正道金服：坚持“小额分散”原则 践行普惠金融

去年，银监会等四部委联合发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，被视为网贷业“史上最严”新规。其中，第十七条明确规定网络借贷金额应当以小额为主，并为不同借贷人设置了借款余额上限，此条例激起网贷行业“千层浪”。我们有理由相信，普惠金融时代到来，小额分散才是P2P发展正途。

监管政策落地 回归普惠金融

《暂行办法》第十七条规定，网络借贷金额应当以小额为主，个人在同一个平台借款不能超过20万，在不同平台借款一共不能超过100万；企业在同一个平台借款不能超过100万，在不同平台借款一共不能超过500万。

500万元限额，正是绝大多数银行及其它金融机构在信贷产品方面的分界线。显然，《暂行办法》目的在于引导网贷业回归通过科技创新践行普惠金融，同时明确了小额分散原则，使网贷业与传统金融区别开来。

“小额分散” 降低P2P风险

互联网普惠金融的对象，主要还是为满足个人和小微企业主的小额借贷需求，而那些动辄百万、千万、上亿的房贷、企业贷、政府融资等项目其实已经背离了“小微金融”这一特征。

互联网金融行业本身就不适合做大额项目。从单个项目角度来讲，小额能够控制坏账风险。就比如，一个借款人向你借 1 万元与借 10 万元，你所面临的风险是不一样的。规定同一借款主体在同一平台的借款上限，可以有效降低坏账发生时平台所承担的成本。

以小额业务为主，不仅是监管大环境下的鼓励、允许P2P业务发展的初衷，也是在当下的国内互联网金融行业市场坏境和信用环境下，P2P网络借贷行业的必然选择，保护投资人的资金安全，推动网贷行业规范健康发展。

正道金服坚持探索普惠之路

正道金服自成立以来，就一直坚持普惠金融的本质，重点在汽车金融领域布局，在项目选择上始终坚持“小额分散”的原则，主要以50万以下的小额项目为主，标的门槛较低，流动性较强，安全性较高，不断去真正践行普惠金融的理念。正道金服方面认为，如果只为了追求平台的成交量而选择做大额项目，不仅会将平台置于风险之中，也是对投资人资金安全的极不负责任。

而为了防范风险，风控就成了平台首要考虑的因素，“小额”既是平台直接风控的手段，也是推动平台业务逐渐趋向“分散”的手段。在风控方面，正道金服拥有专业的风控团队对项目层层把关，从源头上严格甄选优质项目，对借款人进行全面信息尽调；同时借款用途真实可查，贷后资金流向实时跟踪，避免借款人将资金挪作他用，降低欺诈风险；为了避免逾期带来的损失，正道金服的风控团队会在借款项目还款期间，通过多种渠道定期、高频监控借款人的资金情况，及时更新借款人的真实还款能力，督促借款人及时还款并对可能出现的风险及时预警，同时形成多种手段针对各种逾期情况的催收体系，督促其尽快还款。这一科学的风控体系为正道金服落实“小额分散”、实现普惠金融奠定了坚实基础。

在未来不断发展的过程中，正道金服将始终坚持“小额分散”的原则，为真正实现互联网普惠金融，保持网贷行业的合规、稳健发展而不断贡献一份力量。

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