网易有钱首创“全资产记账”，引资产管理升级潮流

近几年，随着人们收入的增加和投资渠道的多样化，普通老百姓也有了全方面资产管理的需求。从现金、银行卡、购物卡等现金资产，到网贷股票等金融资产，以及信用卡、网贷等各种负债，传统流水式记账的方式已经不能满足用户的记账需求。

在这一背景下，“全资产记账”正成为移动互联网资产管理产品红海市场中的一支“奇兵”，并大有成为互联网资产管理主流模式的趋势。

然而，放在众多资管平台面前的巨大难题，是流量。优质流量逐渐聚集于头部资管平台，资管类产品经过几年的爆发式增长，红利期已过，用户获取成本急剧上升。而全资产记账对用户量、用户记录资产的全面程度要求非常高。虽然越来越多的资管产品开始提倡这一概念，但都以喊口号为主，鲜有一款产品真正做到了对全资产的管理。

值得关注的是，在2016年底，网易旗下资产管理平台网易有钱整合了全资产记账的概念，并明确提出了打造“全资产记账软件”的目标。背靠网易这座互联网大山，网易有钱从一开始就得到了网易多方面的流量支持，在资产数据接入方面也有天然优势。巨头引领个人资产管理模式升级，能否给趋于稳定的移动互联网资产管理格局带来一场震动，并在全资产管理领域有所突破，值得业界期待。

何为全资产记账?

全资产记账法和传统记账法不同的是，它用全资产的概念把日常消费记账和投资项记账结合起来，简单来说，是把正负资产通过记账的方式来进行统一管理。它一方面记录人们的所有资产，包括现金、银行卡、股票基金等投资产品、房产等固定资产。另一方面，还记录形成这些资产的源头，以明确这些所谓的资产是债务，还是真正属于个人所拥有。

举例来说，当前个人拥有一套市场价格为500万的房产，其中向父母借款200万作为首付，向银行贷款300万。按网易有钱提出的全资产记账概念，此时个人资产为500万，对父母负债200万，对银行负债300万，个人的全资产实际为零。而如果房价市场价上涨达到600万元，则真正意义上的个人全资产为100万。

　　全资产记账市场潜力可观

随着各类理财、支付金融工具的产生，人们的消费日益多样化，资产形式日益多元，理财行为和消费行为充斥于人们的金融生活。

在做到分散投资降低风险，合理配置增进收入前，首先要更清晰掌握自己的财务信息，而全资产记账的优势正在于此。它可以让人们明白传统意义上的资产，以及这些资产对应的负债，从而记录和掌握资产、债务都是如何产生和消失的。进而在此基础上不断积累经验和心得，帮助人们在各类金融服务爆发的时代里更好地进行资产规划，决定是否扩大债务以增加未来收益，实现个人资产的增加，朝着个人财务自由的方向进步。

而网易有钱等融入了全资产记账概念的软件，能将用户的房产、P2P投资、基金、股票、保险账单、信用卡账单、银行卡等所有资产、负债一站式管理起来，让用户更好搭理自身资产，同时时刻对个人全资产的变化有准确的认知，慢慢形成更敏锐、“财商”更高的资产管理方式，形成理财手段的进阶。

根据贝恩公司与招商银行发布的《2015中国私人财富报告》显示国人个人可投资的资产逐年在增长。同时，国内金融市场化加速，银行理财业的革新、互联网理财的风生水起，以及人们金融理财意识的觉醒，金融服务渗透力逐步加强、资产及负债类型的多元化……这些都为全资产管理带来利好。

全资产记账法的另一大潜力，在于广阔的群体覆盖度和该群体日益强烈的新型记账需求。全资产记账既适用于暂时没有太多结余，甚至是负资产的人群，比如学生、毕业刚工作不久的职场人士等。这部分群体收入单一，当前的重中之重是控制支出、增加积蓄，但他们又在努力奋斗，迫切需要在成长的过程中慢慢掌握对资产的认知，并在此过程中朝着财务自由之路进阶。它也适用于有一定积蓄，资产丰富的中产阶级。在对个人资产构成清晰把握中，找到最能创造和增加价值的那部分，“甩掉”不会带来资产的“负债”，从而更好地规划自己的财务自由之路。

从这两大层面来看，全资产记账尽管当前尚未形成“燎原”之势，距离走近千家万户的生活还有一定距离。可从长远来看，一定是具有十分巨大的市场潜力。在不久后的未来，随着传统个人、企业记账法被摒弃，市场无疑将重新洗牌，提前布局传统记账软件的网易有钱等，赢得领跑市场的机会。

　　全资产记账风口，不是想入即入

尽管在未来全资产记账很可能会成为人们的主流记账方式，而全资产记账软件将迎来改写历史，“一统江湖”的机遇。不过，全资产记账的风口，并非想入即入。这主要是因为，做好全资产记账产品并不容易。

全资产记账要有足够的用户量，引入足够的用户信息，才能建立完善的全资产管理模型，打造出针对不同用户习惯、资产管理方式。而巨大的流量要求，势必需要互联网巨头级的流量入口，网易有钱能后来居上，在金融领域C端做的风生水起，坐拥海量用户便是重要原因之一。而网易有钱率先提出全资产记账概念，并成功打造为“全资产记账软件”，很大程度也是得益于此。

另外，全资产记账产品要实现自动记账，需要跟第三方进行数据对接，数据获取方式、准确性、兼容性等都有一些难度，普通的平台技术实力、资金实力往往都难达标，即使有自己的想法和创意，在技术等壁垒下，领到该入局的门票尚不可得，遑论成为有力的竞争者?

因此，在自身技术、流量的壁垒下，网易有钱等全资产记账软件鲜有模仿者的山寨化威胁，或许可以在较为从容的环境中完成技术和用户体验的优化，在产品厮杀中占据领先地位。

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