点牛金融赴美IPO猜想，全产业链金融的先手棋？

2017年12月下旬，点牛金融母公司赴美IPO的消息让点牛金融成为行业大热点。

就在前一个月，点牛金融创始人曾而新在接受中国网记者采访时提到了一个战略方向——打造全产业链金融。

点牛金融赴美IPO，会成为布局全产业链金融的先手棋吗？

升级全产业链金融，点牛金融会以何为主要标的？

产业链金融就是金融机构以产业链的核心企业为依托，针对产业链的各个环节，设计个性化、标准化的金融服务产品，为整个产业链上的所有企业提供综合解决方案的一种服务模式。

譬如，2015年平安银行提出借助平安集团综合金融优势，走“全产业链”金融服务的道路。平安银行先后成立了地产金融、交通金融、能源矿产、现代物流和现代农业事业部。

以平安银行现代农业金融事业部整合蔬果全产业链为例。平安银行以龙头农企为服务对象，从产业链和产业集群入手，对接当地产业龙头企业，借力“1+ N”整体营销策略，以全产业链方式介入客户金融需求，为不同环节、不同类型的产业链上客户提供差异化综合金融服务。

互联网创新与综合金融是“全产业链”经营的利器。无疑，点牛金融作为一家拥有国企投资背景的新型互联网金融信息服务平台，在这方面具有着先天优势。

据点牛金融官方网站显示，成立于2015年的点牛金融以车贷为主营业务。目前，车贷办理程序越来越高效便捷。与信用贷相比，车贷有实物车辆作为质押或抵押，额度更高。在众多的借款方式中，车抵贷更能匹配年轻人的借款需求。

据媒体报道，2017年9月P2P网贷行业涉及车贷业务的运营平台数量已达到541家，占同期P2P网贷行业正常运营平台的27.00%。到2020年P2P车抵贷市场规模将达到1.4万亿元的规模。不难看出，车贷市场前景广阔。

2017年3月初，点牛金融召开股东大会，提出“集团化构想”，着力点定位在“以创新技术驱动金融科技”。

这不禁引发猜想，这是否标志着将点牛将升级为一个全产业链金融服务集团？点牛金融全产业链金融服务会以汽车为主要标的吗？还是增加其他业务，全方位并行发展呢？

以租代购， P2P车贷新兴玩法？

2017年12月8日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发《关于做好 P2P 网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》（以下简称“《通知》”），取消风险备付金，鼓励P2P网贷平台引入第三方担保；同时对于单一借款人超上限借款的平台不予备案。通知下发后，P2P网贷平台掀起新一轮的业务调整。

政策监管越来越规范，近期P2P网贷平台车贷业务以租代购模式，引发了市场广泛关注。

什么是“以租代购”模式？据盈灿咨询显示，P2P网贷平台以租代购模式，即车主（承租人、借款人）向P2P网贷平台提出借款申请，并支付一定保证金后由平台向合作的融资租赁公司推介购车；融资租赁公司（出租人）购入车辆后租给车主；租赁期间，车主向融资租赁公司按月支付租金；租赁期满，车主按照车辆残值购入车辆，同时车辆所有权由融资租赁公司转移到车主。

以租代购明显优势在于首付低甚至零首付，保险、用车费用均可分期，而且以租代购车辆由融资租赁公司上牌，车主省去了拍牌麻烦，购车简单快捷。当然弊端也比较明显，即付款总额超过购车贷款。是否选择以租代购，这就要看消费者如何选择了。

当然面对汽车金融巨大的发展空间，或汽车抵/质押贷款；或汽车按揭贷款；或融资租赁等，各家P2P公司玩法各异，八仙过海，各显神通。

全产业链金融整合价值链、企业链、供需链，最终形成产业链投资的完整生态圈。而未来中国汽车万亿市场正亟待开启，这必将互金行业车贷企业带来莫大机遇。

此次点牛金融母公司赴美IPO，是否为抢占布局全产业链金融先机？国内互金企业争相赴美上市，美国资本市场能否满足互金平台IPO募资额？中国互联网金融的探索和实践任重而道远。

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