规范、整治成主旋律 2016互联网金融何去何从？

两会是政策风向标，当“整治”、“监管”、“规范”等词汇在2016两会期间被频繁提及时，2016年互联网金融该何去何从？

3月6日，当全国人大代表、中国人民银行副行长陈雨露表示“今年将开展对互联网金融的专项整治”时，2016年注定已成为互联网金融的洗牌年。不同于以往，这次洗牌不仅仅是市场自发的优胜劣汰，监管之手也将“推波助澜”。

陈副行长说，互联网金融专项整治将秉持公平竞争、穿透式监管、保护消费者利益等原则，识别风险点。同时他表示，互联网金融风险整治“越早越好”，尽管目前它还构不成系统性金融风险。

2015年末发生的e租宝事件影响颇大，一定程度上构成了区域性风险，因此监管层有理由以保护消费者利益之名，及时、尽快开展互联网金融行业的规范和整治。也因此，诚如业界人士所嗅到的那样，2016注定是互联网金融的“规范元年”。

政府工作报告定调：规范发展互联网金融

2016年政府工作报告中，提到互联网金融的地方只有一处，即“规范发展互联网金融。”报告要求，“大力发展普惠金融和绿色金融。加强全口径外债宏观审慎管理。扎紧制度笼子，整顿规范金融秩序，严厉打击金融诈骗、非法集资和证券期货领域的违法犯罪活动，坚决守住不发生系统性区域性风险的底线。”

很明显，与此前互联网金融惯常与创新结伴出现不同，这届报告在控制互联网金融曝光率的同时，把“规范发展”提升到了最重要的层面。面对花样层出不穷的互联网金融“创新业态”，报告没有文字空间去详述要如何规范，但单就“严厉打击金融诈骗、非法集资”这一点，业已触动互联网金融--特别是很多P2P平台脆弱的神经。

条条大路通罗马：互联网金融已并非唯一

同时值得注意的是，报告还指出，要“发展民营银行，启动投贷联动试点。”其中后者是第一次写入报告。所反映出来的风向--如果站在互联网金融主场的角度去看--是监管层也在大力寻找互联网金融的替代品，让民间资本和银行也参与进来，去覆盖小微企业等传统银行服务不到位的市场。毕竟，互联网金融的本质是金融，学习互联网易，养成金融素养难，为了控制风险，把专业的事交给专业去做显然更保险。

另外，总理在政府工作报告中提到要“在全国开展消费金融公司试点，鼓励金融机构创新消费信贷产品。” 一些热门提案指向了消费金融，这一日渐受欢迎的新金融业态，正变得比互联网金融、P2P们更容易被人接受。消费金融公司通常由银行和各省市龙头企业牵头设立，靠谱度理论上也要高很多。

随即，全国人大代表、全国人大财经委副主任委员吴晓灵3月5日下午审议政府工作报告时建议，将政府工作报告中提出的“在全国开展消费金融公司试点”修改为“在全国按需设立消费金融公司”。她同时建议，降低消费金融机构的股东门槛，扩大消费金融机构的资金来源，这样才能让金融真正支持居民消费和实体经济。如此看来，由“实力巨头”组建消费金融公司，“让有钱人借钱给没钱人”这种新金融模式，从理论和感情上都得到了认可。

2016互联网金融何去何从？

探明监管的主旋律之后，2016年的互联网金融该何去何从呢？

第一，尽快“洗白”，变身合乎规范的互联网金融平台，特别是从事P2P业务的。自去年底因e租宝事件而加速出台的P2P监管细则出台后，一些此前线上线下齐头并进的P2P平台已经果断关闭或隔离了线下，堪称反应及时。

之前的监管细则给出18个月整改期，如今的两会报告坐实2016这一年为互联网金融的“专项整治年”，因此有条件、有抱负的平台也不要等18个月的deadline了，应尽快完成整改，果断摒弃不合规的风险业务， 特别是线下部分。

第二，转型。转型的主要着力点应在于规避“非法集资”的怀疑或指控。互联网金融第一阶段的主旋律是互联网，重点在于C端的获客和理财资金获取，本质上等于银行的负债端业务。步入金融本质的第二阶段后，应以发展、经营资产端为主。

目前比较看得清的有两条路子：一是变身银行等传统牌照机构的助贷平台，帮助它们提升放贷效率、服务长尾客户；二是转营消费金融业务，与监管层大力提倡的消费绑定在一起，最好是以技术和营销能力打动那些还没睡醒的具备线上线下消费场景的实力企业，成为它们的互联网金融排头兵。

第三，“骗子”公司尽快退场。e租宝事件的教育意义盛大空前，虽然对责任人的处理还没有公布，但料定不会轻。在专项整治“风口”下，不要心存侥幸，当心万劫不复。

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