AI来袭 中小金融机构如何御风而行

面对AI的汹汹来袭，过去我们常说狼来了，但又总以“人类还有护城河”来自我慰藉；如今，AI已然开始攻城略地，从阿尔法狗的惊世一战，到沙特的全球首位机器人公民喊出“人不犯我，我不犯人”，AI仿佛一夜间从遥远的外太空闯入我们的生活，对此，焦虑者有之，恐惧者有之。但所谓“汝之砒霜，吾之蜜糖”，对于AI的驾驭者来说，善用AI技术不仅事半功倍，更是抢占下一个商业风口的机会。

在国内，AI技术已在多个领域得到了有效应用，如公安部门通过面部识别系统破获重大案件、部分厂商试水的自动驾驶汽车已进入测试阶段。然而，金融行业显然走得更远，AI技术已对传统商业模式形成强势影响，比如在行业层面，海量数据的分析与提取正在让金融服务变得更加精准；再比如在企业层面，金融壹账通此前宣布面向保险业开发核心技术能力，重磅问世了智能保险云服务。如今，这家公司再次宣布将有新动作。这一次则是信贷行业。

谈及贷款，槽点满满

场景一

老王最近遇到点坎，年过不惑才买到首套房，但付了首付后却没钱装修，面对毛坯的现房天天发愁，只好去银行申请装修贷款。

从申请到办理、补资料到审核，虽折腾数月却被告知信用资质不符，需要抵押资产才能贷款，但抵押贷又涉及到资产评估，再一番折腾还是无果，直到年底老王还是“家徒四壁”，只感到“冷冷的冰雨在脸上胡乱的拍”。

场景二

作为银行信贷员，小陈工作三四年了，但每天仍然感到如履薄冰，虽然审核的资料垒成山，但各方面符合要求的融资人仍是“一票难求”。一方面要翻看企业流水、看征信、查负债，另一方面要落实行里各项风控指标，好不容易找到优质客户，却因为行里审批周期巨长而面临同业撬单的风险，到月底，领导一个电话，“这个月的任务你怎么一个都还没完成，逾期追回来了没有，奖金还要不要了！”

AI降服贷款魔咒

借贷双方吐槽贷款难的现象绝非个案，以传统的线下贷款模式为例，因涉及纸质资料的审核、抵质押物评估、内部流程审批等环节，往往业务办理缺乏时效性、营业场所经营成本较高等情况，长期以来都是中小银行与小贷公司难以回避的问题；对借款人而言，大量诸如面核等核心流程仍需通过柜面的人工操作才能完成，如此种种将诸多信用良好的优质客户拦在门外。

如何在确保风控的基础上，通过流程优化提升贷款效率、降低经营成本以增强贷款方竞争力，以此精确匹配贷款需求，已成为金融机构用战略眼光看待的问题。AI技术的有效应用无疑为此提供了解法，比如基于深度学习的算法模型甚至可以自行甄别出对于信贷表现更加重要的特征变量。

近日，致力于成为全球领先的金融科技服务平台的金融壹账通再度发力，整合大数据与AI数十项前沿科技，面向中小金融机构推出Gamma智能贷款解决方案，旨在通过AI新技术打造智能金融服务、普惠金融服务与贷款风控新模式。

据金融壹账通内部人士透露，Gamma智能贷款解决方案将涵盖从系统到终端的7大核心产品，全面覆盖渠道管理、进件、面审、审批、催收等在内的贷前、贷中与贷后的贷款全流程。同时，各项产品均可进行模块化输出，便于使用方低成本完成对接。

在经济新常态的大背景下，中小金融机构囿于人才、技术、资金等方面的限制，转型压力陡增。金融壹账通将AI领域的核心技术与服务应用于金融业务的实践中，研发出Gamma智能贷款解决方案，为中小金融机构提供从产品到系统的综合解决方案，此举将最大化的帮助其降低成本，降低风控风险，提升利润率。

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