中互金开启防范非法集资宣传月活动 搜易贷教你“四看”法辨别合规网贷平台

5月5日开始，中国互联网金融协会开启防范非法集资宣传月活动，针对非法集资的定义、危害及主要手法、有效识别和防范等内容作了集中形象的展示，此轮宣传教育并不仅仅针对网贷行业，但很多内容对于网贷投资人规避风险同样非常有借鉴意义。

例如，中互金协会提出了针对防范非法集资的“四看三思等一夜”法。

其中，“四看”，指的是一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

“三思等一夜”指的则是对产品及市场行情、市场规律、抗风险能力的思考，以及避免头脑发热盲目投资。

2018年，网贷行业经历了一轮行业调整，为数众多的违规平台陆续退出，行业逐渐进入稳健发展阶段。与此同时，以追求安全、合规运营为目标的平台也越来越多，最为典型的就是搜狐旗下网贷平台搜易贷。

中互金协会互提出的“四看”中，第一“看”就是看“合法性”。其实，合法性只是最基本的判定，对于网贷行业，更多的需要从合规方面来考量。搜易贷2016年3月加入中国互联网金融协会成为理事单位，也是首批接入中国互联网金融协会信披系统的企业之一，因此，无论是在搜易贷官网还是在中互金协会的信披系统中，出借人都可以查询到真实的包括营业执照在内的机构信息、运营信息、项目信息等。披露信息显示，搜易贷是为数不多的银行存管、信息安全“三级等保”和ICP经营许可证三者齐全的头部平台之一，在合规硬件方面表现出色。

除此之外，平台高管团队的专业性也必须关注。搜易贷创始人、CEO何捷具有二十余年互联网行业及财务管理行业实战经验，是美国注册会计师协会及香港会计师公会会员。曾任搜狐畅游CFO，管理资金超50亿元。何捷同时是长城证券股份有限公司独立董事，策划过众多重大资本运作、投资与并购，实战经验丰富;联合创始人、CTO周霖更是中国互联网技术的领军人物，曾任搜狐集团高级副总裁，负责技术产品运营工作。在北京奥运会期间全面负责奥运官网的网络架构和安全工作，现为“国家互联网金融安全技术专家委员会”委员;CRO范学红则长期从事金融行业分析管理工作，曾于中国银行和淡马锡合作的中银富登项目中任高管，经历多个金融项目核心数据分析及风险管理业务。不难看出，搜易贷高管团队无论是在科技还是在金融领域，都堪称实力雄厚的“梦之队”。

第二“看”是观察宣传内容。违规平台非法集资的一个重要特点就是以高额利息为诱饵，因此中互金对此类风险也作了重点提示。梳理一下不难发现，像陆金服、宜人贷、搜易贷这类稳健型平台，其收益均处于行业中等水平。例如宜人贷一年期出借参考年回报率6.5%-8%，搜易贷一年期出借参考年化结算利率为8.5%。

此外，搜易贷还把出借人风险教育作为一个长期、持续的任务，通过搜易贷官网、APP、自媒体、社区等渠道提示风险，为出借人传递出借风险常识，帮助出借人提高财商，做好出借规划，进一步提升平台的服务和体验，充分履行网贷平台对出借人权益保护的义务。

第三“看”是分析经营模式。网贷平台是网络借贷信息中介平台，平台本身并不参与资金的借贷。因此，判定平台是否合规的一个重要维度就是平台是否存在资金池，从借款人的感知角度来说，最主要的就是通过观察平台的资金存管状况来判断。

以搜易贷为例，早在2017年6月搜易贷就已经牵手华夏银行北京分行上线银行存管系统，实现了客户资金与从业机构自身资金的分账管理。2018年搜易贷又实现了全量业务的银行存管，相关信息同步在中互金官网披露。从用户体验来说，开户操作与资金提现操作都通过华夏银行页面发起，对于资金走向的安全性可以直观感受得到。

此外，为了便于出借人针对标的真实性以及相关风险作出客观判断，搜易贷针对每一个具体标的都作了详尽的信息披露。

搜易贷出借人可以在借款协议中查询详细的抵押房屋信息、借款人信息、共贷人信息(如有)，及担保人信息。已撮合未到期项目有关信息包括借款资金运用情况、借款人经营状况及财务状况、借款人还款能力变化情况、借款人逾期情况、借款人涉诉情况、借款人受行政处罚情况等可能影响借款人还款的重大信息可在存续期的标的项目中查看，从而更能保障出借人的权益。

从产品类型来看，搜易贷选择的也是较稳健的抵押贷款。抵押类贷款是一种为了保障贷款安全，通过一定的契约合同，合法取得对借款人抵押物的抵押权而向其提供的一种贷款。因其具有强增信措施，贷款金额高，借款利率低于信用借款等特点，深受资质较好的借款人及出借人喜爱。具体到搜易贷最典型的房屋抵押类产品，其核心的保障方式是房产的产权清晰和抵押权利的充分落实。这与普通的信用无抵押类借款是有着本质区别的。由于房屋价值远大于借款金额，借款人还款意愿远高于信用借款，还款来源也更丰富，除个人收入外还有家庭收入，经营收入等作为还款来源。

第四“看”，看的是参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。搜易贷是科技巨头搜狐旗下网贷平台，其最标志性的特点就是“科技驱动、智能体验”，因此尤其受年轻人追捧。

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