后红利期的互金平台如何转型：普惠家庭

2017年，李克强总理在政府工作报告中强调进一步发展“普惠金融”，要从金融角度提升社会福利、增强社会保障、扶贫和保护弱势群体，向普罗大众提供更好、更便捷、更安全的金融服务。

带有民生金融属性的互联网金融平台能够为普惠金融做些什么呢？

普惠金融这一概念由联合国在2005年提出，是指以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务，小微企业、农民、城镇低收入人群等弱势群体是其重点服务对象。普惠金融，事实上回归到了金融的本质，体现了一种人文关怀。

传统金融市场，普遍处于创新不足、融资需求无法得到满足的压抑状态,这为互联网跨界金融留下巨大空间。 互金平台在2015年得到大面积爆发，国内的平台数量达到2612家。

但是，在蓬勃生长的同时，互金平台也经历了一段混沌期，单纯追求高收益、规模化，一度被妖魔化，一个个家庭也由此陷入了互金平台的泥潭，付出了沉痛的代价。针对于此，2016年8月24日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动暂行办法》，也让更多的互金平台由野蛮生长向合规发展转变。

金融的意义在于为社会的幸福与人的持续发展提供动力，这也应该是一个金融平台的良知和责任。早在2015年7月，国务院就印发了实施《国务院关于积极推进“互联网 ”行动的指导意见》，明确了11个领域的行动任务，其中便涉及“互联网 ”普惠金融。

网贷的核心价值在于激活民间资金服务到银行等传统金融机构未充分服务的小微企业和个人。传统金融基本上都是为国有企业以及少数大型企业提供金融服务，除了房贷、车贷之外，超过80%的中小企业、普通个人消费者都没能享受到传统金融的借款服务。如此看来在中国的传统金融市场，大多数的中小企业以及个人是很难轻松借到资金，尤其是在广大的农村市场，农民想要借到资金更是难上加难，这极大地阻碍了国家普惠金融的发展。

在农村，很多农民为了扩大生产却没有门路能够借到钱，农民的生存与发展问题一直一直是我国社会经济发展的核心问题。三农问题的解决需要金融体系能够提供资金支持，在这其中，互联网金融平台可以发挥重要的作用。但在数量众多的互联网金融平台中，关注并支持三农的互联网金融平台少之又少，但值得关注的是，2015年创建于中国深圳的一家互联网金融平台中业兴融一直坚持关注三农，并推出惠农宝产品，针对于山区有可靠还款能力的农民，帮他们提升水平，脱贫致富。

除了三农问题，医疗也是困扰民生的一个重要问题，在我国存在着三甲医院就医难，医药费贵，过度治疗，重复检查等问题，所以，建立更多的服务于社区的卫生服务站显得尤为重要。但是，目前社区卫生站在发展上面对很多瓶颈，比如说，社会关注率低，分布不均匀。中业兴融在社区医疗项目的扶持中一直扮演着重要的角色，推出的“医融宝”计划，与多家第三方资深社区医疗咨询公司深度开展合作，由咨询公司推荐资产，并对项目进行盈利指导，同时，咨询公司还会进行更深层次的行业整合，形成口碑和规模效应，口碑和规模的叠加能够实现收益的倍增，中业兴融也由此成为中国医疗互联网金融领域的领导品牌。

与传统金融相比，互联网金融具备三个核心优势。第一，互联网金融大多专注于细分市场，从而更易进行风险管理。第二，互联网金融平台可为用户提供更极致的服务，提升用户体验。第三，互联网金融能有效提升交易效率、降低交易成本。总之，互金平台能够有效地帮助社会提升资源的合理分配，发挥最大的效能。

事实证明，三农、医疗这些领域都可以成为互金平台普惠民生的重要突破口，同时，互联网金融平台作为连接民间资本和用资渠道最直接的平台，另一方面的重要作用还在于为投资者实现怎样的财富增值？能否为他们创造理想的生活？

随着经济的发展，社会竞争的日益加剧，更多的人挣扎在生存的夹缝之中，在忙碌与奔波中，更多的人开始思考自己的生活应该是什么样子，为了公司不断攀升的业绩而频于奔命，忽略了孩子的成长与爱人的陪伴，这样的人生是一种理想的人生吗？随着物质的不断积累，更多的中国家庭开始追求更高质量的生活观念，希望能获得一种充分自由与和谐的家庭生活，同时又不失去物质上的充分保障与安全感，这就为互金平台的理财提出了新的问题。

同时是一家专注于提供投资咨询、融资咨询、资产管理意见的服务公司，中业兴融在2017年发布了“37度理财家”品牌宣言和“健康理财，幸福到家”的品牌理念。37度的体温，是每一个人的健康状态表征，37度理财家，是中业兴融的健康理财态度，倡导稳健、成熟、合理规划的家庭健康理财。

在中业兴融发布的“37度理财家”的宣传片里有这样一个情节：一位任职销售主管的先生，陪同着怀孕37周的太太，在路边呼叫一辆taxi时被一位路人抢先拦截上车了，这位先生为此一脸的不满，太太却为先生整理着凌乱的衣领，随后，他们一致地将目光无助地投向了身边的4S店内的轿车。生活总是在不经意间显示出他现实的本质，但是当他们打开手机中的中业兴融理财APP，却出现了让他们意外的惊喜， 3年来累计达到六位数的收益，最后他们相视一笑，抚摸着即将出生的孩子。也许生活就是这样，健康安全的理财将这个家庭从眼前的苟且解救出来，为他们创造了一个幸福的远方。

这样一对夫妻在每个城市和农村的街头或许都会出现，对于财务自由的渴望或许是每个家庭的愿景，中业兴融推崇家庭与事业平衡，号召为事业打拼的人回归家庭，与家人携手为爱前行，让家庭享受37度健康。

在“健康理财，幸福到家”这一品牌框架下，做好风控，让投资人安心仍然是平台的核心竞争力。

中业兴融坚持重风控，轻资产的理念，不做资产寻找，只做资产甄选，资产均来自第三方合作机构，严格遵照第三方准入标准系统，风控体系互通，进行实时监控，所有进件资产实行二级风控，进件项目经融资人资质审核、融资项目贷前审核、尽调团队实地考察，项目报告由委员会风控审核、合同文书合规审查、贷后管理风险监控道道审验。同时，中业兴融还推出了自主化银行级安全系统，第三方过失保证金机制，凭借着这种超级精细，纳米级的风控体系，为投资者提供了多重安心的保障。

来自中业兴融的报告显示，截止目前，中业兴融互金平台在投入运营802天的时间里，注册用户达到65.5万，共撮合交易50.7亿人民币，为投资人赚取了1.45亿的利息。

互联网金融平台经历了第一阶段——依靠人口红利和中国大部分老百姓欠缺财富渠道的红利成长和发育期后，现在正在进入第二阶段——依靠科技和创新能力提高竞争力的时期，互联网金融平台应该在第二阶段对自身发展做出更清晰的定位与规划，对这个行业进行深刻地思考与判断，只有给用户带来稳健和安心的收益、让平台联结更健康的理财观念和更健康的优质资产，服务于民生根本，普罗大众，才能可持续发展，创造互联网金融真正的价值。

“天下之治乱,不在一姓之兴亡,而在万民之忧乐。”互联网金融平台真正服务于民生之时才是对于本质的一种真正回归。

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