微众银行：做好“五篇大文章” 推动普惠金融高质量发展

12月21日消息，前不久，中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。作为我国首家数字银行，微众银行如何做好“五篇大文章”，推动普惠金融高质量发展？

在2023年微众银行媒体开放日活动上，微众银行党委书记、行长李南青，微众银行首席财务官、董事会秘书王立鹏等就上述问题与媒体进行互动交流，并分享了微众银行成立九年来在数字金融、普惠金融、科技金融等方面的实践及成果。

深耕普惠金融

作为中国首家数字银行，微众银行成立9年以来将普惠金融作为其核心主营业务持续深耕，在个人金融和企业金融方面均推出了创新型普惠金融产品和服务。

微众银行披露的数据显示，这些普惠金融产品累计为3.7亿个人和410万小微企业提供了包括银行账户、存款理财、小额信贷和支付等在内的综合金融服务。

在个人金融领域，微众银行面向长尾客群推出了纯线上小额信用循环消费贷款产品“微粒贷”，该模式引领了中国银行业消费信贷市场的发展趋势。“微众银行财富+”则大力发展数字财富管理业务，探索数字普惠金融的新路径。

在服务小微企业领域，微众银行推出线上化、无抵押、随借随用的企业流动资金贷款产品“微业贷”，创造了独特的小微企业信贷模式，化解银行为小微企业提供服务时面临着服务成本高、风险成本高、运营成本高的“三高”难题。“微众企业+”则进一步扩展了面向企业提供多元的金融与非金融服务，增强企业对微众银行的整体认知。

科技是核心发展引擎

随数字技术蓬勃兴起，与实体经济融合，催生了数字经济这一全新的经济形态。当下，数字金融为数字经济提供高效服务，将对促进我国经济高质量发展发挥重要作用。金融科技是微众银行实现可持续发展的核心引擎。

据介绍，自开业之初，微众银行便将科技作为核心发展引擎，基于“开放蜂巢Openhive”技术，构建了国内领先的基于安全可控技术的全分布式银行系统架构，使得微众银行能够支持海量的客户规模及高并发的交易量，打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性“不可能三角”。目前该系统实现单日金融交易峰值超10亿笔、日均金融交易超5亿笔，单账户每年IT运维成本已降低至2元，不到国内外同行十分之一的水平。

与此同时，微众银行持续在人工智能、区块链、云计算、大数据等关键技术领域取得行业领先的技术积累与应用，助力打造国家、行业数字新基建，推动全行业数字化转型。

此外，微众银行积极推动金融科技开源，通过开源生态，微众银行将科技成果在全球范围内共享，推动提升产业数字化水平。截止到2023年6月，微众银行的对外开源项目已达35个。

打造科技金融服务体系助力科创企业发展

金融服务实体经济的核心还在于科技创新，发挥科技金融对科创企业的支撑作用，对于推动我国经济高质量发展而言至关重要。在科技金融领域，依托“数字+普惠”优势，微众银行持续加大金融资源支持力度，打造特色科技金融服务体系，深入服务科创型中小微企业、专精特新及战略性新兴产业企业成长关键期。

据介绍，微众银行特色科技金融服务体系的构建分“三步走”：第一步，数字化信贷产品，强化融资支持让科创企业“长出来”；第二步，发挥数据价值让惠企政策“活起来”，创新服务模式让科创企业“强起来”；第三步，携手生态合作伙伴，让“科技—产业—金融”循环“转起来”。

在业务实践中，微众银行为科创型中小微企业、“双创”主体及战略性新兴产业打造了科创金融产品“微业贷科创贷款”。数据显示，截至2023年6月末，微业贷科创贷款累计授信超2600亿元，吸引近32万家科创企业前来申请，已申请企业占所在地区科创企业总数的比例达17%，在当地国家高新技术企业的渗透率超25%。在深圳2.3万家国高企业中，有近五成企业申请了微业贷科创金融服务。

加强养老金融服务推动金融无障碍服务

随着我国老龄化程度不断提升，发展养老金融已成为金融重点工作，具有重要的战略意义。同时，视障听障等残障人群的金融需求也亟待满足。在服务老年人、推进无障碍服务方面，微众银行近年来深入调研老年群体、以及视障、听障人群的金融需求，加强适老化与无障碍化改造。

早在2016年,“微粒贷”便专为听障人士开通了远程视频身份核验流程，并聘请专职手语专家组建了一支手语服务团队，协助客户完成借款流程以及借款前后的咨询，并针对视障客户启动了信息无障碍优化项目。

此外，以“微众银行财富+”为载体的爸妈版、无障碍版上线了“空中柜台”服务，通过音视频通信技术，实现零距离、远程“面对面”为老年客群、视障人士提供便捷的金融服务，切实提升了特殊客群的金融服务体验和金融服务的易得性。2022年全年，微众银行服务的老年客群及视障、听障等特殊群体服务人次逾240万。

坚定推进ESG战略，助力可以持续发展

微众银行坚定推进ESG战略，在2022年首次实现自身运营层面碳中和，并且将ESG目标与绿色普惠金融发展相融合，制定绿色金融专项支持政策，单列绿色信贷额度、优先满足绿色金融的额度需求，还为绿色相关行业的企业客户定制服务方案、提供利率优惠。

据悉，依托“微业贷”产品，强化绿色行业产业链研究和绿色金融业务拓展，引导信贷资源投向绿色相关行业领域，为小微企业进行宣传服务，助力绿色产业发展。同时，微众银行积极探索并拓展绿色消费领域，大力支持新能源汽车品牌信贷需求，推动绿色出行、绿色消费。

在座谈会上，李南青表示，微众银行运用数字科技探索践行普惠金融、服务实体经济的新模式和新方法，走出了一条商业可持续、成本可负担的数字普惠金融发展新路。

生成海报

免责声明：本网站内容主要来自原创、合作伙伴供稿和第三方自媒体作者投稿，凡在本网站出现的信息，均仅供参考。本网站将尽力确保所提供信息的准确性及可靠性，但不保证有关资料的准确性及可靠性，读者在使用前请进一步核实，并对任何自主决定的行为负责。本网站对有关资料所引致的错误、不确或遗漏，概不负任何法律责任。任何单位或个人认为本网站中的网页或链接内容可能涉嫌侵犯其知识产权或存在不实内容时，应及时向本网站提出书面权利通知或不实情况说明，并提供身份证明、权属证明及详细侵权或不实情况证明。本网站在收到上述法律文件后，将会依法尽快联系相关文章源头核实，沟通删除相关内容或断开相关链接。