苏宁将O2O进行到底，金融全产品布局完成

核心提示：2015年苏宁金融集团发挥苏宁生态圈平台优势，在支付业务、苏宁理财、供应链金融、苏宁众筹、消费金融等领域形成了全金融产品布局。

作为中国互联网零售企业O2O的典范，苏宁正在将O2O模式应用到金融领域。苏宁金融集团已经成为拥有11张金融牌照的金融机构；易付宝、任性付、苏宁理财、企业贷款、苏宁众筹等产品都成为苏宁践行O2O金融的强力工具。

苏宁的O2O金融布局

苏宁金融主打线上线下融合的O2O金融模式，很容易让人联想起苏宁零售业务的策略--线上线下一体化，以相同的产品、价格和服务树立了中国互联网零售企业O2O的典范。

一脉相承之下，苏宁金融也希望用一致的策略，解决银行等传统金融机构线上线下渠道存在的渠道不同产品不同、费率不同、服务不同等问题，达到真正的O2O融合。

说起苏宁金融，很多人以为它很年轻，实际上它早在2011年就已经开始涉及金融业务了。譬如易付宝--这项类似阿里巴巴支付宝的第三方支付产品早在2011年就成立了，翌年取得牌照，如今用户已逾1.3亿。

随后，苏宁金融的小贷、理财、消费金融以及众筹等业务形态相继上线。

截至2015年末，苏宁金融的全金融产品布局已基本形成，囊括了支付、理财、供应链金融、众筹、消费金融、保险、苏宁卡等。

最难能可贵的是，坚持规范发展的苏宁金融并不像其它玩家那样“先上车后买票”，而是踏踏实实取得了11张金融牌照，涉及第三方支付、小额贷款、商业保理、基金销售、保险代理、消费金融等方方面面。

依托这些金融经营资质开发出来的上述各类金融产品，挂靠苏宁易购这个庞大的电商流量入口，构成了苏宁金融的线上金融门户，形成O2O的在线（Online）一端。

在线下（Offline），苏宁则将遍布全国的近1700家门店加以适当的升级改造，形成一个个财富中心分支。同时，苏宁还以自营、加盟、合作网点与代理的方式全面推进易购服务站的开设。

截至2015年末，苏宁易购直营服务站数量达到1011家，加盟服务站数量达到1430家，这2400多家易购服务站与1700家苏宁门店一起，构成了苏宁金融数量庞大的线下“支行”。线上线下“合璧”，一个完整而全面的O2O金融闭环体系就形成了。

O2O金融成巨头必争之地

实际上，在苏宁暗自蓄力、集齐七颗龙珠召唤出苏宁金融集团这一过程期间，以BAT为代表的互联网巨头，以招商银行、工商银行为代表的传统银行机构，以及以陆金所、宜信为代表的互联网金融平台，已经开启了对O2O金融的探索和追逐，甚至房地产大鳄万达集团，也于去年下半年高调宣布进军O2O金融。

可见，O2O金融已然是实力巨头的必争之地。

2014年，当阿里和腾讯以多轮次的线下支付补贴大战开始抢夺线下金融消费场景和用户时，业界才真正意识到线下实体的重要性--它不仅仅是电商落地的重要一环，更是金融落地的重要环节。

2015年8月10日，互联网巨头融合的标志性事件发生，阿里巴巴和苏宁云商互相入股，双方将全面打通电商、物流、金融、营销、大数据等线上线下体系。

这笔涉及金额高达400亿的强强联合，随后就引爆一场电商与金融领域的“兵团大作战”--阿里巴巴攻入京东北京大本营，而苏宁金融则趁机砸出10亿人民币补贴，范围涉及易付宝红包、消费金融贴息和物流免邮费等多个领域，阻击京东的白条消费金融业务。

为什么O2O金融会成为各方巨头开展互联网金融业务的必争之地呢？

笔者看来，这是因为O2O金融的线下实体存在三个方面的优势：第一是获客能力，线下实体可以延伸触角、增强信任以壮大客户基础；第二是风控能力，借贷的前、中、后期流程可通过线下实体去完成，弥补了现阶段大数据风控的不足；第三是消费场景，线下实体特别是像苏宁这样电商实体一体化的大卖场，无时不刻不在发生着需要金融服务介入的消费行为。

苏宁O2O金融会不会赢？

在电商“来势汹汹”的最初的日子，起步稍晚的苏宁看上去慢了几拍。但发展至今，当O2O、“互联网+”成为政策和现实中的主流，以及未来的希望时，苏宁传统最“重”的那一部分线下实体资产，因具备上述能力反而变得弥足珍贵起来。

可以预见，这种利好在苏宁的金融业务板块会更加凸显，因为同体系内的跨界营销很容易就会低成本、甚至零成本地将商业用户转化为金融用户，更何况作为国内最早倡导O2O模式的苏宁，已经把O2O玩得炉火纯青。

通过线上线下结合，苏宁金融可以将B端的生态链供应商、C端的消费者用户盘活到一个良性的金融生态圈里来，形成“上不缺优质资产，下不缺理财用户，中间自带线上线下消费场景和支付工具”的独特闭环。

互联网金融是运用了互联网精神或思维的金融，本质还是金融，从事金融业的企业都必须把风险控制作为立身之本，互联网企业也不例外。因此，金融行业不相信跑得快，而要跑得稳，这正是拿下11张金融牌照、拥有线上大流量平台与线下数千家店面的苏宁的长处。

不忘初心，方得始终。苏宁金融不但在成立之初就独创依托于线上线下的金融O2O发展模式，而且一直坚持普惠金融的定位，立足机会平等要求和可持续原则，通过加大政策引导扶持、加强金融体系建设、健全金融基础设施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，致力于让对农民、小微企业、城镇低收入人群和残疾人、老年人等特殊群体也能享受平等、便捷的金融服务。

这种独特的优势和经营理念带来的结果是厚积薄发。数据显示，截至2015年底，易付宝注册用户数已超过1.3亿；易付宝的任性付共向近2000万人发出授信，累计邀请授信金额近1000亿元；苏宁理财服务用户超千万，交易规模近1000亿元；企业贷款服务客户数万家，累计贷款投放量超过320亿元；苏宁众筹成立6个多月已经筹集金额3亿元，在线支持人数86万，关注人数211.5万……这样的发展速度，离开了苏宁既有的线上线下积累，是不可能实现的。

2016 年，苏宁金融要围绕 O2O 零售运营，深度介入零售产业链资源，继续夯实业务基础，完善业务布局。2016 年支付业务力争实现交易量的三倍增长，金融集团整体交易量力争实现5000 亿元，树立中国金融 O2O 领先者的行业共识和市场认知，跻身互联网金融集团第一阵营，实现金融业务的快速增长。

显然是要将O2O进行到底，充分挖掘线上线下融合的潜力。2015年取得开门红之后，独创并坚持O2O普惠金融模式的苏宁金融在2016及未来到底会不会赢？可拭目以待。

朱飞，科技、金融两栖作者，努力追求知行合一的传媒人。更新无常态，进一步交流请加微信xjrclub。

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