智能投顾时代来临，拿铁财经教你避免4类隐形理财坑

人类已经步入了智能投顾理财机器人的新时代，对于看到金融词汇就头疼的我而言，机器人帮忙理财简直是天大的福音，我们可以把自己的一部分理财权限交给机器人，但是有些基本的事情我们还是要知道的，投资理财有风险，随着大众媒体越来越多对理财踩坑案例的报道，这种意识已深入到普通大众的脑海中。然后，除了投资的P2P跑路等人人皆知的理财坑，大众白领常会遭遇到以下4类隐形理财“坑”。

 第1类坑：无米之炊－不懂量入为出，攒不下第一桶金

 对于职场新人，工资收入处于起点阶段，而在刚刚开始工作的阶段，房租、电子产品、交通等生活支出却不低，除去必要的支出，结余可能已不多。加上刚从校园进入社会，控制支出的理财经验并不足，因而，有部分人很容易进入工资月月花光的状态。

 短期月光，作为过渡阶段，还能持续。假若长期处于无法实现储蓄的状态，对于未来的买车买房等财务需求，我们到时该如何应对？

 拿铁君看来，对职场新人，要通过合适的控制支出方法，例如建立单独储蓄账户或记账，监督自己的财务支出，来逐渐实现储蓄与积累，攒下第一桶金，为未来成家立业、实现财富增长打下基础。

 第2类坑：寅吃卯粮－过度透支，陷入高息贷款无底洞

 相信大部分白领都拥有至少一张信用卡，可以享受先消费、后还款的便利。然而，信用卡也是把双刃剑。对部分刚接触信用卡的年轻白领，完全控制不了过度消费欲望，一旦有了信用卡，出门逛街就是刷刷刷。到了还款日，才发现后悔莫及。要么承担没法及时还款信用违约风险，或者举债，进行信用卡账单分期或利用循环信用，同时承担高额的手续费或利息。举债进行短期应急，还能应付，若是长期如此，负债的利息支出也是一比不小的负担。

 拿铁君看来，对于新时代的白领，以个人信用做担保，以合理的利息水平借入资金用于合理消费和对自我的投资，是一种积极的生活状态。类似于经营企业，适当负债来投资自我，可以让自己成长更快。但也要谨防陷入过度透支、背负高利贷的深坑。负债是把双刃剑，用好才是聪明人。

 第3类坑：投机取巧－投机优于投资自我，舍本逐末

 很多白领，把股票投资晚成了一种投机的手段，今天买这个明天买那个，期待从中获取几倍或几十倍的收益。他们每天研究市场点位，股票走势图，从媒体等渠道获取各种小道消息，并据此进行短线买卖，总感觉自己能打败他人、战胜市场从而获取高收益。这种现象在A股更是普遍，据瑞银统计的数据显示，过去5年，散户投资者占到A股成交量的80%左右，而在去年这一比例更是达到90%。

 然而散户短线炒股的结果很残酷，大致呈现“721”法则。也就是，长期来看，70%的散户亏钱，20%的散户保本，10%的盈利。背后原因大致是，理财知识储备不足、追涨杀跌、频繁操作、没有操作纪律等。对普通白领，如果频繁买卖，你就难免会频繁犯错。屡败屡战，屡战屡败，本以为输的是运气，实际是掉进一个深坑，而自我无法察觉。

 拿铁君看来，作为年轻职场人，正是时间、精力最宝贵的时机，与其参与胜率极低的投机，不如选择长线投资方式，获取稳健的收益的同时，把节约的时间精力更多地去享受生活及投资自己，例如学习、参与提升工作能力的培训等。把精力投入自我的提升，投入到自己最擅长的事，才是明智者的规划。

 第4类坑：暴殄天物－不理财，让钱躺在银行睡大觉

 这个问题，主要存在于有了一定资产却完全不知如何打理的白领，这类用户占比不高，但对他们隐形损失却不少。对他们，赚钱就是工资收入，理财就是银行存款。因为对理财风险充满恐惧，加上市面上大部分理财方式都不够简单且难分辨真假，于是他们更是坚定地把钱存到银行，让财富睡大觉。

 俗话说，“战术上的勤奋源自战略上的懒惰”。他们用长期的辛勤工作攒起一份不错的财富积累，却忽视了通货膨胀这个敌人，让积累资产的购买力逐年下降。正是由于对理财缺乏科学的认识，不知用科学的资产配置方法，在承担可接受的风险水平下，进行中长期理财，实现远高于CPI及存款利率的收益。

 可以理解的是，目前市面上，大部分理财方式都比较复杂，同时每个人不愿接受可承受风险外的亏损。那么如何战胜通胀呢？

 目前全球通行的方式就是，对资产进行科学的配置。这也是几乎所有的千万资产以上的高净值客户所采用的理财方式。银行服务门槛太高，普通白领怎么办，目前拿铁财经app推出的机器人配置方案，基于获诺奖的科学理论，资金投向透明，长期坚持的话，是白领投资战胜通胀最可靠的方式。

 理财之路，充满了各种诱惑各类坑。普通白领在日常生活中，无论对明显或隐形的理财坑，都要保持谨慎，防止深陷其中。大部分的隐形踩坑案例，都是以上这四种套路。理财的目的，是通过财务打理让生活更美好。拿铁财经温馨提示，对年轻白领，理财请从远离上述四类隐形坑开始。

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