银联发文规范银行第三方支付直连 线下乱象待解

中国银联于近日下发《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》，要求第三方支付成员机构在年底前完成“绕银联”转接交易迁移。但银联规范银行与第三方支付直联此举引起了业内热议，甚至有猜测称银联意在打压支付宝。

一位接近银联的人士对此表示，该文件主要针对的是第三方支付机构的违规行为，和网络支付、快捷支付线上交易无关，更与“打压支付宝”无关。

《关于进一步明确违规整改相关要求的通知》文件显示，中国银联业务管理委员会秘书处要求成员机构，在11月13日前准确报备绕银联转接交易迁移信息；另外，补充报备存量商户信息。

文件还要求成员机构按时、按比例完成绕银联转接交易迁移工作。其中，对于迁移量占所有绕银联转接交易量的比例，11月30日前清理不低于50%，12月10日前清理不低于65%，12月17日前清理不低于80%，12月24日前清理不低于90%，12月31日前全部清理完成。文件称，逾期未报备或报备信息仍不完整、不真实、不规范的，视同违反承诺，秘书处将取消整改期，对所有违规行为照常约束。由此，银联意图规范银行与第三方支付成员机构直联情况，将绕过银联的业务逐步迁移至银联平台。

上述接近银联人士解读，出台此项文件，规定了清理绕银联转移交易迁移工作的时间点，是为了规范第三方支付的线下收单乱象，“今年监管机构已经在做一些规范和处罚，实际看到情况却是没有改善”。

据银联业务管理委员会此前发布的“2014年上半年银行卡受理市场规范工作通报”，2014年上半年，全国确认违规商户46936户，占活动商户的5.84%，与2013年底相比，违规商户的增长已翻三倍；在46万违规商户中，有77%来自第三方支付机构，其余来自银行类机构。

据悉，银行卡收单是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务，也就是俗称的POS机收单业务。违规行为包括线下收单机构各种形式的套码以进行费率套利，伪造文件、售卖银行的交易通道、随意出售POS机等。

其中，因为线下收单机构与发卡银行直联，银联被绕开，收不到交易数据，也查不到套码等违规。

此前4月，央行要求8家机构在全国范围内暂停接入新商户；9月，央行下发了对4即支付机构的处罚意见，要求其退出部分省市的收单业务。

有银联人士表示，就是在此类支付乱象的背景下，银联要求和第三方支付成员机构重新回归规则。据介绍，按正常程序，第三方支付成员机构和银联签约，走银联的通道，在入网的时候就有协议约定。“但这两年里，绕开银联直连银行的很多，我们只是希望原先规则怎么定的，现在重新按照规则来做”。

央行此前出台的《收单业务管理办法》第26条规定，收单机构将交易信息直接发送发卡银行的，应当在发卡银行遵守与相关银行卡清算机构的协议约定下，与其签订合作协议，明确交易信息和资金安全、持卡人和商户权益保护等方面的权利、义务和违约责任。这一条款实际上承认了收单机构可以与发卡银行直接联通，但前提是征得转接清算机构的同意。

某第三方支付公司人士对此表示，银联此次整顿对自己公司没有影响，“我们是银联的会员单位，一直是和银联合作的”。

值得说明的是，上述银联人士强调，“（绕银联转接交易迁移）这个工作不是现在才提出的要求，这是之前就有要求的，成员机构也一直在做，只是通知文件把时间节点明确了”。（刘宝兴）

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