O2O线下支付之争，四大行的血腥卡位

先有工农中建四大行下调快捷支付额度，后有工行直接停掉支付宝的快捷支付接口，最近一段时间以来，四大行和第三方支付围绕快捷支付展开的拉锯战，让去年冬天被“打车大战”烧得火热的支付行业遭遇了“倒春寒”.

作为一名全程参与报道的记者，个人觉得目前就此事展开的报道或是反映的声音不够全面，或是剖析问题不够深入透彻，多少有些不过瘾，所以想借贵宝地，就其中几个核心问题做些解读，纯属一孔之见。

打安全牌是最臭的招，也是目前能用最好的招

四大行把限制快捷支付的理由放在“安全”上，可以说是一大臭招。快捷支付已是行业标配，如果不安全，行业就不可能发展起来。2010年，支付宝和中行率先推出快捷支付后，各大第三方支付机构、银联甚至银行也将它当成一项创举，目前国总用户数应该在3亿以上。

而且即使快捷支付存在被盗的情形，也不是什么非系统性风险。2013年底发布的《中国网络支付安全白皮书》指出中国网络支付行业整体风险可控。尽管媒体上可以看到快捷支付被盗的案件，但任何行业不可能风险为零。

金融业，本身就是个经营风险的行业，银行存款也有风险，只要不是系统性风险，对行业来说就不是问题。何况针对快捷支付被盗的情况，第三方支付的几家领军企业都做出了“你敢付，我敢赔”的承诺，发生被盗全额赔付。反观网银，如果被盗只能干瞪眼。

当然，四大行打出安全牌也是狠招妙招。快捷支付诞生以来虽然发展很快，但还是有不少用户把便捷和风险划上等号，认为方便了就不安全，以至于不敢用快捷支付。

微信支付推出来后动用各种包装，就是不敢说自己本质就是快捷支付，也是这个道理。要知道，网络草根用户最健忘，也最容易被误导，四大行打着保护客户资金安全的旗号说快捷支付不安全，很多人在目前这个阶段因为情绪左右会骂银行，过几天情绪退了，估计就会被吓到。

四大行是在用最血腥的手段给未来“卡位”

四大行为什么要在这个时候跳出来限制快捷支付呢？在我看来，目前外界在找原因时，过分聚焦在了快捷支付本身，或是再往前一步指向余额宝动了银行既得利益，应该这些说法都对，但不是全部。

事实上，此番四大行首先意图通过央行出文的形式，把第三方支付公司牢牢固定在“线上”和“小额支付”领域，不成功后急吼吼地自己动手，本质上是四大行在给未来卡位，卡移动互联网时代、卡互联网金融时代的位。

在中国的金融体系中，支付是一项一直未能引起重视的基本职能，因此才有了第三方支付公司的发展，通过把银行不愿意干、干不了的苦活脏活接过来后，慢慢积累海量用户，而后基于支付进行各种创新，直到把支付变成整个金融行业的基础设施。有专家说，支付原本被看做没有价值的末梢，而现在正在重构金融体系。

通过十几年发展，大家可以看到，基于移动支付的O2O大戏正徐徐启幕，以余额宝为代表的互联网金融也风起云涌……尽管这些东西眼下对银行冲击有限，但他们代表着未来，是潮流，是趋势。几大行看到了这种趋势，当阿里和腾讯绕此展开激烈竞争之际，不思进取地“大象”们深深地觉到了威胁。

如果正面去跟腾讯、阿里在移动支付、O2O和互联网金融领域去竞争，体量巨大、惯性巨大的银行难言有优势，于是四大行采取了更加血腥的降维式打压，通过让别人无路可走的方式，把未来可能的竞争扼杀在萌芽中。贵为互联网巨头的阿里和腾讯，在银行面前显得不堪一击。毕竟目前支付机构无法吸储，银行是资金的源头，它只需上游把水龙头一拧，然后就没有然后了。先干掉虚拟信用卡代表的无卡支付，而后弄残快捷支付，什么移动支付、什么O2O、什么互联网金融就都成了无源之水。

腾讯近期在资本市场上跌跌不休的表现，就印证了这种打击的杀伤力，如果把移动支付固定在“线上”和“小额”,无法染指线下的话，微信的商业想象力尽失，这也难怪腾讯的市值较3月7日最高峰时下降了超过2300亿港币。

国家队，心里应该有国家

对于四大行的举动，很多人说他们也是市场主体，无可指责，这种观点个人难以苟同。记得几年前采访国资委一位领导时听其感慨：你跟国有企业讲社会责任的时候，它跟你说我是企业，要追求利润。它争取政府补贴的时候，又大谈自己的特殊性，作为国有企业承担了多少社会责任。应该说四大行作为国有企业，而且是半垄断的中国金融市场上的国有银行，一举一动心里头都应该有国家，有百姓，而不是只有自己。

具体到这次快捷支付之争上来，四大行也好、支付公司也好，都应该放弃零和的观点，认识到双方是竞合关系。中国的金融市场足够大，容得下各种市场主体同台竞技、各展所长，通过充分竞争来共同完善金融体系。

应该说，在所有行业参与者的努力下，目前中国的移动支付产业、电子商务产业规模都在全球遥遥领先，这是我们在移动互联时代领跑全球的重大机遇。在当前这个节骨眼上，大家如果只有狭隘的个人利益而不断内耗，最终输掉的不是某个企业，而是这个国家。

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