真融宝吴雅楠出席加中金融投资论坛 解读数字化与智能化投资

当地时间6月29日，2017加中金融投资论坛在加拿大多伦多证券交易大厅举行。本届论坛由加拿大加中金融协会(CCFA)发起主办，真融宝董事长吴雅楠博士受邀出席会议并发表演讲。

此外，国内其他著名经济学家和相关人士也受邀出席，包括首席经济学家论坛理事长，前央行货币政策委员夏斌、中国驻多伦多总领事何炜、加拿大安大略省财长Charles Sousa、加拿大满地可银行首席经济学家Douglas Porter等。

本次会议围绕加拿大投资业现状及机遇、加拿大和中国的金融投资机会、人民币国际化、数字化资产配置等话题进行了深入探讨。加拿大总理贾斯汀·特鲁多再次发来贺信，高度评价此次论坛。

作为唯一参会的互金行业代表，真融宝去年就参加了在上海举办的中加金融论坛。今年，真融宝吴雅楠再次参会并发表了“数字化资产配置与机器人投资顾问”的主题演讲，他的精彩观点得到与会嘉宾的认可。

人不仅是一个生物的载体，而是数据的载体

吴雅楠表示，在金融科技目前的发展进程当中，大数据已成为基础，数据留痕无处不在。人不再是一个生物的载体，而是数据的载体，或者说是移动的数据载体。

根据大数据技术可以对用户进行多维度画像，将合适的金融产品与合适的投资者精确匹配，实现个性化财富管理，这就是智能投顾的优势所在。

真融宝的用户模型系统，能够通过对用户消费模式化和日常的资金流进行分析，从用户的资产情况、收入情况、风险承受能力等多维度特征建立决策依据，并据此配置适合的投资组合。

目前，真融宝已经可以通过7个维度、30个行业、以及千万个细分标签来进行用户画像。在此基础上，能够为单个客户提供基于投资标的的定制化服务。

“人-机”时代：共享、共理、共治

吴雅楠指出，我们未来的投资行为、投资策略，都会和机器学习以及智能化紧密相连。尤其是AlphaGo和Master的出现给大家打开了想象空间，机器在某些方面处理计算能力是远远优于人的。

在可以预见的未来，加上机器的深度学习技术，机器在未来金融投资中奖发挥越来越大的作用。

人机互动的趋势，也反映出了智能投顾发展的不同阶段。根据人参与程度的高低，主要经历了三个阶段：第一阶段以人为主、人参与度高，投资组合策略主要是人为操作;第二阶段人机结合、人部分参与，主要是人通过线上免费的金融工具吸引大量客户，而后二次挖掘出合适的客户引流至线下，并提供有偿投资服务;发展至今，已进入第三阶段，即机器导向、人参与度低，在资产大类配置方面，机器能根据现代资产组合理论，根据不同承受风险，配置最优的资产大类品种，在数据分析方面，能够利用机器学习分析公司财报、宏观数据、网络舆情等在内各类海量数据，提供各种垂直化金融服务。

智能投顾发展 国内外的不同路径

智能投顾的发展，在国内相对起步较晚，因此一开始是复制海外知名智能化投资理财平台的经验。与国外相比，有几个显著的不同。一是国内市场巨大，对于大数据的运用更加广泛、彻底，我们可以通过技术手段对用户进行多维度的精准画像，从而了解用户的风险偏好，并为其匹配资产配置方案。

二是国内智能理财更加偏向于生活化场景化，比如真融宝推出的还信用卡，设置不同期限的定期等，满足用户更加个性化场景化的需求。海外的个性化更多是长期投资的个性化。因此，国内走出了一条适合普惠大众的理财道路。

三是国内智能理财平台能够和小微证券化资产相匹配，国外金融工具较发达，国内则刚刚开始。国内智能理财服务对于支持实体经济，填补传统金融机构没有服务的小微企业这一市场空白，发挥了很大的作用。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。