤了。“物以类聚，人以群分，屌丝的周围总是屌丝，高富帅的圈子内也是高富帅。”这话没假，但互联网的本质就是让不透明变得透明，让信息的传播更自由和开放。俗话说，没吃过猪肉，还没见过猪跑吗？高富帅都在投资P2P了，屌丝有什么理由回避？至于风险之大小，作者显然想当然了，不能说有钱人投资就风险小，屌丝投资就风险大。屌丝也不是傻子，分散投资、分担风险这些道理也懂。对于50元起投的行业门槛，加之很多平台还有赠送活动，屌丝或许才是最积极去钻营的那部分人。
第三条：P2P平台做普惠金融的意愿并不是很强烈。这个真是标新立异了，P2P网贷的本质就是普惠金融，让零散的资金也发挥用武之地。至于作者说道的很少平台做纯线上P2P,而是带着O2O在做，这倒是现实，因此也导致一些平台向P2B转型。不过未来这一现象肯定会有所改变，不管是P2P还是P2B,只要是互联网金融，线上都将是唯一选择（否则也不叫互联网金融了）。其实不管是红岭创投、贷帮网这种从P2P向P2B转型的平台，还是普资华企、星投资这种纯P2B平台，由于投资门槛大幅调低至1000元或10000元，相比传统金融机构的信托、基金等投资理财方式，都算是普惠金融了。
通过以上三点分析，很明显作者的观点是站不住脚的。但他为何会得出如此观点，我觉得不是哗众取宠，而是“出发点”出现了问题，他对屌丝和高富帅（或者中产阶级）的划分出了很大问题。
他写道，“据某网站分析工具统计到的投资人的数据，及统计报告显示，网贷投资人大部分月收入超过8000元，其年龄分布在30到50岁之间，是社会的中坚力量，属于城市中产阶级。而月收入2000元到5000元的屌丝，在投资人当中的比例低于5%.”
P2P网贷虽然很火爆，但市场受众还是主要集中在一二线大城市及江浙沪等沿海发达地区，在这些地方，收入在8000左右的哪能称得上中产阶级，不过也是芸芸屌丝中的年长者而已。至于收入在2000-5000元的，基本也就勉强糊口了，哪能抽出闲钱去投资P2P呢？因此，如果作者正确定义了屌丝，就不会得出上面的结论了。
驳斥完了，我要亮出自己的观点了：投资的最大受益者，永远是有钱投的人，无论是什么投资形式。因为投资不是抽奖，得靠钱生钱，不是靠运气生钱。但是，P2P确实降低了我等广大屌丝的投资门槛，大幅提升了投资收益率，使得银行存款不再是我们唯一的归宿。从这个层面来说，我等经历了从无到有、从不可能到可以一试的蜕变，怎么能说不是受益者呢。不管P2P行业现在有多乱，但这种模式的确是惠及大众的，因此我要说：机会难得，且投且珍惜。
末了，真心感谢下余额宝，是你掀起了中国互联网投资理财的热潮。（完）
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