纳税信用作依据 东方微银“贷”动小微发展

来源：中国税务报

实习记者康晓博本报记者张剀

企业纳税申报表里的数据，不仅是应纳税额，也是未来融资的重要凭证。这是本报记者日前采访东方微银公司时，印象最深刻的一点。

东方微银公司是一家以税务数据金融化产品应用为核心，以金融科技为手段的创新企业。过去几年间，这家企业一直致力于解决中小微企业的融资难题，并对纳税信用有着独到的理解。

据东方微银首席执行官卢宁介绍，自“银税互动”推行以来，凭借纳税信用成功融资的中小微企业越来越多。截至2018年第一季度末，全国银行业金融机构已累计向守信企业发放贷款72.7万笔，其中涉及小微企业58.4万笔。纳税信用渐成小微企业融资法宝，并进入商业化运营中。“正是因为这个转变，才有了我们公司的诞生。”卢宁说道。

卢宁介绍，小微企业之所以融资难，一个非常重要的原因，是企业与银行之间信息不对称。中小微企业在抵押和担保上的能力较弱，加之财务不够规范，银行无法判定贷款风险，因此向中小微企业放贷格外谨慎。在此背景下，纳税数据因具有极高的可信度，被逐渐应用到中小微企业的融资过程中。东方微银正是看中纳税信用在小微企业融资中的巨大价值，以税务数据为基础，通过还原中小微企业的经营行为、信用水平，协助银行等金融机构形成决策方案，帮助中小微企业成功融资。

据悉，东方微银根据税务数据的价值应用、银税信贷产品类型、税务部门与银行间数据传输方式，将目前全国的“银税互动”归纳为初始状态的1.0模式和创新进化的2.0模式。在1.0模式中，税务数据仅作为贷款参考数据，不参与放贷决策，银行未开发适合小微企业的银税贷产品或只开发银税贷线下产品，税务部门只是将税务数据以线下名单、报告或文件包等形式传给银行。在2.0模式中，税务数据成为放贷决策核心数据，银行开发了“秒批”的线上小微信贷产品，税务数据通过直连的方式，从税务部门传到银行的核心信贷系统。

东方微银战略发展部总经理王一沙表示，这从一个侧面反映出，不同税务部门、不同银行和不同的中小微企业，对纳税信用的认知程度是不一样的，有些已十分超前，有些还比较保守。但总体而言，整个社会对纳税信用越来越重视，并已初步形成中小微企业、银行和税务部门三者共赢的局面。

“在不久的将来，‘银税互动’可能进化成更加智能化、数据化、普惠化的3.0模式。”卢宁说，越来越多的纳税人意识到，从长远来看，税务支出不再仅仅是支出，还是一种长期投资。当企业处于生存发展的关键时刻，前期积累的良好纳税信用，极有可能为自己带来急需的贷款，从而突破瓶颈，持续壮大。

国家税务总局近年来大力推进纳税信用体系建设，先后发布了《纳税信用管理办法》《纳税信用评价指标和评价方式》《关于纳税信用评价有关事项的公告》等一系列规范性文件，逐步构建起一套较为完整的纳税信用管理体系，在全社会树立了依法诚信纳税的价值导向，极大地促进了纳税人的诚信自律。从连续4年的全国纳税信用评价结果来看，守信群体逐年递增，失信群体逐年递减，全国纳税信用状况总体稳中向好。

卢宁表示，目前，以纳税信用应用为核心，一个广阔而巨大的市场正在崛起，基于纳税信用的各类金融服务公司，已经如雨后春笋般出现。不少银行也已纷纷行动，上线了基于税务数据、服务中小微企业的信贷产品。随着各类机构踊跃参与，纳税信用在解决中小微企业融资难题的同时，也正催生一系列新的商业模式。业内人士认为，“信用+”将是下一个10年最大的风口之一，市场规模可能达到万亿级别。

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