互联网时代，一起都在“线上化”。人们在网上购物、娱乐、阅读、社交……当人们的行为都在线化以后，风险技术也对应移到线上，最终实现“互联网面前，人人都有享受获取金融服务的权利”。
中国首个“在线贷款联盟”（简称OLA，俗称“欧啦”）日前成立。10月30日，汇集了全球顶尖首席风控官的“2015年普惠金融CRO全球峰会”在京召开，会议主办方在线金融搜索平台融360联合其他12家互联网金融平台共同发起了旨在推动“信贷在线化”的OLA行业自律组织。
此次峰会由融360与中国人民大学高礼研究院联合主办，总共有近千位业内人士报名，现场听众全部为CRO和CEO。这个聚焦大数据风控的专业论坛，汇集了来自银行、小贷公司、互联网公司、征信机构、保险、P2P平台等普惠金融产业链上下游的顶尖首席风控官（CRO），堪称是首次业内CRO的大聚会。平安陆金所董事长计葵生、Lending Club首席风控官陈超美等业界领军人物齐聚一堂，探讨互联网金融的风险管理路径，聚焦大数据风控的技术创新和商业价值。
此次会议喊出了“互联网+，风险—”的口号，一加一减代表了互联网金融的下一步路径。业内普遍认为，大数据风控作为互联网金融下一波发展的“命门”，对于攻克小微企业融资难结症，打开学生、农民和蓝领工人空白市场，对于真正将金融服务普及到大众人群有着非常重要的意义。大数据风控作为普惠金融的基础，其重要性显然已经成为行业共识。
全国人大常委、人大财经委副主任委员吴晓灵在CRO峰会上指出，互联网基因的注入，并没有改变金融的本质。风险管理在“互联网+”时代更为重要。她认为，好金融就是让信用成为财富、让金融成为给人们带来改变命运机会的金融。普惠金融要回归到生产生活真实需求的具体场景里，金融业则需要回归服务业，用服务改变普通人的生活、命运。
会上融360发布了第二期普惠报告，报告数据显示，目前提供普惠金融服务的主体是小贷公司和银行，p2p增长迅速，2015年上半年中国P2P网贷成交额突破3000亿元，但综合实力仍有待加强。融360 CEO叶大清认为，目前网贷行业的症结归根究底在于核心风控能力不足，造成欺诈风险高，运营成本高。在监管细则出台前夜，互联网金融行业提高风险管理水平迫在眉睫。
近两年，针对不同细分市场的个人微贷产品（2万元以下的无抵押个人信用贷）呈现出百花齐放的繁荣景象。现场参与讨论的嘉宾们另一个共识则是，面对大众人群应减少人工干预和线下风控的传统做法，普及大数据风控技术。信贷的风险管理，本质是从现在和过去的行为预判未来违约的概率。在互联网上，人们的行为痕迹变得易于收集，意味着我们的整个风控技术即将发生革命性的变化。融360风控副总裁李英浩认为，中国的“信贷在线化”1.0时代已经到来。“信贷在线化”指放贷机构线上获客、线上审批、线上放款。线上获客近三年逐渐被各类放贷机构普遍接受。线上放款随着人脸识别、电子签名技术的推进，即将成为主流。目前“在线贷款”（Online Lending）的困难集中在“线上审批”环节，即如何用大数据风控解决个人微贷的风险管理问题。
融360 CEO叶大清介绍，美国的线上申请贷款或信用卡比较普遍，消费者通过手机或电脑就能快速完成签约。目前国内信贷在线化的生态环境趋于成熟。智能手机在中国的快速普及，使得网络上寻找金融服务逐渐变成主流习惯。在产品方面，银行针对自己的用户开始推出各种小额的快速贷款产品，与此同时，非银机构按照细分市场涌现出很多2万元以下的在线微贷产品，其中手机端产品的个数占比约7成。更重要的是，生态环境里提供第三方服务的数据提供商、技术提供商已经比较完善，例如数据、身份核实、资质查询、反欺诈、人脸识别、电子签名等等。
在行业数据的分享和风控技术协作方面加强合作，则成为嘉宾们共同的呼声。当前在线信贷领域的信息共享机制尚未形成，大多数企业的“大数据”其实仅依赖于自有数据，借款人的逾期记录或失信行为很难在其他平台反映出来。OLA在线贷款联盟的成立，正是为了解决这一个行业内部缺乏数据协作和共享的痛点，通过业界平台之间的交流互通，合力建设一个“hold住风险”的生态圈。
据悉，OLA在线贷款联盟的12家发起会员均为业内一线企业，包括益博睿、FICO（费埃哲）、同盾科技、鹏元征信、阳光财产保险、拍拍贷、信而富、马上消费金融、积木盒子、玖富等。这是中国互联网金融的CRO首次从幕后走到台前，共同探讨风险管理领域的技术难题。
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